很郁悶，工齡長達42年，養老金為什么只領到了3900元？合理嗎？

很郁悶，工齡長達42年，養老金為什么只領到了3900元？合理嗎？

“最近挺郁悶的，你說辛辛苦苦工作了42年，即便是中間換過幾份工作，社保也沒有敢斷繳的太長時間，所以累積的工齡才能夠長達42年，本以為退休之后能夠領一份不錯的養老金，可誰能想到，現在每月的養老金只領到了3900元，你說合理不合理？”最近后臺有位朋友和我分享了這樣的一個問題。

而這位朋友的困惑，相信也有部分人員有過同樣的問題，明明感覺自己的工齡很長，但是最終領取的養老金卻不高。

本以為是養老金計算有誤了，跑去相關部門重算一下，發現領取的金額還是和之前的一樣，并沒有出現錯誤。

究竟原因出現在哪里呢？這期內容咱們就來分析一下吧。

工齡42年，每月養老金只領到3900元，在計算沒有出錯的情況下，可能問題就出現在平均繳費指數和退休地的養老金計發基數這兩方面了。

這里咱們先來說明一下吧，首先看著工齡42年，其實除去視同繳費年限的話，實際繳費年限大概是在30年左右的。

也就是說，其中有11年左右的時間，是沒有繳費的，只不過視同為繳費，這就意味著個人賬戶是沒有劃入金額的。

只有實際繳費的年限才會劃入個人賬戶金額，所以總共的工齡42年，劃入個人賬戶的年限大概也就是在30年左右的。

如果平時的繳費檔次不高的話，假設只有60%，實際繳費這30年，可能劃入個人賬戶的金額并不是太多的。

這一點咱們需要區分清楚，工齡42年，從目前來看，不管是企業單位退休人員還是機關事業單位退休人員，都不是實際的工齡42年，而是加上視同繳費年限和實際繳費年限，總共的工齡年限。

接著咱們再來看平均繳費指數，也就是咱們剛剛所說的平時的繳費檔次。

平時繳費檔次太低，不僅劃入個人賬戶的金額會比較少，并且也會影響整體的養老金水平的。

咱們假設一下，如果退休地的養老金計發基數在7900元左右，那么實際繳費30年的話，平時就按照60%的檔次繳費，那么劃入個人賬戶的金額大概是在9萬元左右的。

在這種條件下，計算出來的個人賬戶養老金是不足1000元的，大概是在600元到800元之間，這個水平并不算太高的。

同時，繳費檔次60%，平均繳費指數就為0.6，那以此計算出來的基礎養老金也是在2300元到2800元左右，能達到3000元的地區還是比較少的，當然這是在養老金計發基數不足8000元的地區預估的一個值。

下面咱們要說到養老金計發基數了，如果平時的繳費檔次不高，再加上養老金計發基數低于8000元的，說真的，工齡42年，每月領3900元的養老金，也算是比較合理的。

畢竟計算養老金的幾項因素，只有工齡占了一項優勢，而繳費檔次，計發基數都是偏低的，所以想要領取更高的養老金還是比較難的。

退休地的養老金計發基數偏低，其實就拉低了養老金的上限，因為這個數據的確定是和社會平均工資水平有關的。

如果參保地的社會平均工資水平比較高，雖然繳費時繳納的金額會比較多，但是劃入個人賬戶的金額也會多，養老金的計發基數也是偏高的，最終對于整體的養老金水平提高是非常友好的。

因此，工齡雖然能長達42年，但因為其它影響因素并不是太高，可以說還有點偏低，所以每月才只領到3900元的養老金，那這種情況并不是計算錯誤了。

而對于大多數的企業單位退休人員來說，因為長期的繳費基數偏低，雖然有較長的工齡，退休后所領取的養老金，可能達不到自己心里的預期水平。

但對于機關事業單位的退休人員來說，如果工齡能夠長達42年，那么即便是退休地的養老金計發基數低于8000元，退休后所領取的養老金也是能夠在5000元以上的。

畢竟這部分人員可認定的視同繳費年限比較長，再加上還有職業年金的待遇，平時的繳費檔次也是和實際工資掛鉤的，所以最終核定的養老金水平一般都是不低的。

總結來說，咱們再核算自己的養老金，除了工齡這一項因素之外，還需要考慮到咱們平時的繳費檔次，以及退休地的養老金計發基數的。