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文|Tess
公眾號(hào)| Tess外貿(mào)Club(Tess_2006)
01
前兩天,有家常駐海外的大廠的業(yè)務(wù)員來(lái)找我,說(shuō)他們的海外倉(cāng)出事了。
當(dāng)?shù)匾粋€(gè)客戶付了款,公司財(cái)務(wù)確認(rèn)款到賬了,他就把貨給客戶發(fā)走了。結(jié)果,一天之后,本來(lái)到賬的錢又沒(méi)了。
此時(shí)來(lái)聯(lián)系客戶,客戶失蹤了。
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這種事情很常見,就是客戶撤銷了付款。
該業(yè)務(wù)員問(wèn)我,這算不算詐騙。
我當(dāng)時(shí)的第一反應(yīng)并不是去判斷客戶壞不壞,而是很問(wèn)了他一個(gè)問(wèn)題:你們財(cái)務(wù)確認(rèn)的時(shí)候,看的是哪個(gè)數(shù)字。
他說(shuō):當(dāng)然是賬戶余額。
這就是問(wèn)題的核心。
很多公司,甚至包括一些規(guī)模不小的公司,財(cái)務(wù)會(huì)把賬面金額和可用余額這兩個(gè)概念混在一起,很多人根本不知道“可用余額”在風(fēng)險(xiǎn)控制層面意味著什么。
所謂賬面金額,說(shuō)得直白一點(diǎn),就是系統(tǒng)顯示在你賬戶里的那個(gè)數(shù)字,它代表的是有一筆資金進(jìn)入了賬戶,銀行或者支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)記錄了這筆交易,但這并不意味著清算已經(jīng)完成,也不意味著這筆錢已經(jīng)不可逆地歸屬于你。
它更像是一個(gè)“正在路上”的狀態(tài),只是這個(gè)“路上”,在界面上看起來(lái)已經(jīng)到了。
而可用余額,則意味著這筆錢已經(jīng)完成了最終清算,沒(méi)有撤銷權(quán)、沒(méi)有拒付權(quán)、沒(méi)有申訴通道,你現(xiàn)在立刻把錢轉(zhuǎn)走,系統(tǒng)不會(huì)攔截,對(duì)方也無(wú)法追回。
從風(fēng)險(xiǎn)角度看,這才是真正意義上已經(jīng)落袋為安的錢。
問(wèn)題在于,太多企業(yè)在實(shí)際操作中,只看第一個(gè)數(shù)字,從來(lái)不去點(diǎn)開第二個(gè)選項(xiàng)確認(rèn)。而騙子正是利用了這個(gè)時(shí)間差。
他們會(huì)刻意選擇那些在系統(tǒng)上可以快速顯示入賬,但在清算層面仍然保留撤銷、拒付或申訴空間的付款方式,先讓你看到余額變化,讓業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)都確認(rèn)“錢到了”。
接下來(lái)只要你一放貨,他們就啟動(dòng)撤銷流程。
所以,你看到的結(jié)果就變成了錢消失了,但實(shí)際上,這筆錢從一開始就從未真正屬于你。
02
從流程角度看,這類公司往往沒(méi)有任何明顯失誤,業(yè)務(wù)在按合同執(zhí)行,財(cái)務(wù)在按流程確認(rèn),倉(cāng)庫(kù)在按指令發(fā)貨,每個(gè)環(huán)節(jié)都合規(guī)。
但從風(fēng)險(xiǎn)角度看,公司是完全暴露在外的,因?yàn)樗麄儼选百~面顯示”當(dāng)成了確定的結(jié)果。
提醒一下大家,貨一旦發(fā)出,尤其是在海外倉(cāng)發(fā)貨,追回的成本很高,希望也比較渺茫,因?yàn)槭窃谌思业牡乇P上,人家一開始就沒(méi)打算付錢給你,肯定是做好了預(yù)案的。
更諷刺的是,這并不是什么高深的金融知識(shí),幾乎所有銀行和支付系統(tǒng),都明確區(qū)分了賬面余額和可用余額這兩個(gè)字段,只是很多人從來(lái)沒(méi)有點(diǎn)進(jìn)去看過(guò),也沒(méi)有把它當(dāng)成放貨的前置條件。
所以,放貨之前,不要只看賬面的金額,而是一定要確認(rèn),這筆錢是不是已經(jīng)變成可用余額。
這不是對(duì)客戶的不信任,而是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)最基本的把控。
謹(jǐn)慎一點(diǎn),從來(lái)都不是壞事,小心駛得萬(wàn)年船。
今天就這樣吧。還不知道這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的,自己知道后不要忘記轉(zhuǎn)發(fā)給其他小伙伴看看哈。
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