新貴們的錢都去哪了？中行這份報告揭秘高凈值人群財富密碼！

完整報告獲取：三個皮匠報告

2026年5月發布的《2026中國高凈值人群財富管理白皮書》由中國銀行聯合21世紀經濟報道推出，共66頁，深入調研了近千位高凈值人士，全面揭示了中國財富管理市場的新趨勢、人群畫像與真實需求。一句話概括：有錢人也越來越“穩”了，但穩中求進，服務要“個性”，傳承要趁早！

一、市場現狀：財富管理進入“深耕時代”

• 經濟大環境穩中向好：中國經濟仍是全球“壓艙石”，居民財富持續積累，財富管理市場機遇與挑戰并存。
• 行業規模持續擴大：資管行業總規模已突破165萬億元，私人銀行占據主導，國有大行、股份行、區域銀行各顯神通。
• 四大趨勢交織共振
• 低利率環境重塑配置邏輯
• 年齡結構變化催生傳承需求
• 企業轉型驅動服務升級
• 共同富裕導向推動責任內化

二、人群畫像：誰是有錢人？他們想要什么？

• 行業分布多元
• 傳統行業仍是主力，但現代服務業（金融、互聯網等）占比近30%
• 高學歷人群占比高，對專業服務期待更高
• 代際差異明顯
• 70后、80后風險承受力最強
• 60后、70后看重“情緒價值”與長期關系
• 80后、90后更關注“溝通效能”與數字化體驗
• 機構選擇偏好
• 超74%的人首選銀行，國有大行最受信賴
• 75.3%的人會選2家及以上銀行合作，分散配置

三、配置行為：境內求穩，境外求進

• 境內配置
• 理財產品、存款、保險是“安全墊”
• 超三成配置股票，但增持減持意愿各半
• 不動產配置意愿下降
• 境外配置
• 股票、另類資產占比更高，風格更進取
• 香港、美國、新加坡是三大首選地
• 中資銀行境外機構最受信賴

四、服務需求：從理財顧問到“終身伙伴”

• 三大剛需：醫療健康、子女教育、法律稅務服務
• 傳承意識提升
• 年輕一代（35歲以下）也開始規劃傳承
• 保險、遺囑、家族信托是主流工具
• 企業家需求升級
• 中小企業家需要股權融資與授信
• 大型企業家更需要全球資金管理與跨境服務
• AI賦能但人不替代
• 近70%的人接受AI輔助，但決策仍以客戶經理為主
• 90后對AI接受度最高

報告總結與啟示

這份報告揭示了一個核心趨勢：高凈值人群的財富管理正在從“增值”轉向“保值+傳承+服務”的綜合模式。他們不再只看收益率，更看重安全性、個性化和長期陪伴。銀行等財富管理機構必須從“賣產品”轉向“做服務”，構建覆蓋全生命周期、全場景的專業生態。未來，誰能真正理解客戶、整合資源、提供穩定且深度的服務，誰就能在這場“財富管理升級戰”中脫穎而出。

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