券商走上“賣保險”之路 一線員工已開始給家人買保險了

金融三駕馬車：
銀行、券商和保險。
在銀行被保險“拖下水”后，現在券商也要“試水”了。
最近，在招商證券的官方App里，顯示“保險業務全新上線”，App中在售產品有4款，包括醫療險、門診險、兩全險等。
券商紛紛下海賣保險，營業部的一線理財顧問在業績壓力之下，也開始給家人買保險了！

券商“跨界”發力賣保險
除了招商證券，中信證券、廣發證券、銀河證券、平安證券等多家頭部券商都已在其官方APP中上線了“保險專區”。
這里面最早試水的就是中信證券。
2022年，中信證券保險代理銷售業務就正式上線，并將保險代銷業務納入其財富管理版圖。

中信證券APP

目前，中信證券App上線的保險產品達20款，覆蓋健康險、壽險、年金（分紅）等類型。
各大券商中，平安證券上線的保險品類也最豐富，平安證券在APP首頁直接將證券、財險、北大醫療、壽險4個板塊并列。

平安證券APP

在壽險、年金等理財屬性較強的儲蓄型保險之外，平安證券還上線了意外險、健康險、少兒險、旅游險等更貼近日常生活的保障型險種，甚至設置了寵物險專頁。
平安證券正努力將覆蓋全生命周期的保險產品搬上APP，構建一個綜合保險銷售平臺。
目前，金融監管總局發布的保險中介許可證的券商數量有11家，其中有5家已經上線了不同類型的保險產品，最多的是平安證券，有56款產品，最少的銀河證券有1款產品在售。

重點發力保險代銷的幾家券商，大多都有股東背景因素在內。
中信證券上線的20款產品，有12款來自中信保誠人壽，他們同屬于中信集團。其余產品來自中宏保險、太平人壽。

中信證券APP

招商證券上線的8款產品，有7款來自招商仁和人壽的產品，招商局金控對二者的持股比例分別為23.55%、20%。

招商證券APP

平安證券的產品基本都來自平安集團內部的平安人壽和平安產險。
在起步期，券商發力保險主要優先消化集團內部資源，既能快速充實貨架，又能降低磨合成本。
理財顧問開始給家人買保險了
當然，銷售保險不僅僅是停留在券商的APP上，曾經只屬于保險代理人或銀行柜員的保險計劃書，也擺到了券商理財顧問面前，每逢季末或是預定利率下調的窗口期，保險銷售的考核壓力便排山倒海而來。
一名券商營業部員工透露，所在營業部頻頻強調保險KPI，在業績目標的壓力之下，自己已多次選擇為家人或自己投保。
某頭部券商一線員工向媒體表示，業績指標按營業部規模分配銷量，再按職級細分，個人任務從10萬至50萬不等。
談及當前銷售進展，上述員工補充道：“基本沒有人完成”。
另一位頭部券商員工則表示：“營業部保險任務是均分，不分職級，但基本上完不成”。
券商突然加速布局保險代銷，并非一時興起。
早在2012年，證監會發布《證券公司代銷金融產品管理規定》，便為券商開展保險兼業代理業務劃定了合法邊界，掃清了制度層面的障礙。
近期券商加速布局這一業務，主要源于2025年7月中證協發布的“證券業高質量發展28條”——其中明確提出：
將加強與相關部門溝通協調，穩步推動更多合規風控達標的券商取得銀行理財、保險產品銷售牌照，更好滿足投資者多樣化投資需求。
不過，相比銀行成熟的保險銷售體系，對于券商而言，賣保險雖是風口、卻也并不輕松。
一方面，保險產品條款復雜，券商面臨專業能力不足的挑戰，核保、理賠等后端服務體系更是幾乎從零起步。另一方面，券商面對的是追求高收益、習慣追漲殺跌的散戶，這與保險追求長期穩健收益的理念相悖。
證券公司賣保險是一種多元化經營的嘗試，但是未來發展情況如何，還是一個疑問。