用法治守護(hù)好老年人“錢袋子”安全

老有所養(yǎng)、老有所安，既是每個(gè)家庭對幸福生活的期盼，也是維護(hù)社會安定和諧的重要基石。近年來，我國人口老齡化程度加深，養(yǎng)老需求持續(xù)增長，加上金融業(yè)態(tài)不斷創(chuàng)新演變，以“養(yǎng)老服務(wù)”“健康投資”“醫(yī)療保健”等名義實(shí)施的財(cái)產(chǎn)犯罪呈高發(fā)態(tài)勢。公安部近日公布的打擊養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資犯罪典型案例，涉案金額龐大、受害老年人人數(shù)眾多，再次凸顯老年人財(cái)產(chǎn)安全保護(hù)工作的重要性與緊迫性。守護(hù)老年人“錢袋子”，需以法治為根本，構(gòu)建全鏈條覆蓋、多維度發(fā)力的綜合保護(hù)體系。

當(dāng)前，涉老年人財(cái)產(chǎn)犯罪的專業(yè)化、組織化、跨域化特征日益明顯。犯罪分子往往精準(zhǔn)把握老年人信息獲取渠道相對較窄、養(yǎng)老保障需求較為迫切的特點(diǎn)，通過注冊合法企業(yè)、打造“正規(guī)”經(jīng)營表象等方式，以“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合”“康養(yǎng)旅居”“保健品投資”等幌子，許以“保本高息”“終身護(hù)理”“消費(fèi)返利”等虛假承諾，并通過熟人引薦、免費(fèi)體檢、組織參觀等手段逐步滲透，形成“情感拉攏——需求刺激——利益誘惑”的完整詐騙鏈條，不少老年人陷入其中而難以察覺。在資金流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，犯罪團(tuán)伙通過第三方支付平臺“洗白”、虛擬數(shù)字貨幣置換等方式轉(zhuǎn)移隱匿資金，突破了傳統(tǒng)資金監(jiān)管的邊界，使監(jiān)管工作面臨更大挑戰(zhàn)。

犯罪形式不斷翻新，但現(xiàn)有制度供給、部門監(jiān)管效能和司法保障水平尚未完全實(shí)現(xiàn)同步適配，相關(guān)工作仍有優(yōu)化完善的空間。在立法層面，《中華人民共和國刑法》與《防范和處置非法集資條例》中關(guān)于“非法集資”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、證據(jù)要求存在差異，行政執(zhí)法與刑事司法的銜接機(jī)制、案件轉(zhuǎn)換規(guī)則仍需細(xì)化，這在一定程度上影響了案件移送效率與查處效果。在監(jiān)管層面，民政部門負(fù)責(zé)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理，但對機(jī)構(gòu)的融資行為缺乏監(jiān)管權(quán)限；金融監(jiān)管部門履行非法集資認(rèn)定職責(zé)，但難以實(shí)現(xiàn)對養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)的專業(yè)監(jiān)管；市場監(jiān)管部門的廣告監(jiān)管工作主要是事后監(jiān)管，往往滯后于資金轉(zhuǎn)移速度，各部門在監(jiān)管過程中存在一定的職能銜接不暢問題。在司法保障層面，部分涉老年人財(cái)產(chǎn)犯罪案件處于刑民交叉的模糊地帶，案件定性存在爭議，且電子證據(jù)固定難度較高，部分老年人證據(jù)意識相對薄弱，難以提供有效線索。此外，司法程序本身的專業(yè)性與復(fù)雜性，也給部分老年受害者維權(quán)造成了阻礙。

針對上述問題，需要完善立法銜接，夯實(shí)法治保障基礎(chǔ)。目前，養(yǎng)老服務(wù)法已列入《十四屆全國人大常委會立法規(guī)劃》第二類“需要抓緊工作、條件成熟時(shí)提請審議的法律草案”項(xiàng)目。應(yīng)加快推進(jìn)立法進(jìn)程，重點(diǎn)填補(bǔ)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)融資監(jiān)管的法律空白。明確禁止養(yǎng)老機(jī)構(gòu)以“預(yù)付費(fèi)”“會員卡”“投資返利”“養(yǎng)老項(xiàng)目眾籌”等名義變相吸收公眾資金，清晰劃定“合法服務(wù)收費(fèi)”與“非法集資”的法律邊界。同時(shí)，做好養(yǎng)老服務(wù)法與《中華人民共和國刑法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《防范和處置非法集資條例》等法律法規(guī)的銜接配套，統(tǒng)一案件移送標(biāo)準(zhǔn)、行政證據(jù)轉(zhuǎn)化為刑事證據(jù)的范圍與程序，提升打擊犯罪的效率與精準(zhǔn)度。

以協(xié)同監(jiān)管織密風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)絡(luò)。考慮到涉老年人財(cái)產(chǎn)犯罪的跨領(lǐng)域特性，應(yīng)推動監(jiān)管模式從“分散治理”向“協(xié)同共治”轉(zhuǎn)變。建立由金融監(jiān)管、公安、民政、市場監(jiān)管等部門組成的常態(tài)化聯(lián)席會議機(jī)制，定期通報(bào)相關(guān)財(cái)產(chǎn)犯罪動態(tài)，統(tǒng)籌推進(jìn)各項(xiàng)監(jiān)管工作。打通部門數(shù)據(jù)壁壘，實(shí)現(xiàn)工商注冊信息、資金賬戶異常交易數(shù)據(jù)、廣告宣傳記錄、投訴舉報(bào)信息等數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)共享，對養(yǎng)老機(jī)構(gòu)資金流動、營銷推廣行為開展動態(tài)監(jiān)測，及時(shí)識別并預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化對老年客戶賬戶的風(fēng)險(xiǎn)管理，發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)第一時(shí)間啟動勸阻機(jī)制，并向公安機(jī)關(guān)、金融監(jiān)管部門移送相關(guān)線索。

在司法保障方面，應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化辦案流程，切實(shí)挽回經(jīng)濟(jì)損失。一方面，將追贓挽損工作貫穿辦案全過程。關(guān)注贓款線索的審查發(fā)現(xiàn)、加強(qiáng)對涉案財(cái)產(chǎn)的審查甄別，在辦案中注重審查發(fā)現(xiàn)贓款去向的線索，依法及時(shí)查封、扣押、凍結(jié)涉案財(cái)產(chǎn)，仔細(xì)排查可追繳資產(chǎn)。同時(shí)，在運(yùn)用認(rèn)罪認(rèn)罰從寬、少捕慎訴慎押等制度政策時(shí)，督促引導(dǎo)犯罪嫌疑人主動退贓退賠，把退贓退賠作為適用不起訴、從寬處罰或者確定從寬幅度的重要條件。另一方面，建立完善適老型訴訟服務(wù)機(jī)制，簡化法律文書、優(yōu)化辦案流程，切實(shí)減輕老年人訴累。

提升老年人自身防范能力，是遏制涉老財(cái)產(chǎn)犯罪的基礎(chǔ)性工作。各部門應(yīng)依據(jù)《中華人民共和國老年人權(quán)益保障法》中關(guān)于“開展維護(hù)老年人合法權(quán)益的宣傳”的規(guī)定，構(gòu)建精準(zhǔn)化、多元化的普法宣傳體系。民政部門可組織養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)定期開展防詐騙知識講座，要求機(jī)構(gòu)在服務(wù)場所顯著位置公示非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示；金融監(jiān)管部門可指導(dǎo)銀行、保險(xiǎn)公司在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置“老年人金融服務(wù)窗口”，強(qiáng)化告知義務(wù)、普及防騙知識；司法行政部門可組織普法志愿者進(jìn)社區(qū)，針對假借“以房養(yǎng)老”“預(yù)定養(yǎng)老床位”名義等高發(fā)騙局，通過案例講解、情景模擬等通俗易懂的形式拆解詐騙套路。在開展社會層面宣傳的同時(shí)，還應(yīng)注重發(fā)揮家庭在防范涉老年人騙局中的重要作用，引導(dǎo)家庭成員多關(guān)注老年人的投資決策與資金動向，讓老年人在增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力的同時(shí)，感受到家庭與社會的雙重關(guān)懷與守護(hù)。（作者：王世馨）

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