墊資修復客戶征信，非法放貸上演“漂白”

名義上是為逾期客戶處理“信用修復”業務，實際卻是墊付資金后又辦理新貸款，看似解決了客戶逾期問題，實際是讓其背負了更高的債務，而從中獲利的放貸人，利用墊資、再貸款、POS機套現的方式，非法獲利400多萬元。12月25日，上游新聞（報料郵箱：cnshangyou@163.com）記者從上海市公安局了解到，在這起新型非法經營案件中，共抓獲22名嫌疑人。

犯罪團伙使用的話術。圖片來源/上海警方

今年4月，上海市公安局經偵總隊聯合市金融監管局進行風險研判時發現，部分借款人在貸款逾期后，突然一次性還清全部借款，同時又從多家金融機構借取更多款項。這一異常情況引起警方重視。警方核查后發現，其中為借款人提供裝修、消費等服務的相關人員竟任職于同一家信息科技公司，而部分借款人的還貸資金也來源于該公司。隨著調查的深入，一個非法經營放貸業務、信用卡非法套現的犯罪團伙進入警方視線。

上海市公安局經偵總隊一支隊一大隊大隊長陳順昌介紹，調查發現，犯罪嫌疑人羅某曾于2024年1月在上海市閔行區設立了一家信息技術服務有限公司，并在外省市開設3家分支機構，先是以提供高息“過橋墊資款”歸還欠款的方式，將客戶征信修復“洗白”；再利用“洗白”后的征信，以欺詐、隱瞞的方式獲取更多家金融機構貸款，從中收取高額墊資利息和所謂的“貸款手續服務費”。

犯罪團伙制作的宣傳冊。圖片來源/上海警方

今年8月，警方在掌握和固定大量證據后展開收網行動，抓獲羅某、路某等22名犯罪嫌疑人。警方查明，羅某為增強自身可信度，故意在公司內部復刻商業銀行裝修布局，對外則謊稱其為該銀行合作方，同時招聘路某等20余名員工，通過新媒體平臺引流、電話銷售、門店接待等形式，假借“貸款居間業務”的名義招攬客戶。一旦招攬成功，便以墊資還款等方式將客戶資質包裝成“已全部還清貸款、信譽和資產負債狀況良好”，再安排客戶虛構裝修、消費等用途，同時向多家金融機構集中申請貸款，并刻意隱瞞批量申貸情況。其間，羅某還指使員工申領多臺POS機，通過刷卡偽造消費為客戶套現。羅某等人與客戶約定以墊資資金總額的9%收取月息，并額外收取后續客戶信用貸款總額10%—15%的服務手續費。截至案發，犯罪嫌疑人羅某等人共向40余名客戶出借高息借款160余次，非法放貸2600余萬元，集中向多家銀行申請信用貸款約4000萬元并利用POS機非法套現，非法獲利達400余萬元。

警方對現場進行搜查。圖片來源/上海警方

目前，羅某、路某等3名犯罪嫌疑人因涉嫌非法經營罪已被檢察機關批準逮捕，其余19名犯罪嫌疑人已被公安機關依法采取刑事強制措施。

上游新聞記者了解到，該案件也是今年上海警方打擊和整治突出經濟犯罪活動的典型案例。今年以來，上海公安經偵部門共破獲經濟犯罪案件2100余起，為國家和人民挽回經濟損失28億余元。

上游新聞記者 時婷婷