養老金并軌落地了？體制內13474對比體制外4034，差距真能縮小？

養老金并軌的消息一傳開，不少人盯著兩組數字犯嘀咕：體制內平均退休金13474元，體制外才4034元。明明說好了并軌，差距咋還這么大？街頭巷尾都在議論，有人盼著差距縮小，有人覺得就是換個說法，這背后的門道遠比想象中復雜。

先澄清一個誤區，并軌從來不是讓大家養老金拿得一樣多。以前體制內和體制外是兩套核算體系，現在統一成“基礎養老金+個人賬戶”，相當于大家用同一套規則算賬。可規則相同，投入不同，結果自然有差距，這和同個菜譜有人做出大餐、有人炒出家常菜一個道理。

差距的核心藏在補充養老里。體制內大多有職業年金，單位和個人一起交錢，相當于多了一份養老保障，這筆錢日積月累可不是小數目。體制外就不一樣了，除了少數大企業有企業年金，多數私企、個體戶連聽說過都沒有，相當于少了一筆“額外收入”。

更關鍵的是職業年金和企業年金的流動性差異。體制內人員調動，職業年金能直接跟著轉移到新單位，不影響積累。體制外人員換工作，新單位若沒有企業年金，賬戶只能暫時封存，后續想續交都難，很多人的補充養老就這么斷了檔。

繳費基數和年限的差距更難抹平。體制內工作穩定，大多按實際工資足額繳費，一干就是三四十年，繳費年限足、基數高。體制外工作變動頻繁，不少私企為了省錢，按最低基數交社保，甚至有人斷繳，幾十年下來，個人賬戶的差距越拉越大。

網上傳的兩組平均數也有貓膩。體制內的13474元，包含了北上廣深高收入群體和老干部的退休金，拉高了整體水平。體制外的4034元，裹進了靈活就業人員、小作坊工人的低額養老金，兩者根本不是同一維度的對比，直接比數字難免讓人焦慮。

靈活就業人員的處境更尷尬。他們既不算體制內，也和普通企業職工不同，大多按最低檔自主繳費，沒有單位分擔，繳費壓力大還沒法享受年金福利。退休后只能領基礎養老金和個人賬戶的錢，自然和體制內退休金差距明顯。

并軌的真正意義，是打破身份壁壘帶來的規則不公。以前體制內哪怕繳費少，退休后也能領高額養老金，現在不管身份如何，都按“多繳多得、長繳多得”來，想拿高養老金，就得實實在在多交錢、交夠年限，身份不再是硬通貨。

短期內差距不會明顯縮小，甚至可能維持現狀。現在領高額養老金的體制內人員，不少是按老辦法核算，疊加了之前的工齡福利。而剛入職的年輕人，按新辦法繳費，幾十年后退休，體制內外的差距會慢慢靠繳費情況拉平，而非身份。

企業年金的普及程度，直接影響未來差距大小。目前企業年金覆蓋率太低，主要集中在國企和大廠。若能逐步推動私企、中小企業建立企業年金，同時優化賬戶轉移機制，讓體制外人員也能穩定積累補充養老，差距才有可能慢慢縮小。

普通人別光盯著別人的養老金數額，先把自己的社保算明白。定期查一查繳費記錄，看看單位是不是按實際工資繳費，有斷繳的及時補上。沒有補充養老的，可考慮買商業養老保險，或者做些穩健理財，為退休多添一份保障。

靈活就業人員更要提前規劃。盡量不要斷繳社保，條件允許的話，適當提高繳費檔次，哪怕每月多交幾百塊，退休后也能多領一筆。同時關注地方政策，有些地區對靈活就業人員有社保補貼，能減輕不少繳費壓力。

別被網上的極端案例帶偏節奏。有人說體制內退休金是體制外的三倍，卻不提人家足額繳費三十年還享有職業年金；有人抱怨自己養老金低，卻忽略了自己多年按最低基數繳費、頻繁斷繳的情況，盲目對比只會徒增煩惱。

并軌是長期調整的過程，不是一蹴而就的改革。它給了所有人公平的規則，卻沒法強行拉平所有人的投入，畢竟養老保障從來都是“一分耕耘一分收獲”。隨著補充養老體系的完善、繳費規范的推進，差距會逐步趨向合理。

你所在的單位有年金福利嗎？你覺得養老金并軌后，差距該如何進一步縮小？歡迎在評論區聊聊！