完善農(nóng)村金融服務(wù)體系

日前召開的中央經(jīng)濟工作會議提出，明年經(jīng)濟工作將“統(tǒng)籌推進(jìn)以縣城為重要載體的城鎮(zhèn)化建設(shè)和鄉(xiāng)村全面振興”。金融是國民經(jīng)濟的血脈，鄉(xiāng)村全面振興離不開金融活水的滋養(yǎng)。近年來，國家不斷加大對農(nóng)村金融的支持力度，鼓勵深化農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新。日前，中國人民銀行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強金融服務(wù)農(nóng)村改革 推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興的意見》，為金融業(yè)進(jìn)一步完善農(nóng)村服務(wù)體系指明方向。

農(nóng)村金融服務(wù)是我國金融服務(wù)中的短板。與城市相比，金融機構(gòu)服務(wù)農(nóng)村的困難不少。農(nóng)戶經(jīng)營規(guī)模一般較小，缺少抵質(zhì)押物和擔(dān)保條件；農(nóng)民征信不足，金融機構(gòu)難以給農(nóng)民“精準(zhǔn)畫像”；農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營還易受異常天氣災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等因素影響。這些客觀原因造成了金融機構(gòu)服務(wù)農(nóng)村風(fēng)險大、成本高、動力不足，讓不少金融機構(gòu)對服務(wù)農(nóng)村望而卻步。

面對困難，金融機構(gòu)服務(wù)農(nóng)村市場不能簡單照搬服務(wù)城市模式，與城市相比，農(nóng)村更像熟人社會，需要轉(zhuǎn)變思維、入鄉(xiāng)隨俗、迎難而上。金融機構(gòu)需要熟悉農(nóng)村、走進(jìn)農(nóng)村，真正弄清、弄透農(nóng)村市場和農(nóng)戶需求，結(jié)合我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民的實際情況創(chuàng)新服務(wù)方式。銀行信貸工作者需要同廣大農(nóng)民打成一片，深入農(nóng)村生產(chǎn)生活，掌握農(nóng)戶大棚、豬舍、雞舍等信息，判斷出每個農(nóng)戶的信用。通過熟練掌握生豬養(yǎng)殖周期等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)常識，準(zhǔn)確判斷貸款風(fēng)險點。

完善農(nóng)村金融服務(wù)體系需要加快建設(shè)農(nóng)村信用體系。農(nóng)村信用體系建設(shè)是一項基礎(chǔ)性工程。金融機構(gòu)需要積極聯(lián)系基層職能部門建立農(nóng)戶信息共享平臺，各金融機構(gòu)間可建立資源共享數(shù)據(jù)庫，對信用等級高、資信程度好的農(nóng)戶優(yōu)先發(fā)放貸款。金融機構(gòu)可持續(xù)開展信用農(nóng)戶、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建活動，推動信用村示范點建設(shè)，強化信用村、信用戶數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化應(yīng)用，配套信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新推出以信用促信貸，以信用防風(fēng)險的產(chǎn)品。逐步擴大個人數(shù)據(jù)庫在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋范圍，解決農(nóng)村信貸信息不對稱問題，確保融資擔(dān)保體系順利運行。

金融科技的發(fā)展成為破題關(guān)鍵。金融機構(gòu)可充分發(fā)揮金融科技的工具作用，通過科技賦能提升農(nóng)村金融服務(wù)效率。金融機構(gòu)可加大與智慧養(yǎng)殖、智慧倉儲、衛(wèi)星遙感等領(lǐng)域頭部公司、科研院所的交流合作，運用物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、衛(wèi)星遙感、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，多維度獲取借款人生產(chǎn)經(jīng)營信息和押品在押信息，針對性強化押品風(fēng)控能力，更好實現(xiàn)借款人融資需求與銀行風(fēng)險防控的平衡。同時通過加快推進(jìn)科技賦能，線上整合各類“三農(nóng)”數(shù)據(jù)資源，豐富數(shù)據(jù)維度，推動“數(shù)據(jù)多跑腿”田間地頭就能多獲得貸款。

完善農(nóng)村金融服務(wù)需要相關(guān)部門推動盤活農(nóng)村資源資產(chǎn)。相關(guān)部門應(yīng)深入推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易規(guī)范化試點，推動農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易和融資服務(wù)平臺建設(shè)應(yīng)用。探索建立農(nóng)業(yè)設(shè)施和畜禽活體的確權(quán)頒證、價值評估、抵押登記、資產(chǎn)處置等管理制度，發(fā)揮動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)作用，推動擴大抵押融資覆蓋面。深化集體林權(quán)制度改革金融服務(wù)，加大林權(quán)抵押貸款和林業(yè)經(jīng)營主體中長期貸款投放。探索農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押融資模式，支持農(nóng)村集體經(jīng)濟組織開展集體經(jīng)營性財產(chǎn)股權(quán)質(zhì)押貸款。通過試點改革明確產(chǎn)權(quán)歸屬和流轉(zhuǎn)規(guī)則，激活農(nóng)村沉睡資源，擴大抵押融資覆蓋面，提升農(nóng)村資源資產(chǎn)流動性。（本文來源：經(jīng)濟日報 作者：彭 江）