安心財險不“安心”！多項業務被責令叫停6-36個月，14人被罰77萬

保險業嚴監管態勢持續升級，而一張罰單里有多人被禁業也實屬罕見。

日前，國家金融監督管理總局官網披露的行政處罰信息公示列表顯示，安心財產保險有限責任公司（下稱安心財險）因多項嚴重違法違規行為領到罰單，19名相關責任人同步受到警告、罰款及行業禁入等處罰。此舉彰顯了監管部門整治市場亂象、守護金融消費者權益的堅定決心。

經查，安心財險存在的核心違規事實有：未按照規定使用經批準或備案的保險條款、費率，保險理賠案件報送數據不真實等。

針對以上問題，國家金融監督管理總局對其責令：停止接受信用保證保險新業務36個月、停止接受短期健康保險新業務24個月、停止接受車輛保險新業務6個月。

當前金融監管“雙罰制”持續推進，對機構違規行為作出處罰的同時也對直接責任人員進行問責。監管對安心財險陳某、李某帆等14人警告并罰款共計77萬元。另對鐘某禁止11年進入保險業，對王某禁止10年進入保險業，對李某帆禁止8年進入保險業，對黃某禁止6年進入保險業，對陳某禁止6年進入保險業。

2015年《互聯網保險業務監管暫行辦法》落地，互聯網保險走上風口，安心財險于當年12月31日拿到開業批文，2016年1月18日正式開業，是首批四家專業互聯網保險公司之一。天眼查顯示其所屬地區為江蘇省蘇州市相城區，大股東是中誠信投資集團有限公司。

北京商報一篇文章指出，安心財險自成立以后始終未能形成穩定且可持續的業務布局，而是在車險、健康險、信保等領域頻繁切換，盲目追逐市場熱點。2016年至2019年，其保險業務收入分別為7532.49萬元、7.95億元、15.31億元及27.21億元，幾乎是翻倍式增長。此后保費業務收入有所放緩，2020年和2021年的保費業務收入分別為17.58億元、3.73億元。凈利潤方面從已披露的財報來看，2016年至2021年分別凈虧損0.73億元、2.99億元、4.95億元、1.06億元、5.78億元、2.76億元。

在保費持續增長期間，安心財險的業務創新多次“踩線”，曾因“首月0元”“閑時退費”等營銷方式多次被監管要求整改。

真正導致安心財險陷入困境的是其信用保證保險業務。在業務習慣上，因投保人在信用關系中的身份不同，信用保證保險分為信用保險和保證保險兩類，信用保險與保證保險共屬信用保證保險（即信保）范疇。2017年，安心財險與米缸金融達成履約保證保險方面的合作。根據當時的宣傳資料，合作開展后凡是投資人在米缸金融平臺上購買底層債權由安心財險提供履約保證保險的米缸定期理財產品，一旦底層債權發生逾期，都將由安心財險根據保單約定進行本金及利息賠付。

2018年8月米缸金融出現大面積逾期，安心財險面臨巨額賠付壓力。2020年原銀保監會下發《監管函》，要求其整改準備金評估問題。有業內觀點認為，安心財險為整改到位，計提大量準備金不可避免。截至2020年四季度末，公司核心、綜合償付能力充足率降至-175.83%，此后連續16個季度處于負值狀態，風險綜合評級長期為D級。截至2024年三季度末，其實現保險業務收入-93.4元，凈利潤-1322萬元。償付能力充足率為-871.59%，凈資產為-7.35億元，已處于資不抵債狀態。

安心財險也曾嘗試自救，成立以來不斷尋求增資補血。2018年，其獲得原股東中誠信投資集團增資2.85億元，注冊資本由10億元增至12.85億元，中誠信投資集團持股比例也提升至33.074%，成為第一大股東。2020年和2021年，安心財險分別計劃引入正大制藥、江蘇華遠投資集團和威達高科技控股作為新投資者，但增資方案均未獲通過。

安心財險信保業務踩雷背后，是過于追求短期利益而忽視了長期風險管理。業內人士表示，安心財險一方面是擴張時重規模輕風控，合作審查與合規管控松懈；另一方面，風險預判滯后，未動態評估系統性風險。

此次業務停擺及大額處罰，無疑將對其后續經營產生深遠影響。去年3月，公司注冊地由北京遷至江蘇蘇州，之后金融監管總局同意蘇州國際發展集團有限公司籌建東吳財險，今年3月底東吳財險獲批開業，注冊資本為20億元，監管同意籌建江蘇、浙江、上海、安徽、北京分公司。事實上，在安心財險遷至蘇州時，便有聲音猜測新設立的東吳財險或將承接其相關業務。市場認為這家今年新開業的財險公司將承接安心財險相關業務。

在保險領域，忽視長期風險去追逐短期業績終將付出慘重代價，真正的可持續增長，永遠建立在與自身風險管理能力相匹配的穩健經營之上。未來隨著監管體系的不斷完善和處罰力度的持續加大，保險業將加速回歸風險保障本源，推動行業高質量發展。

全文參考資料：北京商報、財聯社、華夏時報、公開數據等