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青鋒
自2026年1月1日起《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》開始實(shí)施,曾被不少人詬病的“個(gè)人存取現(xiàn)金超過(guò)5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”的規(guī)定,銀行自此不再履行。但不能因?yàn)橐?guī)定不再要銀行登記個(gè)人資金來(lái)源,銀行等金融部門就對(duì)防范電信詐騙放松警惕,甚至不作為。
不能否認(rèn),為了防范電信詐騙,從銀行這一環(huán)節(jié)鑄就安全防范,之前一段時(shí)間“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”規(guī)定出臺(tái)的初衷,無(wú)疑是好的,也就是要從源頭切斷非法資金流動(dòng)渠道,守護(hù)好人民群眾的“錢袋子”。
但是,由于電信詐騙分子利用現(xiàn)代科技,或者采取不法手段,諸如通過(guò)“轉(zhuǎn)賬后大額取現(xiàn)”的手段來(lái)轉(zhuǎn)移資金等,“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源”的措施,雖對(duì)防范電信詐騙起到了一定作用,但實(shí)質(zhì)上成效不大,同時(shí)還給百姓正常金融業(yè)務(wù)帶來(lái)了不便。尤其是“儲(chǔ)戶取款時(shí)遭遇柜員反復(fù)盤問(wèn),錢從哪里來(lái)?取了做什么用?從資金用途到過(guò)往流水都要逐一說(shuō)明”,讓存取款的人“感覺(jué)自己被懷疑是詐騙分子,隱私被侵犯”,導(dǎo)致體驗(yàn)感差,屢被詬病。同時(shí),銀行柜員為了完成任務(wù),不僅增加了不少溝通成本不說(shuō),很多時(shí)候還得不到儲(chǔ)戶的支持和理解,乃至被投訴。
有關(guān)方面傾聽百姓心聲,及時(shí)出臺(tái)政策,取消了大家平時(shí)所稱的5萬(wàn)元門檻,讓儲(chǔ)戶存取款有了極大的便利。但由此或許給銀行等金融行業(yè)防范電信詐騙,看似松了綁,但實(shí)際上則有了更高的要求。也就是要銀行等金融行業(yè)采取技術(shù)等措施,和電信詐騙分子斗智斗勇,確保守護(hù)好儲(chǔ)戶“錢袋子”的第一道防線。
對(duì)此,青鋒建議,有關(guān)部門是否可以出臺(tái)這樣一個(gè)措施,就是儲(chǔ)戶轉(zhuǎn)賬,銀行是否可以設(shè)置緩沖12小時(shí)或24小時(shí)到賬方法,給受害者和受害者報(bào)案后警方第一時(shí)間處置提供寶貴時(shí)間,最大限度的保護(hù)儲(chǔ)戶的利益?
以上建議或許很不成熟。青鋒之所以提出,就是想提請(qǐng)銀行等金融行業(yè),不能因?yàn)閭€(gè)人存取現(xiàn)金超過(guò)5萬(wàn)元需登記資金來(lái)源的規(guī)定取消,防范電信詐騙就松一口氣,而是應(yīng)千方百計(jì)采取新的切實(shí)可行的措施,真正筑牢金融安全的防線。
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