低收入群體的生存法則

什么是通縮周期？

對(duì)普通老百姓來說，有幾個(gè)非常重要的信號(hào)，一是收入不是在增加，很可能是在減少，二是錢會(huì)越來越值錢，三是資產(chǎn)縮水，原來把房子賣了進(jìn)養(yǎng)老院，會(huì)有大把的零花錢去享受人生，現(xiàn)在很可能會(huì)感受到“一片白茫茫的大地真干凈”。

那么 ，通縮期會(huì)很長(zhǎng)嗎？

不確定，美國(guó)大蕭條經(jīng)歷了四年，但經(jīng)濟(jì)真正的復(fù)蘇，是受益于二次世界大戰(zhàn)，這個(gè)過程經(jīng)歷了漫長(zhǎng)的十二年，日本不用說了，是”失去的二十年“，理論上，如何市場(chǎng)的產(chǎn)能出清是一個(gè)慢變量，那么，周期也會(huì)延長(zhǎng)，政府干預(yù)是用有形之手抵抗無形之手，這會(huì)讓風(fēng)暴來得不那么猛烈，但復(fù)蘇也多半是一個(gè)慢變量。

既然我們將經(jīng)歷一個(gè)漫長(zhǎng)的歲月，那么 ，作為低收入群體應(yīng)該主動(dòng)制訂出自己的策略，提高抗打擊力，這就要遵守如下”軍規(guī)“。

第一是負(fù)債率

約束你的貨款，資產(chǎn)負(fù)債率控制在30%以內(nèi)，收入償債比不超過25%，即月供占月可支配收入不超過25%，這是低收入群體的安全線。

第二是存款率

一定要有防御性存款，隨時(shí)可動(dòng)用六個(gè)月的”極限生存月支出“，也就是每月的剛性支出，如房租、房貸、基礎(chǔ)生活保證、通訊費(fèi)等，同時(shí)要準(zhǔn)備打一場(chǎng)持久戰(zhàn)，稅后月收入強(qiáng)制存款在10%以上。

第三是投資的鐵紀(jì)

全存款不是最好的選擇，但要設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)投資上限，用于股票、基金任何權(quán)益類高風(fēng)險(xiǎn)投資和資金不超過20%，且總額小于六個(gè)月的收入額，禁止任何加杠桿的投資，包括最近火爆的黃金，你看到了上漲，沒有看到波動(dòng)是低收入群體承受不了的。

第四是資產(chǎn)優(yōu)先變現(xiàn)

通縮期流動(dòng)性第一，持有資產(chǎn)中，能在一個(gè)月內(nèi)以不低于成本價(jià)90%變現(xiàn)的，策略上傾向減少資產(chǎn)，特別是消費(fèi)資產(chǎn)，增加穩(wěn)定的現(xiàn)金流。

當(dāng)然，軍規(guī)是軍規(guī)，每個(gè)人都有特定的個(gè)人情況，權(quán)當(dāng)是一種警示吧。