以“AI in ALL”打造“五篇大文章”樣本| 陸控及旗下平安融易雙雙獲評為年度優(yōu)秀機構(gòu)

近日，“2025金融年會”在京舉辦。陸控（NYSE LU，06623.HK）憑借數(shù)字金融領(lǐng)域的突破性實踐，獲評為“年度優(yōu)秀數(shù)字金融機構(gòu)”；旗下融資服務(wù)品牌“平安融易”, 同步入選為“年度優(yōu)秀普惠金融機構(gòu)”。

今年以來, 陸控持續(xù)推動“AI in ALL”戰(zhàn)略, 將數(shù)字金融、科技金融、綠色金融深度融入普惠金融業(yè)務(wù)。面對日趨復(fù)雜的市場環(huán)境，以數(shù)字金融為擎, 落實“金融為民”初心、同時探索可持續(xù)發(fā)展路徑，為擘畫“五篇大文章”注入動能。
落實“AI in ALL”戰(zhàn)略, 數(shù)字科技深化服務(wù)質(zhì)效
公開資料顯示, 陸控通過人工智能、云計算、區(qū)塊鏈及大數(shù)據(jù)等技術(shù)，持續(xù)升級數(shù)字科技，并以融資擔(dān)保為核心, 為我國地方重點產(chǎn)業(yè)、小微經(jīng)濟體提供服務(wù)。
以近期發(fā)布的“云帆”為例, 該解決方案是平安集團首個AI全流程遠程融資服務(wù)閉環(huán)，也是非銀信貸領(lǐng)域迎來首位L4級別的AI遠程咨詢顧問。該方案針對當(dāng)前人工難以觸達的長尾客群，基于大模型融合語音、文本與行為數(shù)據(jù)，突破傳統(tǒng)單模式交互瓶頸，通過動態(tài)決策樹算法融合用戶行為數(shù)據(jù)，實現(xiàn)交互策略實時生成與用戶需求精準(zhǔn)識別。"云帆"解決方案, 通過"人機孿生模型"為每位座席配備"AI教練"，人機結(jié)合推動產(chǎn)能提升158%。自8月上線以來，"云帆"已遠程幫助客戶融資超1.4億元，運營成本降低30%。
技術(shù)創(chuàng)新的最終價值，在于對金融業(yè)務(wù)的重塑。 該公司2月推出的“智盾”, 通過大模型技術(shù)、OCR識別和機器學(xué)習(xí)算法，實現(xiàn)盡調(diào)材料智能解析、邏輯自動校驗和風(fēng)險實時預(yù)警。陸控通過豐富的小微場景進行大模型優(yōu)化、引入端側(cè)AI能力、多模型串聯(lián)機制三大創(chuàng)新，將人工處理時長降低90%，申請維度準(zhǔn)確率達93%，圖片及字段識別準(zhǔn)確率突破99%。
數(shù)字風(fēng)控方面，為支持地方重點產(chǎn)業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，公司研發(fā)推出“棱鏡”項目。旨在聚焦各地重點產(chǎn)業(yè)客群的用款規(guī)律與融資需求，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動風(fēng)控，推動融資服務(wù)從單一產(chǎn)品轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)圈協(xié)同運營，打造“雖遠必達”的綜合金融服務(wù)生態(tài)，切實緩解地方重點產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)制造業(yè)小微經(jīng)濟體各類融資痛點堵點。項目自9月發(fā)布以來, “棱鏡”項目共上線特色產(chǎn)業(yè)148個、 足跡遍布新疆、河北、山東、天津等地，累計為地方重點產(chǎn)業(yè)送去3.8億“金融活水”。
數(shù)字服務(wù)方面，該公司推出的“智能客服3.0”針對“復(fù)雜問題識別能力不足、情緒感知能力欠缺、個性化服務(wù)能力欠缺”三大智能客服痛點。通過"高效響應(yīng)+情感共鳴"雙輪驅(qū)動，智能客服解決率有效提升2個百分點、轉(zhuǎn)人工量減少14%；客戶滿意度從80%提升至85%，以AI全面提升客服效能、推動金融消費者權(quán)益保護工作走深走實。
綠色金融方面，陸控則通過旗下平安融易推出“車e貸”綠色融資專屬優(yōu)惠方案，踐行綠色金融，挖掘小微企業(yè)主信用潛力，解決新能源車主二次融資難問題。近期“車e貸”綠色融資專屬優(yōu)惠方案升級，覆蓋更多國產(chǎn)新能源汽車品牌，為滿足要求的新能源車主提供更低的融資費率，而且可享綠色通道快速放款。截至2025年9月底，新能源車融專屬方案累計協(xié)助獲得優(yōu)惠借款超42.2億元。

線下團隊躬身田野, 扎根地方小微經(jīng)濟體

從山東濱州的肉牛養(yǎng)殖場到江蘇的特色產(chǎn)業(yè)集群，從南疆庫爾勒的田間地頭到深圳的街巷商鋪，陸控旗下平安融易二十年來始終堅守“普惠初心”，以接地氣的服務(wù)模式破解小微融資痛點，讓金融活水真正浸潤到實體經(jīng)濟的每一個毛細(xì)血管，成為千萬小微經(jīng)濟體的“成長伙伴”。
服務(wù)的廣度與深度是衡量普惠金融成色的關(guān)鍵標(biāo)尺。平安融易結(jié)合自身O2O特點，打破傳統(tǒng)被動等候模式，推動建立了一支專業(yè)隊伍主動走到田間地頭，成為穿梭于城鄉(xiāng)之間的金融“活水”。這一轉(zhuǎn)變核心在于構(gòu)建一張線上線下融合的O2O服務(wù)網(wǎng)絡(luò)：在傳統(tǒng)線下服務(wù)基礎(chǔ)上，重點孵化“高產(chǎn)能、高質(zhì)量、高年資”的“三高”高級客戶經(jīng)理團隊。他們的身影不再局限于辦公室，而是深入重點區(qū)域和行業(yè)以及田間地頭，基于對當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)生態(tài)的深刻理解，為小微客戶提供面對面、全生命周期的融資顧問服務(wù)。
在山東濱州，肉牛養(yǎng)殖戶張先生的故事正是這一模式的生動寫照。面對升級智能化養(yǎng)殖設(shè)備卻缺乏抵押物的困境，平安融易的咨詢顧問吳艷芬在主動走訪中發(fā)現(xiàn)了張先生的需求。通過實地調(diào)研以及精準(zhǔn)采集經(jīng)營數(shù)據(jù)，最終平安融易創(chuàng)新性地以應(yīng)收賬款為還款保障，為客戶提供了50萬元的融資支持。資金注入后，張先生的養(yǎng)牛場迅速完成改造，年產(chǎn)能提升50%，收入增長近30%。
“授人以魚，更授人以漁”。平安融易的“普惠”不止于資金支持，更延伸到經(jīng)營發(fā)展的全鏈條。平安融易的線下團隊化身“金融管家”，深入田間地頭與產(chǎn)業(yè)園區(qū)，既送資金上門，又帶來經(jīng)營指導(dǎo)、資源對接等增值服務(wù)。以甘肅臨洮為例，平安融易不僅為當(dāng)?shù)匕俸霞庸S提供貸款支持，助力其設(shè)備升級、產(chǎn)能提升，更積極牽線搭橋，幫助農(nóng)戶搭建線上銷售平臺，既拓寬農(nóng)產(chǎn)品的銷路，更推動地方特色鄉(xiāng)村品牌的培育與發(fā)展。
公益綠色運營方面，陸控通過旗下平安融易持續(xù)支持中國婦女發(fā)展基金會“@她創(chuàng)業(yè)計劃——母親創(chuàng)業(yè)循環(huán)金項目”開展，賦能女性創(chuàng)業(yè)的探索之路。多年來，雙方累計在黑龍江、甘肅等多個省區(qū)市發(fā)放循環(huán)金達4310萬元，惠及2500余名婦女及女性創(chuàng)業(yè)帶頭人。獲得支持的女性創(chuàng)業(yè)帶頭人不僅實現(xiàn)了個人成長，更是帶動了當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

自2005年深圳首筆1.5萬元小微企業(yè)貸款起，該公司二十年來堅守“普惠初心”，專注服務(wù)于小微群體。在南疆庫爾勒，服務(wù)團隊每月行駛超25萬公里，把貸款服務(wù)送到沙漠邊緣的紅棗種植戶手中；在深圳，累計服務(wù)60萬小微客戶，從早餐店老板到科技初創(chuàng)者，都能獲得適配的金融支持。
這種長期對小微經(jīng)濟體的堅守，正是普惠金融“人民性”的生動體現(xiàn)。未來，陸控及旗下平安融易將持續(xù)深化“金融+產(chǎn)業(yè)”模式，聚焦地方特色農(nóng)業(yè)與小微企業(yè)集群，以調(diào)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)量的戰(zhàn)略; 讓金融毛細(xì)血管更暢通，為地方實體經(jīng)濟注入持久動能。

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