黑龍江工作41年，為什么每月領的養老金只有4700元，合理嗎？

黑龍江工作41年，為什么每月領的養老金只有4700元，合理嗎？

“總共在黑龍江工作了41年，感覺這么長的工齡，退休之后的養老金一定會比較高，我個人覺得能夠達到6000元以上，但沒想到，領到的第1筆養老金只有4700元，這合理嗎？”最近后臺有一位朋友給我留言。

其實不只是這位朋友，還有不少退休人員都會有這樣的困惑，為什么工齡越長最后領的養老金達不到自己預期的？甚至有部分人員，工齡達到42年，可能每月的養老金剛剛達到4000元的水平。

那這種情況到底合不合理呢？這期內容咱們就來詳細的分析一下吧。

咱們先來給出大家一個明確結論，那就是工齡41年，每月領取4700元的養老金，這種情況是合理的，因為養老金的多少，咱們不能單單只看工齡的，其它的核心因素同樣重要，少一個都不行。

養老保險的基本原則有長繳多得，那么工齡長，肯定是滿足了這個基本原則，有41年的工齡，優勢肯定是比工齡20年的人員大的。

但是基本原則中還有一個多繳多得，這個咱們就需要說到繳費檔次了，這項因素也是比較重要的，他可能會比工齡更影響養老金的高低。

多繳多得當中的多繳，指的就是繳費基數，你平時繳納的檔次越高，不僅劃入個人賬戶的金額越高，最終計算出來的平均繳費指數也就會越高，進而就會拉高個人賬戶養老金和基礎養老金這兩部分的整體水平。

比如同樣是41年的工齡，按照60%的檔次繳費與按照100%，又或者是300%的檔次繳費，最終養老金肯定是有差距的呀，甚至這個差距能在一倍以上。

因為黑龍江2026年的養老金計發基數已經公布，雖然這位朋友是在2025年退休，但咱們舉例說明還是按照最新的計發基數來計算，2026年的養老金計發基數為7705元。

同樣工齡41年，咱們就來看一下，在繳費檔次不同的情況下，計算出來的基礎養老金究竟有多大的差距？

41年工齡，全程按照60%的檔次繳費，平均繳費指數0.6，那么計算出來的基礎養老金能達到2527元。

而全程按照100%的檔次繳費，基礎養老金就能夠領到3159元。

全程按照300%的檔次繳費，平均繳費指數直接就提高到3了，基礎養老金就能夠提高到6318元。

所以咱們來看，100%和300%的檔次繳費基礎養老金相差了一倍左右，而300%與60%的檔次繳費，基礎養老金則相差了3倍左右了。

那如果再加上個人賬戶養老金以及過渡性養老金呢，可能不同的檔次之間相差的是會更大的。

除了繳費檔次之外，咱們還需要考慮到退休地養老金計發基數這一項因素，那這個就是受地區的影響了。

養老金計發基數是與全省上年度在崗中月平均工資有關的，這個數值也直接決定了基礎養老金的高低，同樣也和當地的經濟發展水平掛鉤。

而黑龍江的養老金計發基數咱們剛剛也說了，雖然2026年的已經公布了，但仍然是沒有達到8000元的，只有7705元，相對比去年高出了135元。

而和其他社會平均工資水平高的地區相比，差距也是比較明顯的。

咱們舉一個比較直白的例子，41年工齡，平均繳費指數為0.8，在黑龍江退休，計算出來的基礎養老金大概是在2843元左右的。

但如果退休地是在上海的話，其他的各項條件都不變，基礎養老金就能夠領到4588了。

咱們來看一下，僅基礎養老金這個差距是不是就拉開了，那再加上個人賬戶養老金，以及過渡性養老金呢。

所以退休地養老金計發基數也是咱們不容忽略的一個因素。

回過頭咱們再來說這位朋友，雖然他的工齡達到了41年，但是他的平均繳費指數卻不足一，再加上退休地養老金計發基數的影響，所以他每月的養老金才有4700元。

那出現這種情況，并不是說養老金計算錯誤了， 這就需要咱們要充分考慮到方方面面的影響因素。

說到最后，養老金的高低，咱們不能單一的只看工齡，繳費基數，計發基數也是缺一不可的。