鄭州網友自述：買房斷供后有多慘--首付、裝修全沒，還倒欠銀行…

一套評估價78萬的房子，被銀行以54萬起拍，斷供者不僅失去房子，還要背負額外債務，連微信零錢里的400元都被凍結。

2019年房價高位時，一位鄭州購房者以100萬總價買入一套房產，首付30萬，貸款70萬，月供3900多元。2025年6月，由于"不可抗拒的原因"，這位購房者被迫斷供。

此時他才發現，還貸6年共計24萬元，本金竟然只減少了7萬，剩余貸款仍有63萬。

半年后，銀行正式起訴，法院判決書下達，不僅查封了他的房子，還凍結了他所有銀行卡。微信錢包里的400元余額也無法幸免。

更讓他絕望的是，除了剩余貸款，他還需要承擔高達7萬元的額外費用，包括違約罰息、律師訴訟費、財產保全費等。

01 斷供噩夢

這套曾經價值100萬的房子，如今評估價僅78萬元。而法拍房的起拍價通常是評估價的七折，只有54萬元。

這位斷供者計算出殘酷的現實：如果房子以起拍價被人拍走，他不僅失去了房子，30萬首付和15萬裝修款全部打水漂，還要倒欠銀行9萬元。

“那個時候我才發現貸款居然還有63萬，6年月供還了24萬，沒想到本金只還了7萬。”這段自述在網絡上引發熱議，也揭露了等額本息還款方式在還款初期的真實情況。

斷供者透露，房子即將進入法拍程序。在鄭州當前的市場環境下，54萬的起拍價能否成交仍是未知數，而一旦流拍，價格將進一步下調。

02 網絡輿論場

這篇自述迅速引發網友熱議，評論區呈現兩極分化。

有網友直言：“月供3900都還不起你還買啥房子”，但立即有人反駁道：“鄭州工薪階層收入并沒有網絡上吹的那么高，普通人也就3000-6000，還3900確實很難。”

一條高贊評論試圖提供心理安慰：“已經住了近7年，損失的70萬就當房租了，每年10萬左右房租雖然貴了點，也不算太離譜。”這種“租房思維”獲得不少認同。

但也有尖銳批評：“她這樣的就是活該，不自量力的貸款購買房子，而且基本上都是長期貸款三十年的，這些人不值得同情。”

國際對比也引發了討論：“在美帝是唯一住房不會因為個人破產被法拍”、“新加坡也是，個人唯一住房，不能拍賣。”這些評論獲得了不少點贊。

03 法拍現實

法拍房的實際成交價往往低于市場價。評估價78萬的房子，七折起拍僅為54萬，即使最終以60萬成交，這位斷供者仍然面臨巨大資金缺口。

網友算了一筆賬：房子按78萬評估，打折68萬賣掉，但加上銀行收取的律師費、罰息、訴訟費、保全費、評估費等額外費用，總債務可能高達十幾萬元。

“銀行還要收一堆律師費，罰息，訴訟費，保全費，評估費，估計要十幾萬。”一位網友評論道。這些費用往往是斷供者未曾預料到的額外負擔。

銀行在房貸業務中幾乎立于不敗之地，通過首付、利息和各種費用，即便在房價下跌、購房者斷供的情況下，仍能通過法律手段保障自身利益。

04 唯一住房爭議

中國的法律對唯一住房的保護有限，這與美國、新加坡等國的政策形成鮮明對比。

在美國，各州對唯一住房都有不同程度的保護，不少州規定個人主要居所不可因一般債務被強制執行。新加坡也有類似政策，保護公民的基本居住權。

“抵押物就是房子，拿走就是了，本就不該再欠銀行。”有網友認為這很合理，但也有人質疑：“都是直接走到死路，一點余地也不留。”

事實上，中國法律雖然規定對被執行人及其所扶養家屬生活所必需的居住房屋可以豁免執行，但在實際操作中，法院可以要求申請執行人按照當地廉租住房保障面積標準為被執行人提供居住房屋，或者同意參照當地房屋租賃市場平均租金標準從該房屋的變價款中扣除五至八年租金。

這一規定理論上保護了債務人的居住權，但實際執行中往往難以落實。

05 風險警示

有網友提出了看似聰明的應對策略：“早點租給別人，去房管局備案。買賣不破租賃，不能拍賣。”但法律專家指出，這種在債務危機發生后補簽的租賃合同，很可能被法院認定為惡意規避執行。

“所以當今中國，不是鐵飯碗千萬不要買房子！你做完接盤俠后就做失信人！千萬不要買！”這條評論雖然極端，卻反映了一部分人對房地產市場的悲觀情緒。

多位網友提到河南的爛尾樓問題：“還有爛尾仍要還房貸的，河南爛尾樓天下第一。”將斷供問題與更廣泛的房地產風險聯系起來。

房地產市場的波動讓中產家庭陷入困境，“100萬擊碎一個中產夢”的評論獲得共鳴。曾經代表財富和安全的房產，如今可能成為摧毀家庭財務的利器。

一套被查封的房產背后，是一個家庭財務的崩潰。當法拍錘落下時，不僅是一處住所的易主，更是一個普通家庭多年積蓄的蒸發。

網友的爭論仍在繼續，有人強調個人責任，有人批評系統缺陷，有人比較國際差異。而那位鄭州斷供者的未來，已經與那套即將被拍賣的房子緊密相連。

銀行系統在風險控制中始終占據有利位置，而普通購房者則需要獨自承擔市場波動的全部后果。在房價上漲周期中，這種不對稱性被財富增值所掩蓋；當市場轉向，它便赤裸裸地顯現出來，成為壓垮許多家庭的最后一根稻草。