中央定調，延退新政實施，2026年2月或6月退休，怎么選更合理？

延遲退休政策從2025年1月1日起實施，至今已經快一年了，明年將是該政策落地的第二年，不少職工會因新政實施而導致晚退休數月至一年。

我們以生于1966年2月的男性職工為例，他們在2026年2月達到60周歲，原本要辦理退休手續了。不過，延遲退休后的法定退休年齡變為60歲4個月，所以要等到2026年6月方可達齡退休。

當然，國家在實施延遲退休政策的同時出臺了彈性退休制度，職工可以根據自身情況申請提前退休，最多可申請提前3年但不能比延遲退休政策落地前的法定退休年齡還要早。

因此，1966年2月出生的男性職工還是能在達到60周歲時便辦理退休手續，只要提前申請就可以了。

問題來了，是選擇按照延退后的年齡退休，還是提前至60歲退休呢？我們先從養老金的角度進行分析。

職工基本養老金分成三個部分，分別是個人賬戶養老金，基礎養老金和過渡性養老金，計算公式如下。

個人賬戶養老金=退休時個人賬戶余額/計發月數

基礎養老金=（1+平均繳費指數）/2*累計繳費年限*養老金計發基數*1%

過渡性養老金=視同繳費指數*視同繳費年限*養老金計發基數*1.2%

是不是覺得很復雜？沒關系，大家不用了解公式本身，知道算出來的結果就行了，我們繼續。

2026年2月（60歲)退休時的養老金:

需要確定一些參數，我們假設這位男性職工在60歲時社保個人賬戶里積累的余額是16萬元，60歲退休對應的計發月數是139，累計繳費年限為38年，視同繳費年限為5年，平均繳費指數都是0.9，2026年的養老金計發基數為8500元。

將上述數據代入公式，可以計算出個人賬戶養老金、基礎養老金和過渡性養老金分別為1151.1元、3068.5元和459元，將三部分養老金相加，可得60歲退休時每月領取的養老金是4678.6 元。

2026年6月（60歲4個月)退休時的養老金:

多繳納了4個月的養老保險意味著個人賬戶余額和累計繳費年限有所增加，前者從16萬元增加至16.3萬元左右，后者從38年增加至38.33年，其它參數不變。

還是代入公式計算，可知個人賬戶養老金是1172.7元、基礎養老金是3095.1元，過渡性養老金還是459元；60歲4個月退休每月能領4726.8元的養老金。

申請提前至2026年2月退休，養老金是4678.6元；按照延退新政，到2026年6月退休的養老金增加至4726.8元，每個月多48.2元。

考慮到2026年2月退休比2026年6月多領了4個月的養老金，也就是18714.4元，靠著延遲退休后每月多出48.2元，想要追上少領的錢得花30年以上，太長了。從這個角度來說，提前退休、早點開始領養老金更加劃算。

然而，有些職工的工作崗位不需要付出太多的體力，經驗更加重要，比如醫生、教師、會計、技術人員等，他們的在職收入不低，可能是養老金的1.5倍至2倍甚至更多，那么延遲退休四個月，何嘗不是一個好的選擇。

綜上所述，是延遲退休還是申請提前退休還是要結合個人的實際情況來定。

當然，有一點是肯定的，建議身體狀況不佳的職工申請提前退休，就這么點養老金的差距在健康面前幾乎可以忽略不計。

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