副行長出任CIO，渤海銀行數字化轉型進入深水區

近日，渤海銀行公告聘任副行長謝凱兼任CIO。對于剛剛扭轉多年業績雙降局面、卻仍深陷結構失衡與資產質量泥潭的渤海銀行而言，此次人事調整絕非簡單的崗位疊加，而是重塑增長動能的戰略破局，或將對業務發展產生多維度實質性影響。

業績回暖下的結構性隱憂

作為最年輕的全國性股份制商業銀行，渤海銀行2024年終于交出營收凈利雙增的成績單，全年實現營業收入254.82億元，同比增長1.94%；凈利潤52.56億元，同比增長3.44%，結束了此前連續兩年的雙降態勢。

2025年上半年業績進一步提速，營業收入142.15億元同比增長8.14%，凈利潤38.30億元同比增長3.61%，看似回暖的業績背后，卻是多重結構性矛盾的集中凸顯。

業務結構方面，公司銀行業務營收占比已超六成，而零售銀行業務營收占比僅18.08%，較2020年的26.52%大幅萎縮。

作為零售業務核心的個人消費貸，余額從千億峰值驟降至2024年末的375.12億元，這一數據較2023年末的759.37億元下降了507.25億元，降幅超過50%。

而消費貸不良率卻飆升至12.37%，較2023年的4.44%近乎翻倍，不良余額達46.39億元，成為個人貸款不良的主要貢獻者。反觀公司貸款不良率僅1.12%，形成“對公撐規模、零售拖質量”的畸形格局。

利息收入方面，2024年該行利息凈收入155.42億元，同比大幅下滑11.92%，較2020年峰值蒸發近130億元，凈利差僅1.12%，遠低于同業1.52%的平均水平。

盡管2025年上半年凈利差企穩至1.20%，但貸款利息收入仍同比下降13.47%，盈利增長高度依賴非息收入。

2024年非息凈收入同比增長35.20%，其中金融投資凈收益和交易收益凈額分別暴漲116.13%和87.47%，而作為銀行核心中間業務的手續費及傭金凈收入卻同比下降25.63%，盈利穩定性堪憂。

不良資產方面，截至2025年6月末，渤海銀行不良貸款余額達172.69億元，不良貸款率升至1.81%，較2024年末上升0.05個百分點；個人貸款不良率更是高達4.43%，顯著高于行業水平。

為化解歷史包袱，該行2022至2024年累計處置不良資產近730億元，2024年單年清收規模達355億元，2025年更是計劃掛牌轉讓總額698.33億元的債權資產，相當于總債權打七折出清，進一步折射出資產質量承壓的緊迫性。

副行長出任CIO或產生實質性影響

公開資料顯示，謝凱出生于1972年，金融學博士、高級工程師，深耕金融科技領域多年，曾在農業銀行總行多部門及地方分行擔任重要職務，2021年5月通過市場化公開選聘加入渤海銀行任副行長，2025年12月被聘任兼任首席信息官（待監管核準）；2023年稅前年薪181.20萬元，2024年為174.6萬元。

謝凱兼具業務管理深度與科技戰略視野的雙重背景，其兼任CIO有望從根源上推動渤海銀行的轉型突破，為業績改善注入核心動力。與此同時，謝凱要帶領當下的渤海銀行實現數字化轉型破局，仍需跨越多重挑戰。

首先是如何打破部門間數據壁壘，解決零售與對公業務數據割裂、客戶畫像不精準等問題；其次是如何進一步平衡科技投入與短期盈利壓力，在持續加碼AI、大數據等領域投入的同時，確保業績穩定增長。

長遠來看，謝凱兼任CIO的戰略布局，契合了銀行業“數字化驅動高質量發展”的核心趨勢。

若能持續以業績痛點為導向，將科技能力深度融入業務結構優化，渤海銀行有望進一步鞏固營收凈利雙增態勢，推動零售業務占比回升、不良率穩步下降，逐步擺脫“投資收益依賴癥”和“不良處置壓力”。

這場由核心業務高管掌舵的科技轉型，或將決定這家年輕股份制銀行能否在數字化轉型深水區真正實現破繭重生。

來源：深氪財經

作者：橙子

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