山東
近期多家銀行陸續取消5年期定期存款產品，這一在國內銀行業罕見的舉動，不僅打破了普通民眾靠長期定存抵御利率下行的固有認知，更釋放出利率市場化深化、金融市場結構調整的關鍵信號，也讓偏愛儲蓄的國人不得不重新思考資產配置的邏輯。
過去幾年，在存款利率持續下行的背景下，3年期、5年期定存憑借相對更高的利率，成為民眾躲避利率風險的“最后避風港”。大量普通儲戶將閑置資金存入長期定存，試圖通過鎖定長期收益實現資產的保本增值，這也讓長期定存成為銀行負債端的重要組成部分。而如今銀行主動取消5年期定存，核心原因在于行業凈息差持續收窄的現實壓力。5年期定存意味著銀行要長期鎖定較高的資金成本，在信貸需求放緩、貸款利率下行的趨勢下，高成本的長期負債會加劇銀行的利率風險和經營壓力，疊加監管層引導銀行優化負債結構、杜絕高息攬儲的導向，取消5年期定存成為銀行的理性選擇 。
這一變化，更預示著低利率時代的長期趨勢，也宣告了單一依賴長期定存實現資產增值的方式已然行不通。對于普通儲戶而言，這不僅是失去了一個儲蓄選項，更是一場資產配置思維的變革。以往“把錢存起來就萬事大吉”的保守策略，已無法適配當下的金融市場環境，重新規劃資金布局成為必然選擇。
面對這一變化，儲戶無需過度焦慮，而是要轉向多元化、階梯化的資產配置思路。對于追求穩健的投資者，3年期大額存單、儲蓄國債仍是優質選擇，其保本屬性不變且利率仍具吸引力；閑置資金也可通過階梯存款法搭配1-3年期定存，平衡流動性與收益。同時，在風險承受范圍內，適當配置中低風險的銀行理財、純債基金，或是符合條件的養老儲蓄產品，也能讓資產配置更具韌性 。
銀行取消5年期定存，本質上是金融市場向更成熟階段發展的體現。對普通民眾而言，唯有順應趨勢，打破儲蓄思維定式，建立科學的資產配置理念，才能在利率下行的大環境中更好地守護自身資產。
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