招行、浦發(fā)齊發(fā)衛(wèi)星上天，不好好干金融玩衛(wèi)星想干嘛？

最近幾年，商業(yè)航天的紅火是有目共睹，就在這烈火烹油的大背景下，就在近期招行、浦發(fā)齊齊發(fā)射衛(wèi)星上天，面對(duì)著商業(yè)銀行“不務(wù)正業(yè)”弄衛(wèi)星，讓人想問(wèn)這銀行不好干金融玩衛(wèi)星的目的到底是什么？

一、招行、浦發(fā)齊發(fā)衛(wèi)星上天

據(jù)每日經(jīng)濟(jì)新聞的報(bào)道，招商銀行“招銀金葵號(hào)”和浦發(fā)銀行“浦銀數(shù)智”衛(wèi)星在山東日照附近海域成功發(fā)射入軌。據(jù)了解，兩顆衛(wèi)星均隸屬于我國(guó)首個(gè)全球組網(wǎng)的低軌衛(wèi)星物聯(lián)網(wǎng)星座“天啟星座”。

據(jù)財(cái)聯(lián)社1月20日?qǐng)?bào)道，此次多家銀行發(fā)射衛(wèi)星將主要用于完善自身風(fēng)控能力。有銀行業(yè)相關(guān)人士向記者透露，銀行通過(guò)衛(wèi)星遙感技術(shù)，可實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)展、抵押物狀態(tài)等的遠(yuǎn)程實(shí)時(shí)監(jiān)控，有效彌補(bǔ)傳統(tǒng)人工巡檢在時(shí)效性與覆蓋范圍上的不足。

“招銀金葵號(hào)”作為低軌窄帶的物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星，與已發(fā)射升空的2顆低軌寬帶衛(wèi)星均是招商銀行在低軌衛(wèi)星領(lǐng)域合作的商業(yè)衛(wèi)星，隨著“招銀金葵號(hào)”的發(fā)射升空，標(biāo)志著“寬帶+窄帶”協(xié)同的招銀系低軌衛(wèi)星通信矩陣正式成型。

“招銀金葵號(hào)”衛(wèi)星由國(guó)家級(jí)專精特新重點(diǎn)“小巨人”企業(yè)北京國(guó)電高科科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)電高科”）自主研發(fā)運(yùn)營(yíng)。其運(yùn)營(yíng)的“天啟星座”一期由38顆低軌小衛(wèi)星組成。作為“天啟星座”一期系統(tǒng)全球組網(wǎng)增強(qiáng)星，該衛(wèi)星將顯著提升星座密度，縮短星座重訪間隔，實(shí)現(xiàn)更高頻次的全球覆蓋通信能力，同時(shí)可提升數(shù)據(jù)傳輸量，支持更多終端設(shè)備并發(fā)。

據(jù)浦發(fā)銀行介紹，“浦銀數(shù)智”衛(wèi)星是“天啟星座”37-40星之一，搭載谷神星一號(hào)海射型遙七運(yùn)載火箭發(fā)射升空，該組衛(wèi)星由國(guó)電高科設(shè)計(jì)研發(fā)。本次發(fā)射是“天啟星座”自去年5月完成一期全球組網(wǎng)后的重要增強(qiáng)發(fā)射，將顯著提升星座服務(wù)效能。

二、銀行“不務(wù)正業(yè)”玩衛(wèi)星想干嘛？

不少人疑惑商業(yè)銀行放著金融主業(yè)不深耕，為何扎堆追逐航天概念。這真的是脫離主業(yè)的“炫技”嗎？我們?cè)撛趺纯茨兀?/p>

首先，表面看商業(yè)銀行與航天產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)性較弱，除傳統(tǒng)金融支持外幾乎無(wú)交集。在大眾認(rèn)知中，銀行的核心業(yè)務(wù)是存款、貸款、結(jié)算等金融服務(wù)，而航天產(chǎn)業(yè)屬于高精尖制造領(lǐng)域，聚焦衛(wèi)星研制、發(fā)射及太空探索，二者分屬不同產(chǎn)業(yè)賽道，服務(wù)場(chǎng)景與技術(shù)體系差異顯著。長(zhǎng)期以來(lái)，雙方的互動(dòng)也僅停留在金融賦能層面，銀行通過(guò)信貸、投行等業(yè)務(wù)為航天企業(yè)提供資金支持，助力火箭研發(fā)、衛(wèi)星組網(wǎng)等項(xiàng)目落地，而航天技術(shù)似乎難以反向滲透到金融業(yè)務(wù)的核心環(huán)節(jié)。這種認(rèn)知偏差，讓銀行發(fā)衛(wèi)星的舉動(dòng)顯得突兀，甚至被解讀為追逐熱點(diǎn)的非理性行為。但本質(zhì)上，這種跨界布局并非脫離金融主業(yè)，而是以航天技術(shù)為工具，對(duì)金融服務(wù)模式的深度革新。

其次，航天技術(shù)與金融信貸業(yè)務(wù)的深度融合，將徹底改變傳統(tǒng)信貸標(biāo)的物的管理方式，特別是在實(shí)物資產(chǎn)監(jiān)控領(lǐng)域展現(xiàn)出驚人的潛力。在這個(gè)已經(jīng)全面數(shù)智化的今天，通過(guò)地理信息系統(tǒng)、物聯(lián)網(wǎng)和全球衛(wèi)星的覆蓋，可以有效地實(shí)現(xiàn)對(duì)于傳統(tǒng)信貸標(biāo)的物的24小時(shí)不間斷監(jiān)測(cè)。以房地產(chǎn)按揭貸款為例，這是銀行資產(chǎn)端最重要的組成部分之一，但長(zhǎng)期以來(lái)，對(duì)于建設(shè)項(xiàng)目的施工進(jìn)度、資金流向的監(jiān)管一直是個(gè)難題。銀行客戶經(jīng)理往往需要頻繁跑工地，不僅效率低下，且難以杜絕虛假施工等問(wèn)題。

而通過(guò)招行等銀行探索的衛(wèi)星遙感技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)一手按揭樓盤的高精度施工監(jiān)測(cè)。依托高分辨衛(wèi)星遙感影像，銀行能夠清晰地捕捉到地基開(kāi)挖、主體結(jié)構(gòu)封頂、外立面施工等各個(gè)環(huán)節(jié)的細(xì)微變化，施工進(jìn)度監(jiān)測(cè)精度達(dá)95%以上。這意味著，銀行可以坐在指揮中心，如同擁有了“千里眼”，實(shí)時(shí)掌握每一個(gè)項(xiàng)目的建設(shè)狀態(tài)。這不僅大幅提升了傳統(tǒng)貸后檢查的效率，降低了人力成本，更重要的是，它能夠精準(zhǔn)地控制放款節(jié)奏，確保信貸資金真實(shí)地投入到項(xiàng)目建設(shè)中，從而從根本上防范了爛尾樓風(fēng)險(xiǎn)和信貸資金挪用風(fēng)險(xiǎn)。這不僅是技術(shù)的升級(jí)，更是風(fēng)控模式的質(zhì)變。

第三，衛(wèi)星技術(shù)的應(yīng)用不止于按揭貸款，更能滲透到多元金融場(chǎng)景，完善智能風(fēng)控與綜合服務(wù)體系。銀行布局衛(wèi)星的核心訴求，是通過(guò)空間數(shù)據(jù)資源的挖掘與運(yùn)用，拓寬金融服務(wù)的邊界，實(shí)現(xiàn)對(duì)全業(yè)務(wù)線的賦能。在大數(shù)據(jù)風(fēng)控領(lǐng)域，衛(wèi)星數(shù)據(jù)可與企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)等多維信息融合，構(gòu)建更立體的客戶畫像，提升授信決策的科學(xué)性，尤其能解決中小企業(yè)信用信息不足的難題。

在物聯(lián)網(wǎng)農(nóng)業(yè)金融場(chǎng)景中，衛(wèi)星技術(shù)可監(jiān)測(cè)農(nóng)作物長(zhǎng)勢(shì)、養(yǎng)殖規(guī)模等動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，將農(nóng)田、畜禽等活體資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可量化、可監(jiān)控的數(shù)字資產(chǎn)，打破傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)信貸缺乏有效抵押物的困境，讓普惠金融真正觸達(dá)偏遠(yuǎn)地區(qū)。此外，在供應(yīng)鏈金融、綠色金融等領(lǐng)域，衛(wèi)星技術(shù)也能發(fā)揮重要作用，通過(guò)追蹤貨物運(yùn)輸軌跡、量化碳排放與碳匯數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈的可視化管理，破解綠色信貸中的“漂綠”風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)金融服務(wù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度綁定。這種多場(chǎng)景滲透，本質(zhì)上是銀行借助航天技術(shù)，從單一信貸服務(wù)向綜合生態(tài)服務(wù)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵布局。

第四，衛(wèi)星技術(shù)能強(qiáng)化極端場(chǎng)景下的金融韌性，同時(shí)隨著商業(yè)航天成本下行，其應(yīng)用滲透率將持續(xù)提升。金融服務(wù)的連續(xù)性是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力之一，而重大自然災(zāi)害等極端場(chǎng)景往往會(huì)摧毀地面通信網(wǎng)絡(luò)，導(dǎo)致金融服務(wù)陷入停滯，給個(gè)人與企業(yè)帶來(lái)極大不便。衛(wèi)星鏈路恰好能彌補(bǔ)這一短板，在地面網(wǎng)絡(luò)中斷時(shí)快速搭建應(yīng)急通信通道，恢復(fù)賬戶查詢、應(yīng)急轉(zhuǎn)賬、救災(zāi)資金發(fā)放等關(guān)鍵金融服務(wù)，保障金融“生命線”暢通。

同時(shí)，衛(wèi)星遙感技術(shù)還能在災(zāi)后快速評(píng)估信貸資產(chǎn)受損情況，為銀行調(diào)整信貸策略、精準(zhǔn)發(fā)放重建貸款提供依據(jù)，讓金融服務(wù)更具溫度與韌性。從產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)來(lái)看，衛(wèi)星遙感技術(shù)在銀行業(yè)的應(yīng)用已日漸普及，除頭部股份行外，國(guó)有大行及地方銀行也在加快布局。隨著商業(yè)航天產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，政策支持力度加大、技術(shù)不斷成熟，衛(wèi)星組網(wǎng)與運(yùn)營(yíng)成本持續(xù)下行，將打破此前技術(shù)應(yīng)用的成本壁壘。

未來(lái)，“頭部銀行自建、中小銀行采購(gòu)”的模式將成為常態(tài)，衛(wèi)星技術(shù)將從少數(shù)銀行的戰(zhàn)略高地，逐漸轉(zhuǎn)化為全行業(yè)可復(fù)用的基礎(chǔ)設(shè)施，其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用深度與廣度將持續(xù)拓展。