重慶農商銀行曝風控漏洞：3名員工被罰終身禁業，業務經理私售“基金”引發群訴

日前，重慶農商銀行因多項違法行為被重罰870萬元，這是該行近三年來收到的最大罰單。該行時任副行長舒某和時任首席審貸官封某偉被處以禁止終身從事銀行業工作的頂格處罰。

無獨有偶，重慶農商銀行還有一名信貸客戶經理被處以終身禁業的頂格處罰。該行最近一個月內被罰終身禁業的員工數量已達3人。此前，監管部門調查發現重慶農商銀行存在對員工行為管理、風險排查不到位的情況。該行總行營業部一名業務經理違規私售“基金”導致多名客戶和員工被騙，引發群訴案件，多名投資人將重慶農商銀行訴上法院索賠。

作為上市農商行“一哥”的重慶農商銀行，目前除資產總額較上海農商銀行領先977.16億元外，營收和利潤優勢已微乎其微，二者的凈利潤和歸母凈利潤差距僅為1億元左右。而在盈利能力、經營效率、資產質量方面，重慶農商銀行更是遭到后者的全面碾壓，“一哥”地位岌岌可危。

被罰副行長已“落馬”

2025年12月25日，國家金融監督管理總局重慶監管局公布的行政處罰信息顯示，重慶農商銀行被查獲“對大額風險損失的調查和問責不到位”、“未核實保證金來源”、“滾動開票”、“非現場統計數據差錯”、“貸款‘三查’不盡職”多項違法違規行為，被處以罰款共計870萬元。這是該行近三年來收到的最大罰單。

與此同時，重慶農商銀行一同被罰的相關負責人數量多達10人，其中2人被處以禁止終身從事銀行業工作的頂格處罰，分別為該行時任副行長舒某、時任首席審貸官封某偉。該行兩名時任公司業務部總經理彭某、曾某遜分別被處以警告并罰款5萬元處罰，該行時任授信審批部總經理鄭某也被處以警告并罰款5萬元處罰。

此外，重慶農商銀行還有5名分支機構相關負責人被罰。該行九龍坡支行時任行長張某義被警告并罰款5萬元，巴南支行時任行長沈某被罰款5萬元，江北支行時任副行長黃某翔、九龍坡支行時任副行長崔某和李某分別被處以警告處罰。

圖片來源：中央紀委國家監委網站

據了解，這是一張遲到的罰單，舒某已“落馬”。2024年3月份，中央紀委國家監委網站發布消息稱，重慶農商銀行原黨委委員、副行長舒某涉嫌嚴重違紀違法接受調查。2024年8月份，舒某被開除黨籍和公職。

2024年9月份，重慶市紀委監委再次通報舒某違規收受禮品禮金問題稱，“2011年至2020年期間，舒某先后收受多名管理和服務對象送予的禮金1.8萬元和高檔白酒12瓶、高檔女包等奢侈品8件。舒某還存在其他嚴重違紀違法問題，被開除黨籍、開除公職，涉嫌犯罪問題被移送檢察機關依法審查起訴。”

舒某被批“中飽私囊”

關于舒某被查，重慶農商銀行的年報中只字未提。該行年報稱，“2024年3月28日，本行第五屆董事會第四十一次會議決議解聘舒某女士本行副行長職務。”

巧合的是，就在重慶農商銀行解聘舒某副行長職務的第二天，中央紀委國家監委網站就公布了舒某“落馬”的消息。

據重慶農商銀行年報披露，舒某自2015年10月起擔任該行黨委委員、副行長。但原重慶銀監局的行政許可批復文件卻顯示，該局2016年2月2日才核準舒某擬任重慶農商銀行副行長的任職資格。此前，舒某2009年11月23日獲批擔任重慶農商銀行營業部總經理。

公開資料顯示，舒某，1972年出生，1997年畢業于重慶市委黨校函授學院經濟管理專業。舒某1992年進入建設銀行工作，曾任該行重慶北碚支行營業部會計、會計主管、營業部經理等職務。舒某2005年跳槽光大銀行，歷任該行重慶分行高新技術開發區支行行長助理、副行長、副行長（主持工作）職務。舒某2008年加入重慶農商銀行，歷任該行營業部副總經理、營業部總經理、公司業務部總經理、授信審批部總經理等要職。

經重慶市紀委監委調查，舒某喪失理想信念，背離初心使命，對抗組織審查；無視中央八項規定精神，違規收受禮品、禮金，多次違規接受宴請；隱瞞不報個人有關事項；不正確履行職責，對放貸審核把關不力；違反競業禁止義務中飽私囊，利用職務便利非法經營同類營業，獲取巨額非法利益；將金融資源作為“自留地”，挪用公款，數額巨大；靠金融吃金融，將金融審批權作為斂財工具，為他人在貸款審批等方面謀利，并非法收受巨額財物。

員工行為管理存漏洞

據了解，重慶農商銀行除上述舒某、封某偉被罰終身禁業外，該行近期還有一名員工受到了同樣的處罰。

圖片來源：國家金融監督管理總局重慶監管局

2025年12月15日，永川金融監管分局公布的行政處罰信息顯示，重慶農商銀行榮昌支行雙河分理處時任信貸客戶經理張某被處以禁止終身從事銀行業工作的頂格處罰。該支行也因“員工行為管理不到位”、“貸款‘三查’不到位”被罰款70萬元。

此前，重慶農商銀行總行營業部業務經理劉某峰違規私售“基金”導致該行多名客戶和員工被騙。原重慶銀監局出具的《群眾來信來訪回復函》顯示，“經調查，上述產品不是重慶農商銀行發行的理財產品或代銷的產品，而是劉某峰個人私自銷售的產品。調查中發現重慶農商銀行存在對員工行為管理、風險排查不到位的情況。”

重慶市江北區人民法院公布的案卷披露，劉某峰自2014年3月起在重慶農商銀行的營業場所內推薦“灌南縣第一人民醫院工程項目建設基金”。經重慶農商銀行確認，該行內部員工包括總行部門負責人、支行副行長在內的51人購買了前述“基金”及其他類似“基金”產品。

上述“基金”到期后，因投資款項無法收回，引發多起訴訟案件，投資人將重慶農商銀行訴上法院索賠。法院審理認為，重慶農商銀行作為專業金融機構，對該行職員利用特殊身份侵權應具有更高的風險防范意識與能力，該行在員工行為管理方面存在漏洞和瑕疵。

“劉某峰利用職務便利，在重慶農商銀行長期向他人推介類似的非正規‘基金’產品，該行為持續數年之久。其間，該行含總行部門負責人、支行副行長在內的多達51名內部職員參與了購買行為。重慶農商銀行理應知曉上述行為的存在，但該行并未采取措施予以遏制，存在嚴重的監管失職。”法院審理認為，“重慶農商行對劉某峰上述行為造成的經濟損失，依法應承擔次要責任。”

“一哥”地位受挑戰

綜合來看，重慶農商銀行的上市農商行“一哥”地位已岌岌可危。

數據顯示，2025年前三季度，重慶農商銀行實現營業收入216.58億元，同比增長0.67%；實現凈利潤109.25億元，同比增長3.32%；實現歸母凈利潤106.94億元，同比增長3.74%。

同期，另一家上市農商行巨頭上海農商銀行實現營業收入198.31億元，同比下降3.18%；實現凈利潤108.14億元，同比增長0.93%；實現歸母凈利潤105.67億元，同比增長0.78%。

盡管重慶農商銀行的營收規模超過上海農商銀行18.27億元，但兩者的凈利潤和歸母凈利潤差距僅為1億元左右，差距已微乎其微。

截至2025年9月30日，重慶農商銀行資產總額為1.66萬億元，較上海農商銀行的1.56萬億元領先977.16億元。雖然重慶農商銀行的資產規模略勝一籌，但該行的盈利能力卻被上海農商銀行反超。2025年前三季度，上海農商銀行的年化加權平均凈資產收益率為11.15%，年化平均總資產回報率為0.95%；而重慶農商銀行的這兩項數據分別為10.86%、0.92%。

從經營效率看，2025年前三季度，重慶農商銀行的業務及管理費為58.92億元，同比增加1.84%；成本收入比27.20%，同比上升0.31個百分點。同期，上海農商銀行發生業務及管理費53.78億元，同比下降8.28%；成本收入比27.16%，同比下降1.50個百分點。

從資產質量來看，截至2025年9月30日，重慶農商銀行的不良貸款余額為87.11億元，較2024年末增加2.91億元；不良貸款率為1.12%，較2024年末下降0.06個百分點。同期，上海農商銀行不良貸款余額為74.80億元，較2024年末增加1.84億元；不良貸款率為0.97%，與上年末持平。

“2025年前三季度，重慶農商銀行不良貸款持續上升，未來仍需關注該行資產質量遷徙情況。”評級報告指出，“截至2025年6月末，該行房地產業和建筑業貸款合計占比2.93%，個人按揭貸款占比11.59%，未來仍需密切關注房地產行業變化對相關貸款質量的影響。”

記者：張嘉怡

財經研究員：于文