普惠如何真正落到普通人身上？解析元保六年普惠新路徑

清晨，地鐵里人潮涌動；街頭，腳步匆匆。給女兒送玩偶的滿心歡喜、加班時的睡眼惺忪、病房里的默默陪伴……在國內領先保險科技平臺元保（與旗下公司合稱“元保”）6周年品牌視頻《獻給每個重要的普通人》中，這些細碎而平凡的生活瞬間被一一捕捉、串聯，精準勾勒出千萬人普通人的日常底色。

事實上，近年來圍繞民生保障與普惠金融的政策持續加力，其底層邏輯，正是要為數量最龐大的普通人，織密一張更堅實、更可靠的風險防護網。從“普惠金融”被納入金融發展“五篇大文章”，到《關于推進普惠保險高質量發展的指導意見》明確提出要圍繞保障民生、服務社會，提供廣泛覆蓋、公平可得、保費合理、保障有效的保險服務，再到“十五五”強調加強普惠性、基礎性、兜底性民生建設，解決群眾急難愁盼問題，一系列政策部署層層遞進，試圖建立更具韌性的保障體系，托舉千家萬戶的柴米油鹽與安穩期許。

在這樣的現實圖景中，以元保為代表的保險科技領軍企業，正在嘗試以新的路徑、新的方法，連接普惠與普通人，也因此成為觀察中國保險普惠進程時，繞不開的一個切口。

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-Insurance Today-

元保六周年再釋普惠初心：

獻給每個重要的普通人

近年來，“普惠”成為我國金融領域被反復提及的關鍵詞之一。但普惠的本質究竟是什么？它所回應的，又是哪些人的真實處境與迫切需求？

在元保六周年品牌視頻《獻給每個重要的普通人》中，普惠被置回到具體而熟悉的生活場景：出差前家人的反復叮囑、外賣騎手的風雨奔波、醫院等待親人診療結果時的揪心焦灼……鏡頭聚焦的，是數量龐大、卻最容易被忽視的普通人，以及他們日常中持續暴露的風險。

對元保而言，普惠的初心就是“惠及每一個人”，這意味著必須打破局限，實現對廣泛群體的全面覆蓋。中國14億普通人構成社會主體，他們的日常——接送孩童、照料長輩、償還貸款、職場打拼，看似平凡瑣碎，卻維系家庭運轉，更是社會穩定的基石。這些看似普通的事，卻從來都不是簡單的事，因為它不只關乎自己，更關乎普通人心里牽掛的每一個重要的人。正如品牌視頻中傳遞的核心理念：“每一個普通人，都是另一個普通人心里最重要的人。每一個十四億分之一，都是另一個人的唯一”。

可現實中，這些普羅大眾往往風險暴露度高、抗風險緩沖空間不足。尤其是那些上有老、下有小、承擔家庭主要經濟責任的普通人，一次意外或一場疾病，就可能打破原有的生活平衡。國家衛生健康委數據顯示，2024年我國個人衛生支出仍占衛生總費用的27.5%。醫療支出及其引發的收入波動，依然是家庭風險中最直接、也最沉重的一環。

也正是在這樣的現實語境下，元保品牌片所傳遞的普惠價值更顯珍貴——要精準覆蓋普通人日常生活中最關鍵的保障需求，要讓時代和科技的進步，成為落在每個人身上的希望。

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-Insurance Today-

錨定真實需求：

持續迭代產品守護普通人

元保六周年品牌視頻，不僅定格了普通人的生活瞬間，更清晰勾勒出企業的戰略底色與踐行路徑。

作為品牌視頻背后的力量，元保自成立以來，便堅守“用科技推動保險普惠”的初心，錨定普通人的核心保障需求，為千萬家庭筑牢風險防護網。

這一思路，貫穿于其產品體系的持續演進之中。從早期聚焦百萬醫療險的普惠探索起步，元保逐步向更細分的人群與更具體的風險場景延展產品邊界。2021年，為適應更廣泛人群的投保需求，元保推出行業首創全病種“帶病投保”醫療險；2023年，面向老年人群保障缺口，定制推出最高80歲可投保的“元保關愛·中老年防癌險”；2024年，又聚焦新市民與靈活就業人群，放寬職業限制，推出“元保守護·打工安心險”，補齊意外保障的“空白地帶”……不同人群、不同階段的風險，被持續納入同一張普惠保障網絡之中。

醫療技術與創新藥械的加速落地，使得前沿治療與藥品選擇日益豐富，也讓患者在保障和服務上的需求更為多樣和迫切。順應這一趨勢，元保將CAR-T療法、質子重離子治療等先進技術納入保障范圍，持續擴充院外特藥清單，同時迭代升級住院押金墊付、看病陪診、重疾住院津貼等創新責任，全方位優化用戶保障體驗。

以重疾住院津貼為例，元保在過去幾年間持續提升保障力度：2021年，元保部分產品中的重疾住院津貼責任標準為每天100元、累計可賠付180天；2023年，進一步升級為500元/天，最多賠付9萬元；到了2025年，該責任提升至800元/天，最多賠付14.4萬元。

2025年以來，為順應醫改趨勢，元保再度率先發力。元保旗下“超醫保”系列多款百萬醫療險產品實現責任內“0免賠”，大病小病可實現1元起賠，同時多項保障責任升級，包括萬元以內賠付比例升級至60%、增加外購藥可選責任等，性價比領跑行業，將普惠保險的價值進一步做深做實，贏得了市場的廣泛認可。值得一提的是，去年醫保局發布首版“商保創新藥目錄”后，元保又迅速推進“超醫保”全系列的責任優化，實現該目錄的全面覆蓋，在政策新周期下精準回應大眾對前沿療法的迫切需求。

針對普通群眾在就醫治療中對疾病經濟補償與醫療費用報銷的現實需求，元保還同步上線“守護保·百萬重疾險”，以“普惠價格撬動百萬保額”為核心亮點，通過“一次給付+多次報銷”的創新模式，兼顧一次性經濟補償和多次醫療費用報銷，進一步提升保障力度與服務品質，再次引領了普惠重疾險的創新升級。

結語

當普惠真正落到普通人身上

多維度的產品創新、及時響應的責任升級，最終都要在理賠環節接受檢驗。對普通人而言，風險來臨時能否被穩穩接住，正是普惠保險最核心的價值所在。

圍繞理賠這一關鍵環節，元保不斷嘗試用技術為用戶“減負”。元保上線“一鍵上傳”功能，依托AI圖像識別與自然語言處理技術，打破傳統理賠材料分類壁壘，用戶無需提前整理，一次性上傳發票、病歷等資料即可實現系統自動識別歸類，大幅節省材料上傳時間，簡化理賠前置流程。

在此基礎上，2025年，元保推出“如意賠”管家式理賠服務，以“幫辦、幫催、幫協調”為核心，為用戶打造一站式理賠服務體系，讓理賠流程透明化、理賠結論有依據。對于不熟悉智能設備的用戶或工作繁忙的職場人群，這種“專人陪伴、全程守護”的模式，為用戶提供了恰逢其時的有力“賠”伴。

服務的成效，也體現在真實數據之中。《元保2025理賠年報》披露，2025年元保“如意賠”的協調服務已累計成功調解141起健康險理賠糾紛，幫助用戶單人平均獲賠3.5萬元；元保旗下醫療險單人累計最高理賠金額達183萬元，意外險單人最高理賠金額達150萬元，足額賠付為用戶提供風險兜底；醫療險最快結案時效僅3.4分鐘，持續打造高效賠付體驗。

而這些數字背后，是一個個普通家庭被托住的現實案例。汽修工人宋大哥確診“晚期腸癌轉肝”，投保的元保保單幫助他累計獲賠22.7萬元，既報銷含免疫治療在內的近14萬元治療費，又疊加每日800元重疾住院津貼，累計補貼8.8萬元，顯著緩解了家庭的經濟壓力。另一位元保用戶張先生確診淋巴瘤，而此前投保、每月不到百元的元保百萬醫療險幫助他累計獲賠35次，累計報銷183萬元，其中還包含了108萬元、堪稱“天價”的CAR-T治療費用……

除此之外，元保還為用戶匹配了全流程的健康醫療服務。從日常咨詢的在線問診，到重疾確診后的多學科專家會診；從就醫環節的重疾綠通，到康復階段的院內護工，幾乎覆蓋了用戶在疾病治療各個階段的多樣化需求。這不僅幫助患者對接更優質的醫療資源，更有效減輕了家庭在治療過程中的精神與時間成本。山東牛女士的經歷便是典型例證。在確診乙狀結腸惡性腫瘤后，她投保的“元保·百萬醫療險”為其報銷了醫療費用58萬元，且在她赴京就醫期間，針對異地就醫的不便，元保還貼心提供專家門診掛號、專業陪診等門診住院協調服務，全程助力其安心診療。

可以看到，從一個個普通人的保障需求，到一個個家庭的風險守護，元保六年深耕，始終用科技拓寬普惠邊界，以實踐詮釋普惠內核，讓科技的力量真切落在每個人、每個家庭身上，成為觸手可及的希望。

而當下的中國，正處于人口老齡化進程提速、民生保障體系逐步完善、全民健康保障需求持續釋放的關鍵階段。在這個過程中，行業需要元保這樣能跑通普惠路徑的企業，國家需要元保這樣的普惠實踐，每一個認真生活的普通人，也需要這樣的守護者，為生活托底、為希望護航。