車企靠“七年低息”搶市場，月供千元是福利還是陷阱？

優惠年年有，今年獨不同。

過去幾年，各大車企為擴大市場份額，接連推出現金優惠、置換補貼、尾款減免等讓利方式吸引消費者。而由此帶來的效果，卻是銷量增長并未帶來利潤提升。

為此，國家市場監管總局在2025年底發布《汽車行業價格行為合規指南（征求意見稿）》，并得到國內車企的積極響應。

在這樣的背景下，各大車企亟需找到新的策略來應對市場激烈的競爭。于是，一場以“七年低息”為核心的汽車金融戰在2026年開局拉開了序幕。

這場金融戰由特斯拉率先引爆。1月6日，特斯拉宣布推出“七年低息”方案，旗下車型Model 3、Model Y、Model Y L，最低首付僅需7.99萬元，疊加等額本息政策與國家補貼后，首月月供可低至1759元。

特斯拉的動作很快引發行業連鎖反應。1月15日，小米汽車董事長雷軍宣布跟進“七年低息”方案，消費者最低支付4.99萬元首付、每月還款2593元，即可購入小米YU7。

1月20日，理想發布全系車型通用的7年超低月供購車方案：首付低至3.25萬元起，月供最低僅2578元。針對理想MEGA和理想i8，官方還推出專屬的7年貸款方案，即前三年可享受免息優惠，月供低至2857元。

1月22日，小鵬汽車也迅速加入戰局，宣布全系車型上線7年低息分期方案，首付比例低至15%，月供可壓至1355元，同時明確活動有效期至2026年1月31日。

除了上述車企，東風奕派、吉利銀河、東風嵐圖等車企也紛紛跟進，推出各具特色的“七年低息”方案。有報道指出，接下來勢必還會有更多的車企跟進，共同加入到這場“金融閃電戰”中來。

很顯然，多家車企積極跟進“七年低息”方案，本意上是通過更低的還款壓力和更低的購入門檻，撬動更大的市場。數據顯示：盡管2025年汽車市場滲透率已經突破45%，但銷量增速從2024年的35.2%大幅放緩至18.7%。當然，文章開篇也已提到，當前車市競爭日益激烈且購置稅補貼減半，車企不得不想辦法刺激消費。

“七年低息”購車方案發布后，有部分網友表示：“這購車福利真香。”但也有網友表達了對該方案不樂觀的態度。其中，一部分是呼吁“不要超前消費”，另一部分網友則認為“七年低息”方案的明細并不夠透明，表面上優惠力度不小，實則增加了風險。

以特斯拉、小米汽車、理想的“七年低息”方案為例。首付為30%時，特斯拉的年化費率是0.5%，最劃算；小米汽車最低首付是20%，年化費率為1%，處于中間；理想首付為15%，年化費率是2.5%，處于三家最高。有媒體報道指出，按此計算，同樣貸款10萬元，特斯拉7年總利息是3500元，小米汽車則是7000元，理想的總利息高達1.4萬元。也就是說，月供低并不代表利息低。

此外，消費者在購車時還需要注意車企提供的是傳統車貸還是融資租賃。傳統車貸下，消費者是車輛的所有人，車輛只是被抵押給銀行。而在融資租賃的結構中，車輛在租期內歸租賃公司所有，消費者只是使用人，機動車登記證書也不在個人手中。在這樣的背景下，若消費者想對車輛改色、貼膜、裝充電樁時，需借機動車登記證書并付手續費。此外，租賃公司若倒閉或涉訴，車輛可能被查封，消費者存在“車錢兩空”的風險。值得一提的是，租期結束后，消費者還需支付殘值款并過戶，車輛在法律上變為二手車，影響后續保值與交易。

不過話又說回來，“七年低息”方案盡管有不透明的地方，但確實顯著降低了消費者的購車門檻和還款壓力。只是，消費者在購車時需核實好關鍵信息且算清總賬，根據自身情況來選擇金融方案，盡量避免不必要的麻煩。

而車企選擇這類金融化營銷手段，相較于直接發起價格戰，策略上顯然更為隱蔽且巧妙。這既能夠守住自身的產品定價體系，避免陷入行業惡性價格競爭的泥潭，又能通過賦予營銷政策更強的金融屬性，軟性降低消費門檻、撬動更多潛在購車需求，最終實現產品銷量提升與品牌定價體系穩定的雙重兼顧。但也需要注意的是，長期以來價格戰來獲取銷量始終不是辦法，車企還是要拿出真東西來。