藥店買藥別只刷個(gè)人賬戶！醫(yī)保統(tǒng)籌這樣用，一年能省上千元

去藥店買藥，你是不是還在習(xí)慣性掏出社保卡，直接刷個(gè)人賬戶余額？其實(shí)很多人都錯(cuò)過了一筆“隱形福利”——醫(yī)保統(tǒng)籌報(bào)銷。就拿常年吃降壓藥的王大爺來說，之前買3盒藥要花210元，全用個(gè)人賬戶付款；后來知道能走統(tǒng)籌報(bào)銷，按70%的報(bào)銷比例算下來，自己只掏63元，一次就省了147元。常年用藥的話，一年下來省下的錢能抵上好幾千的生活費(fèi)。

不管你是職工醫(yī)保還是居民醫(yī)保，只要摸透醫(yī)保統(tǒng)籌的使用規(guī)則，在藥店買藥就能享受實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠，少則省一半，多則能報(bào)銷90%以上。今天就用最通俗的大白話，給大家講清楚醫(yī)保統(tǒng)籌報(bào)銷的適用范圍、報(bào)銷流程、實(shí)操技巧和避坑指南，讓你下次去藥店買藥，再也不用多花冤枉錢。

一、先搞懂：醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶，到底有啥區(qū)別？

很多人手里的社保卡里其實(shí)有兩個(gè)賬戶，一個(gè)是個(gè)人賬戶，一個(gè)是統(tǒng)籌賬戶，這兩個(gè)賬戶的錢來源不同、用途不同，報(bào)銷規(guī)則也完全不一樣。搞清楚兩者的區(qū)別，是用好醫(yī)保統(tǒng)籌的第一步。

1. 個(gè)人賬戶：自己的錢，花完就沒了

個(gè)人賬戶里的錢，來源很明確：一部分是你自己工資里扣的醫(yī)保費(fèi)，另一部分是單位幫你繳的醫(yī)保費(fèi)里按比例劃入的錢（居民醫(yī)保沒有個(gè)人賬戶）。這筆錢就像你自己的“小金庫”，可以自由支配，用來支付門診掛號(hào)費(fèi)、藥店買藥費(fèi)、住院時(shí)的個(gè)人自付部分等。

但個(gè)人賬戶的錢有個(gè)缺點(diǎn)——花完就沒了，而且不能報(bào)銷。比如你個(gè)人賬戶里有1000元，買了1000元的藥，賬戶就空了；下次再買藥，就得掏現(xiàn)金或者刷銀行卡。

2. 統(tǒng)籌賬戶：國家的“大池子”，能幫你報(bào)銷大額開銷

統(tǒng)籌賬戶的錢，來源是單位繳納的醫(yī)保費(fèi)（職工醫(yī)保）或財(cái)政補(bǔ)貼+個(gè)人繳費(fèi)（居民醫(yī)保），屬于全體參保人的“公共基金”。這個(gè)賬戶的核心作用，就是幫參保人分擔(dān)大額醫(yī)療費(fèi)用，不管是住院費(fèi)用，還是符合條件的門診、藥店購藥費(fèi)用，都能按比例報(bào)銷。

和個(gè)人賬戶比，統(tǒng)籌賬戶的優(yōu)勢很明顯：不用自己存錢，只要符合條件就能報(bào)銷，而且報(bào)銷比例不低，能大大減輕買藥負(fù)擔(dān)。但它也有使用限制，不是所有藥都能報(bào)，也不是想報(bào)就能報(bào)。

二、劃重點(diǎn)：藥店買藥走統(tǒng)籌，必須滿足這3個(gè)條件

不是所有情況都能在藥店用醫(yī)保統(tǒng)籌報(bào)銷，得同時(shí)滿足3個(gè)核心條件，少一個(gè)都不行。這也是很多人不知道怎么用、用不了的關(guān)鍵原因。

1. 條件一：買的藥必須是“醫(yī)保目錄內(nèi)藥品”

這是最基礎(chǔ)的條件。醫(yī)保部門會(huì)公布一個(gè)**《基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄》**，只有在這個(gè)目錄里的藥品，才能享受統(tǒng)籌報(bào)銷；目錄外的藥品，比如一些高價(jià)進(jìn)口藥、保健品、美容藥等，只能用個(gè)人賬戶或現(xiàn)金支付。

醫(yī)保目錄內(nèi)的藥品又分兩類，報(bào)銷規(guī)則不一樣：

- 甲類藥品：100%納入報(bào)銷范圍，報(bào)銷比例最高，比如常見的降壓藥、降糖藥、感冒藥等，基本都屬于甲類；

- 乙類藥品：需要先自付一定比例（通常是10%-20%），剩下的部分再按統(tǒng)籌報(bào)銷比例結(jié)算，比如一些療效更好的合資藥、部分抗生素等。

舉個(gè)例子：你買了一盒甲類降壓藥100元，統(tǒng)籌報(bào)銷比例70%，自己只付30元；如果是乙類降壓藥100元，先自付10%（10元），剩下的90元按70%報(bào)銷，自己總共付10+27=37元。

2. 條件二：必須有定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的“外配處方”

這是藥店統(tǒng)籌報(bào)銷的核心門檻。和醫(yī)院直接開藥不同，在藥店買統(tǒng)籌報(bào)銷的藥，必須提供定點(diǎn)醫(yī)院醫(yī)生開具的“外購處方”，也就是醫(yī)生寫明“建議到定點(diǎn)藥店購買”的處方單。

為什么要這個(gè)處方？主要是為了防止濫用統(tǒng)籌基金，確保大家是真的需要用藥，而不是囤藥、亂買藥。處方單上會(huì)寫清楚藥品名稱、規(guī)格、劑量、用法用量，有效期一般是7天，超過有效期就不能用了。

這里有個(gè)實(shí)用技巧：如果醫(yī)生沒主動(dòng)開外購處方，你可以主動(dòng)問一句“能不能開外配處方，我想去藥店買，走統(tǒng)籌報(bào)銷”，只要是符合病情的藥，醫(yī)生一般都會(huì)同意。

3. 條件三：藥店必須是“醫(yī)保定點(diǎn)零售藥店”

不是所有藥店都能刷醫(yī)保統(tǒng)籌，只有掛著**“基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)零售藥店”**牌子的藥店，才能辦理統(tǒng)籌報(bào)銷業(yè)務(wù)。

怎么判斷一家藥店是不是定點(diǎn)？有3個(gè)簡單方法：

- 看門口的招牌：定點(diǎn)藥店都會(huì)在顯眼位置掛統(tǒng)一的醫(yī)保定點(diǎn)標(biāo)識(shí)；

- 問藥店店員：直接問“能不能用醫(yī)保統(tǒng)籌報(bào)銷買藥”；

- 查官方渠道：登錄當(dāng)?shù)蒯t(yī)保局官網(wǎng)或醫(yī)保APP，搜索“定點(diǎn)零售藥店”，就能查到附近的名單。

三、實(shí)操指南：藥店買藥走統(tǒng)籌，一步一步教你做

滿足了上面3個(gè)條件，接下來就是具體的操作步驟了。其實(shí)流程很簡單，總共就4步，新手也能輕松搞定。

1. 第一步：去定點(diǎn)醫(yī)院找醫(yī)生開“外配處方”

先帶著自己的病歷、社保卡，去醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院掛對(duì)應(yīng)科室的號(hào)，比如高血壓掛心內(nèi)科、糖尿病掛內(nèi)分泌科。醫(yī)生診斷后，會(huì)根據(jù)你的病情開具處方，你要主動(dòng)跟醫(yī)生說“需要外配處方，到定點(diǎn)藥店買藥”，醫(yī)生就會(huì)在處方上標(biāo)注“外配”字樣，并蓋章生效。

注意：處方上的信息要和社保卡一致，包括姓名、身份證號(hào)等，而且必須是醫(yī)生手寫或機(jī)打并簽名，手寫處方不能涂改，否則無效。

2. 第二步：找一家醫(yī)保定點(diǎn)零售藥店

拿著外配處方，找一家離你近的醫(yī)保定點(diǎn)藥店。建議提前查好名單，避免跑空。另外，不同定點(diǎn)藥店的藥品庫存不一樣，如果買的是慢性病常用藥，比如降壓藥、降糖藥，大部分藥店都有；如果是比較少見的藥，可以先打電話給藥店確認(rèn)有沒有貨。

3. 第三步：結(jié)賬時(shí)主動(dòng)說“走醫(yī)保統(tǒng)籌報(bào)銷”

這是最關(guān)鍵的一步！很多人就是結(jié)賬時(shí)沒說這句話，導(dǎo)致默認(rèn)刷了個(gè)人賬戶。

到藥店收銀臺(tái)時(shí)，你要同時(shí)拿出社保卡、外配處方，然后跟店員說：“麻煩用醫(yī)保統(tǒng)籌報(bào)銷結(jié)算”。店員會(huì)把處方信息錄入醫(yī)保系統(tǒng)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)識(shí)別藥品是否在醫(yī)保目錄內(nèi)、報(bào)銷比例是多少，然后計(jì)算出你需要自付的金額。

4. 第四步：支付自付金額，完成報(bào)銷

系統(tǒng)核算完成后，會(huì)顯示兩個(gè)金額：一個(gè)是統(tǒng)籌報(bào)銷金額（直接由醫(yī)保基金支付給藥店，不用你管），一個(gè)是個(gè)人自付金額（需要你用個(gè)人賬戶、現(xiàn)金或手機(jī)支付）。你只需要支付自付部分，整個(gè)報(bào)銷流程就完成了。

舉個(gè)具體的例子幫你算明白：

張阿姨是職工醫(yī)保，買3盒甲類降壓藥，總價(jià)210元，她的醫(yī)保統(tǒng)籌報(bào)銷比例是70%，起付線已經(jīng)達(dá)到（后面會(huì)講起付線）。

- 統(tǒng)籌報(bào)銷金額：210×70%=147元（醫(yī)保基金直接付）

- 個(gè)人自付金額：210×30%=63元（張阿姨只用付63元）

如果她沒用統(tǒng)籌，直接刷個(gè)人賬戶，就得付210元，一次就多花了147元！

四、必看細(xì)節(jié)：統(tǒng)籌報(bào)銷的4個(gè)關(guān)鍵規(guī)則，別踩坑

用好醫(yī)保統(tǒng)籌，除了滿足基本條件，還要搞懂4個(gè)關(guān)鍵規(guī)則，不然很可能明明符合條件，卻報(bào)不了銷。

1. 規(guī)則一：有“起付線”和“封頂線”，超了才能報(bào)、超了不能報(bào)

醫(yī)保統(tǒng)籌報(bào)銷不是無限制的，有兩個(gè)重要的金額限制：起付線和封頂線。

- 起付線：就是你每年自己先花夠一定的錢，統(tǒng)籌基金才會(huì)開始報(bào)銷。比如有的城市職工醫(yī)保門診統(tǒng)籌起付線是500元，你今年門診、藥店買藥累計(jì)自付滿500元后，剩下的費(fèi)用才能走統(tǒng)籌報(bào)銷。起付線的金額各地不一樣，職工醫(yī)保和居民醫(yī)保也不同，一般職工醫(yī)保起付線更低。

- 封頂線：就是每年統(tǒng)籌基金給你報(bào)銷的最高金額。比如有的城市職工醫(yī)保門診統(tǒng)籌封頂線是5000元，你今年最多能報(bào)銷5000元，超過的部分就得自己承擔(dān)。

2. 規(guī)則二：報(bào)銷比例不一樣，職工醫(yī)保比居民醫(yī)保高

統(tǒng)籌報(bào)銷的比例不是全國統(tǒng)一的，而是由各地醫(yī)保部門制定，主要和兩個(gè)因素有關(guān)：

- 參保類型：職工醫(yī)保的報(bào)銷比例一般比居民醫(yī)保高，比如職工醫(yī)保能報(bào)70%-90%，居民醫(yī)保大多只能報(bào)50%-70%；

- 藥品類型：甲類藥品報(bào)銷比例比乙類高，剛才已經(jīng)講過；

- 醫(yī)院/藥店等級(jí)：部分城市的定點(diǎn)藥店也分等級(jí)，等級(jí)越高，報(bào)銷比例可能越高。

建議大家登錄當(dāng)?shù)蒯t(yī)保局官網(wǎng)，查詢具體的報(bào)銷比例，心里有數(shù)才不會(huì)吃虧。

3. 規(guī)則三：慢性病、特殊病，報(bào)銷比例更高、范圍更廣

對(duì)于高血壓、糖尿病、冠心病等慢性病、特殊病患者，醫(yī)保統(tǒng)籌的政策更友好：不僅報(bào)銷比例比普通門診高，而且可以享受“門診慢性病待遇”，不用每次都去醫(yī)院開處方，一次開的藥量可以更久（比如一個(gè)月甚至三個(gè)月的量）。

辦理方法也很簡單：帶著醫(yī)院的診斷證明、社保卡，去當(dāng)?shù)蒯t(yī)保局或定點(diǎn)醫(yī)院的醫(yī)保窗口，申請(qǐng)“門診慢性病認(rèn)定”，認(rèn)定通過后，去藥店買慢性病用藥，就能享受更高比例的統(tǒng)籌報(bào)銷。

4. 規(guī)則四：不能重復(fù)報(bào)銷，也不能囤藥、亂開藥

醫(yī)保統(tǒng)籌基金是大家的“救命錢”，有嚴(yán)格的使用規(guī)定：

- 不能重復(fù)報(bào)銷：比如你已經(jīng)用商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷了藥費(fèi)，就不能再用醫(yī)保統(tǒng)籌報(bào)銷了；

- 不能囤藥：醫(yī)生會(huì)根據(jù)你的病情開藥量，一般不會(huì)超過一個(gè)月的用量，多開的話藥店和醫(yī)保系統(tǒng)都不會(huì)通過；

- 不能亂開藥：處方上的藥品必須和你的病情相符，比如你沒高血壓，卻開降壓藥，醫(yī)保系統(tǒng)會(huì)拒絕報(bào)銷，還可能影響你后續(xù)的醫(yī)保使用。

五、避坑指南：這5個(gè)常見誤區(qū)，很多人都踩過

1. 誤區(qū)一：“我有個(gè)人賬戶，就不用走統(tǒng)籌了”

錯(cuò)！個(gè)人賬戶的錢是你自己的，用一點(diǎn)少一點(diǎn)；統(tǒng)籌賬戶的錢是醫(yī)保基金的，能報(bào)就盡量報(bào)，哪怕個(gè)人賬戶里有錢，也應(yīng)該優(yōu)先走統(tǒng)籌報(bào)銷，把個(gè)人賬戶的錢留著買目錄外的藥，或者支付起付線。

2. 誤區(qū)二：“所有藥店都能走統(tǒng)籌報(bào)銷”

錯(cuò)！只有醫(yī)保定點(diǎn)零售藥店才能走統(tǒng)籌，普通藥店不行。而且就算是定點(diǎn)藥店，沒有外配處方也報(bào)不了。

3. 誤區(qū)三：“統(tǒng)籌報(bào)銷要自己去醫(yī)保局申請(qǐng)”

錯(cuò)！現(xiàn)在都是即時(shí)結(jié)算，在定點(diǎn)藥店結(jié)賬時(shí)，直接刷社保卡就能完成報(bào)銷，不用自己跑醫(yī)保局提交材料，省心又省力。

4. 誤區(qū)四：“居民醫(yī)保沒有個(gè)人賬戶，不能在藥店報(bào)銷”

錯(cuò)！雖然居民醫(yī)保沒有個(gè)人賬戶，但只要有外配處方，買的是醫(yī)保目錄內(nèi)藥品，在定點(diǎn)藥店就能走統(tǒng)籌報(bào)銷，自付部分用現(xiàn)金或手機(jī)支付就行。

5. 誤區(qū)五：“起付線每年都要重新算”

對(duì)！醫(yī)保統(tǒng)籌的起付線是按自然年計(jì)算的，每年1月1日到12月31日為一個(gè)周期，第二年重新累計(jì)。所以每年年初買藥，要先花夠起付線，才能享受報(bào)銷。

六、實(shí)用技巧：這樣做，能讓統(tǒng)籌報(bào)銷省更多錢

1. 技巧一：每年年初集中湊起付線

如果每年的起付線還沒達(dá)到，可以在年初的時(shí)候，把需要的慢性病常用藥一次性買夠，湊足起付線，后面再買藥就能直接享受報(bào)銷了。

2. 技巧二：優(yōu)先買甲類藥品

同樣的療效，優(yōu)先選擇甲類藥品，因?yàn)榧最?00%納入報(bào)銷范圍，自付比例更低，比買乙類藥品更省錢。

3. 技巧三：辦理慢性病認(rèn)定

如果是高血壓、糖尿病等慢性病患者，一定要去辦門診慢性病認(rèn)定，不僅報(bào)銷比例更高，而且開藥更方便，不用頻繁跑醫(yī)院。

4. 技巧四：定期查醫(yī)保賬戶明細(xì)

登錄當(dāng)?shù)蒯t(yī)保APP或官網(wǎng)，定期查看自己的醫(yī)保賬戶明細(xì)，看看統(tǒng)籌報(bào)銷了多少、起付線有沒有達(dá)到、封頂線還剩多少，做到心中有數(shù)。

結(jié)尾話題討論

你在藥店買藥時(shí)，用過醫(yī)保統(tǒng)籌報(bào)銷嗎？有沒有遇到過報(bào)不了銷的情況？你所在的城市，醫(yī)保統(tǒng)籌的起付線和報(bào)銷比例是多少？歡迎在評(píng)論區(qū)分享你的經(jīng)驗(yàn)和疑問，一起交流怎么用醫(yī)保省更多錢！