王辰：沒有人不買保險

2025年10月25日王辰老師老撾旅產會風景

各位朋友，大家好，我是王辰。我們今天要談論的話題是：沒有人不買保險，只是他買的那東西，不叫保險，但它的功能，依然是保險。到底是什么意思呢？我們一起來探討。

壹

我們前面許多專題證明過幾個道理。

第一，沒有人不喜歡保險。證據就是每個人在找工作的時候，都要問公司給不給交“四險一金”，這就證明我們都需要保險，需要保障，只是怕花自己的錢，以為單位交的社保就是福利，是格外給的。其實我說過，也是我們自己勞動所得，公司預留了一部分給我們交社保。這就證明我們不是不喜歡保險，是不喜歡花自己的錢買保險。

第二，我們證明了沒有人不需要保險。因為人在最危難的時候，最需要金錢。而保險恰恰就是保證在未來不可知的日子里，有一筆可知的金錢。保險是在危難之間給我們提供一筆大量的、急用的現金。

第三，我們今天可以證明沒有人不買保險。其實每個人都在努力工作，努力賺錢，努力攢錢。為什么要拼命攢錢呢？就是為了增強我們的安全感。

我們工作了好多年，卻還是不敢提前退休享受生活，就是因為總覺得錢還是不夠用，雖然攢了好多，還是感覺離目標很遙遠，還是沒有安全感，害怕萬一出現某些狀況還是不夠用。

貳

中國人的儲蓄率，在全世界來講都是比較高的，這就證明中國人比較有保險意識，只是我們選擇在銀行儲蓄的方法并不是很科學。人生是做選擇的，選擇的原則就是趨利避害。每個人都主觀地認為自己的選擇是最好的，最有效的，但事實未必如此。

有的人選擇把錢存到銀行，越攢越多，攢的越多越有安全感，這就是他的保險方法。但事實一再證明，攢了再多的錢，在關鍵時刻常常發現不夠用，這就是為什么許多人因病致貧的原因。

有的人選擇靠股票等證券產品去做投資來增強自己的安全感，我們說這也是為了保險的目的。雖然我們購買股票、購買基金的目標是想把錢變得越多越好，越多越有安全感。但結果因為“投資有風險，入市要謹慎”，最后投來投去，變少的不是少數。

有的人選擇靠家人做自己的保險，也就是說，平時對家庭全力以赴地盡責任，做了該做的事情，萬一有一天自己遭遇某些情況，需要花錢，家人會提供應有的幫助。因為平時我管你們，關鍵時刻你們要管我。但是你會發現一場大病毀掉一個家庭，這樣的悲劇比比皆是，證明靠家人來保險也是不安全的。

也有人選擇廣交朋友來提高自己的幸福感和安全感。平時對朋友，有難一定是“兩肋插刀，全力以赴去幫助”，輪到自己也希望朋友能幫助他，但常常的結果也許是“樹倒猢猻散”，當然也可能遇到個別有義氣的，能夠幫助我們，但是這個風險也是蠻高的。

其實，保險這種制度就是專門針對風險管理而設計的一種互助機制。保險是危難之間見真情的一種方法，發揮的是我們自己的主動性、積極性，讓我們在平時就科學穩妥地去做一些風險的防備，關鍵時刻可以做到面對災難不慌不忙，泰然自若，這就是“居安思危，有備無患”。

為什么金錢成為人生永恒的話題？因為金錢能給我們帶來安全感，所以面對災難，最需要金錢，沒有錢，就會陷入絕望。比如面對未來的醫療需求，有錢沒錢就是不同的境界。

叁

所以有一個“三三法則”，就是說在生病面前，有一種人，寧可人遭罪，不叫錢遭罪，這就是窮人。遭遇了疾病，“小病拖，大病磨，實在不行找巫婆”，就是舍不得上醫院，因為舍不得花錢。

第二種人，寧可錢遭罪，不叫人遭罪。這是富裕了之后的人，生病趕快上醫院?；ㄥX能解決問題，絕不讓人遭罪。

第三種人，生病也是一種享受。一般人對這個話題并沒有感覺，但我要告訴各位，這是一個真正的有錢人，生病的時候用最好的醫生，最好的藥，住最好的醫院，也要用享受生活的方式來治療。

人生的醫療費是未來的剛需，面對未來的醫療費用，我們到底如何來儲備呢？其實，這就是我們說的“三三法則”的另外一個“三”。

第一種方法就是一次在銀行存夠三十萬定期存款，準備將來生病好用。這種人有沒有呢？當然有。許多中老年人拼命在銀行存錢，向來舍不得花，他的目的就是為了將來生病好用，這個方法其實想一想都很悲涼。

第二個選項就是每年堅持存一萬五千元，堅持存夠二十年以后才可以生病，這是許多年輕人犯的錯誤，很傲慢，認為自己年輕，一年攢一兩萬，攢個二三十年，手里有個四五十萬，就不擔心生病了。但是問題的根本在于哪年開始病，沒人會先知道，萬一提前生病了，還沒攢夠錢怎么辦呢？

第三種選擇就是我們強調的保險，每年攢一萬，堅持存二十年，無論你攢幾次錢，一旦生病了，保險公司就要賠付三十萬的醫療費，甚至更多，這就是保險的方式。

我們比較這三個選項，就知道保險的方式最科學，因為它發揮了杠桿的效應，用有限的保費來創造無限的保額。

即使你交一萬塊錢，也會賠三十萬；交兩萬也會賠三十萬；最差的結果，交了二十萬，一直不生病，我們說那是好事兒，不是壞事兒，永遠至少給我們三十萬。

所以說保險就是一種選擇，如果你有更好的選擇，不需要保險；如果沒有，就跟著我們一起來選擇保險。

肆

在我們的銷售過程中，如果跟客戶探討到將來的醫療費問題，如果能達成這是一個必須。那我們就可以跟客戶做這樣一個游戲。

我們可以這樣來問客戶：假如我每年給您三千塊錢，如果我患了重大疾病，您負責給我十萬塊錢醫療費，您愿意嗎？我相信正常人都不敢說愿意。因為我們只給他三千，他隨時要給十萬，我們即使給三十年，也只給九萬，他還是虧的。

但反過來我們就問客戶：如果您每年給我們三千元，如果您不幸患了重大疾病，我們負責給您支付十萬的醫療費，您愿意嗎？正常的人都應該說，愿意，這就是他同意買保險；如果他說，不愿意，其實那也是一種對抗。

我們每一個人這一輩子都在努力工作，努力賺錢，都是為了實現安全感、幸福感。其實買保險，就是讓我們的生活更安全、更幸福的最簡單、最有效、最直接、最科學的方法。

所以我們今天這個探討，希望對各位伙伴，包括客戶朋友有所啟示，謝謝大家。

THE END

【總編：劉佳】

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