罰單倒逼合規，平安銀行聘任首席合規官

2025年的金融監管風暴中，平安銀行的罰單記錄格外醒目。截至11月，該行年內累計被罰金額高達4054.19萬元，不僅超過多家國有大行同期水平，更疊加近兩年累計1.2億元的處罰記錄，成為股份制銀行中備受關注的“罰單大戶”。

從總行1880萬元的巨額罰單，到北京分行一月內兩度領罰、員工遭行業禁入，違規領域覆蓋信貸管理、互聯網貸款、反洗錢、攬儲等核心業務，暴露出平安銀行合規管理的系統性短板。

平安銀行于近日公告聘任吳雷鳴為首席合規官，既是對監管要求的積極響應，更是破解合規困局的關鍵布局。

合規短板的集中暴露，或是推動此次人事調整的直接動因。

梳理2025年罰單可見，平安銀行的違規問題呈現多維度、深層次特征。信貸業務“三查”不盡職、貸款資金管理不審慎成為高頻案由，從對公信貸到個人消費貸、經營貸均有涉及；互聯網貸款本地化經營不到位、代銷業務管理疏漏等新興業務風險凸顯；反洗錢、征信管理等基礎性合規工作也存在明顯漏洞。

這些問題背后，是業務擴張與合規管理的失衡，更是戰略轉型與執行落地的脫節。盡管總行層面布局了數字化風控與產業金融轉型，但一線操作中的路徑依賴與內控薄弱，導致技術優勢難以轉化為合規效能。當監管從“粗放式監管”轉向“精準化問責”，平安銀行亟需建立常態化的合規治理機制。

監管政策的剛性約束，為首席合規官的設立提供了制度背景。

2024年12月發布的《金融機構合規管理辦法》明確要求，金融機構須在總部設立首席合規官，不符合規定的需在2025年3月辦法施行后的一年內完成整改。該辦法不僅統一了崗位名稱與職責邊界，更賦予首席合規官參會權、調查權、預警權等獨立履職保障，要求其對發展戰略、重大決策、新產品業務進行全流程合規審查。

在2025年銀行業密集配齊合規負責人的行業趨勢下，平安銀行的聘任動作既踩準了監管過渡期的節點，更彰顯了從“被動整改”向“主動治理”轉變的決心。

此次聘任的吳雷鳴，其履歷背景與崗位需求形成高度契合。作為深耕金融行業20余年的資深從業者，他自2002年加入原深圳發展銀行（后與平安銀行合并），從信貸審批核心崗位起步，歷任多家分行風險總監、行長等職，2024年起擔任總行行長助理兼首席風險官。

這種“風險+合規”的雙重任職模式，既符合行業主流的高管兼任慣例，更能依托其對銀行經營模式、業務流程及風險點的深刻理解，快速推動合規管理與業務發展的深度融合。

對于深陷合規困境的平安銀行而言，首席合規官的履職成效將直接決定其轉型成敗。

眼下，吳雷鳴或面臨三大核心難題：一是能否構建全流程合規審查體系，針對信貸業務、互聯網貸款、理財代銷等高頻違規領域，建立事前審核、事中監控、事后問責的閉環機制；二是能否打通合規管理“最后一公里”，解決數字化風控與一線操作脫節的問題，讓合規要求真正嵌入業務流程；三是能否培育全員合規文化，通過調整考核激勵機制，扭轉“重規模輕合規”的慣性思維。

從行業視角看，平安銀行的這一舉措折射出金融業發展邏輯的深刻變革。在監管趨嚴的背景下，合規能力已不再是后臺支撐功能，而是銀行核心競爭力的重要組成部分。

2025年以來，近50家金融機構已完成首席合規官任職資格核準，從行長兼任到市場化招聘，各家機構正通過多元模式筑牢合規防線。對于平安銀行而言，首席合規官的聘任只是合規重構的起點，如何將監管要求轉化為內生動力，將合規文化融入戰略轉型全過程，才是破解“罰單魔咒”的根本之道。

罰單是警示，更是契機。

平安銀行聘任首席合規官的動作，標志著其在合規治理上邁出了關鍵一步。當合規管理從“被動應對”轉向“主動引領”，當風控體系與業務創新形成良性互動，這家曾經的“零售新王”或許能在合規與發展的平衡木上找到新的支點，為銀行業高質量發展提供可借鑒的實踐樣本。

來源：深氪財經

作者：粽粽

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