2026年，如果房?jī)r(jià)繼續(xù)下跌，中國(guó)近一半的家庭或?qū)⒚媾R4個(gè)大麻煩

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24. 25. 26. 27. 28. 29. 30. 31. 32. 33. 34. 35. 36. 37. 38. 39. 40. 41. 42. 43. 44. 45. 46. 47. 48. 49. 50. 51. 52. 53. 54. 55. 56. 57. 58.

眼看著2026年日益臨近，越來(lái)越多的人把注意力集中在股市與樓市的波動(dòng)上，頻繁刷新各類財(cái)經(jīng)資訊，情緒隨之起伏不定，陷入一種集體性的焦慮之中。然而，真正能靜下心來(lái)梳理家庭財(cái)務(wù)狀況、全面審視收支結(jié)構(gòu)的家庭，卻少之又少。

尤其是在當(dāng)前房?jī)r(jià)持續(xù)走低的大環(huán)境下，對(duì)于那些名下?lián)碛袃商咨踔粮喾慨a(chǎn)、同時(shí)仍在償還按揭貸款的家庭而言，形勢(shì)愈發(fā)嚴(yán)峻。

每一次價(jià)格回調(diào)，都像是一記重錘敲在家庭預(yù)算之上，直接影響到日常生活的穩(wěn)定性，讓本就緊繃的經(jīng)濟(jì)鏈條更加脆弱不堪。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院早前已發(fā)出預(yù)警：預(yù)計(jì)至2026年，三四線城市的房地產(chǎn)市場(chǎng)仍將面臨顯著的調(diào)整壓力。

若房?jī)r(jià)延續(xù)當(dāng)前下行趨勢(shì)，明年我國(guó)或?qū)⒂薪咏霐?shù)的家庭遭遇四大嚴(yán)峻挑戰(zhàn)！

四大麻煩正在席卷中國(guó)家庭

首當(dāng)其沖的問(wèn)題是房產(chǎn)難以變現(xiàn)，逐漸淪為無(wú)法流通的“實(shí)體磚塊”。

過(guò)去人們普遍認(rèn)為購(gòu)房穩(wěn)賺不賠，持房即安心，但如今的房地產(chǎn)交易市場(chǎng)冷清得令人擔(dān)憂。

以山東煙臺(tái)為例，2021年該市六區(qū)商品住宅年成交量尚超3萬(wàn)套，僅僅三年之后，2024年的成交數(shù)據(jù)已驟降至一萬(wàn)余套，縮水幅度接近三分之二。

而這一現(xiàn)象在部分三四線城市表現(xiàn)得更為極端——四川南充曾出現(xiàn)單日僅售出10套新房的低迷記錄，中介門(mén)店門(mén)可羅雀，即便偶有客戶前來(lái)咨詢，也多為比價(jià)觀望，鮮有實(shí)際成交意向。

許多業(yè)主因資金周轉(zhuǎn)需要急于出售房產(chǎn)，不得不反復(fù)下調(diào)掛牌價(jià)，動(dòng)輒降價(jià)二三十萬(wàn)元，個(gè)別房源甚至被折價(jià)至原始購(gòu)入成本的一半。

即便如此，房屋掛出半年以上仍難覓買(mǎi)家，看房人數(shù)寥寥無(wú)幾，最終成交遙不可期。

擁有多套住房的家庭處境尤為艱難：第二套房產(chǎn)長(zhǎng)期閑置，每月仍需支付物業(yè)費(fèi)、采暖費(fèi)等固定支出；即使勉強(qiáng)出租，租金收入也極為有限，遠(yuǎn)不足以覆蓋持有成本。

賬面資產(chǎn)看似高達(dá)數(shù)百萬(wàn)元，但在突發(fā)急需用錢(qián)時(shí)，卻連十萬(wàn)八萬(wàn)元的流動(dòng)現(xiàn)金都無(wú)法迅速籌措，不動(dòng)產(chǎn)由此演變?yōu)椤翱吹靡?jiàn)卻用不上”的靜態(tài)負(fù)擔(dān)。

第二個(gè)難題在于房貸壓力日益沉重，大量家庭正滑向負(fù)資產(chǎn)的深淵。

張姐于2012年在某三線城市以80萬(wàn)元購(gòu)置一套住房，目前該房產(chǎn)估值已跌至60萬(wàn)元，賬面虧損達(dá)20萬(wàn)元。

但她仍需每月按時(shí)償還3000元貸款，且這種還款狀態(tài)將持續(xù)整整三十年。

而在2016年至2021年房?jī)r(jià)飆升階段高位接盤(pán)的家庭，則面臨著更大的生存困境。

彼時(shí)全民搶房熱潮高漲，唯恐錯(cuò)過(guò)上車時(shí)機(jī)，不少家庭背負(fù)起兩三百萬(wàn)的巨額債務(wù)。

如今隨著房?jī)r(jià)回落，許多家庭已陷入“貸款余額高于房產(chǎn)市值”的倒掛局面。

他們處于進(jìn)退維谷的境地：若選擇出售止損，必須自掏腰包填補(bǔ)差額；若繼續(xù)持有，則每月高額月供如同枷鎖，壓得全家喘不過(guò)氣。

盡管多地已取消限購(gòu)限貸政策，市場(chǎng)活躍度依然低迷。當(dāng)初跟風(fēng)投資的購(gòu)房者固守“不虧本不出手”的心理底線，拒絕割肉離場(chǎng)，只能硬扛虧損。

可隨著時(shí)間推移，虧損可能進(jìn)一步擴(kuò)大，而每月不變的房貸則如巨石般持續(xù)壓迫著整個(gè)家庭的精神與經(jīng)濟(jì)雙重防線。

第三個(gè)問(wèn)題是房?jī)r(jià)下跌引發(fā)的連鎖效應(yīng)，導(dǎo)致眾多中產(chǎn)階層生活質(zhì)量急劇下滑，昔日體面生活難以為繼。

曾經(jīng)一些家庭月均開(kāi)銷可達(dá)3萬(wàn)元，周末外出聚餐、節(jié)假日帶孩子出國(guó)旅行、報(bào)名昂貴的興趣課程、夫妻雙雙辦理高端健身房會(huì)員卡，生活充滿儀式感與幸福感。

如今為了應(yīng)對(duì)房貸壓力和儲(chǔ)備應(yīng)急資金，家庭支出被迫壓縮至1.5萬(wàn)元以內(nèi)，所有非必要消費(fèi)一律砍除。

節(jié)流之外還需開(kāi)源，不少人開(kāi)始尋找額外收入來(lái)源補(bǔ)貼家用。

原本朝九晚五的白領(lǐng)上班族，下班后換上外賣騎手工服，穿梭于城市夜色中送餐謀生；周末本應(yīng)休息的時(shí)間也被占用，轉(zhuǎn)而去兼職授課或跑網(wǎng)約車。

昔日體面的職業(yè)收入已無(wú)法支撐家庭運(yùn)轉(zhuǎn)，只能依靠體力勞動(dòng)彌補(bǔ)缺口，即便如此，儲(chǔ)蓄依舊微薄。

更令人無(wú)奈的是剛需群體的現(xiàn)實(shí)窘境：孩子即將入學(xué)，亟需置換學(xué)區(qū)房，但手中現(xiàn)有房產(chǎn)無(wú)人問(wèn)津，根本湊不足新購(gòu)房屋的首付款。

家中老人突發(fā)重病需手術(shù)治療，急需大筆醫(yī)療費(fèi)用，房產(chǎn)無(wú)法快速變現(xiàn)，只能四處向親友借貸求助，曾經(jīng)引以為傲的家庭尊嚴(yán)在現(xiàn)實(shí)面前蕩然無(wú)存。

第四個(gè)問(wèn)題則是由房?jī)r(jià)下跌帶來(lái)的心理重壓，使得夫妻間的理解與包容日漸稀薄。

“我早就提醒過(guò)別買(mǎi)這套房子，你偏偏不信，現(xiàn)在怎么樣？”這類話語(yǔ)已成為無(wú)數(shù)家庭爭(zhēng)吵的導(dǎo)火索。

妻子指責(zé)丈夫缺乏遠(yuǎn)見(jiàn)，在市場(chǎng)高點(diǎn)盲目入市，未能預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)，致使全家陷入財(cái)務(wù)泥潭。

丈夫則感到委屈，認(rèn)為自己每日辛勞奔波還貸，已竭盡全力，卻得不到支持，反而遭受埋怨。

除了夫妻矛盾加劇，婆媳關(guān)系、親子代際之間的緊張也在升級(jí)。

長(zhǎng)輩心疼子女承受巨大壓力，卻又忍不住批評(píng)其決策失誤；子女則覺(jué)得自身已極度疲憊，還要面對(duì)長(zhǎng)輩的說(shuō)教，內(nèi)心充滿委屈與抗拒。

日常生活中圍繞房貸、開(kāi)支、兼職等話題頻繁爭(zhēng)執(zhí)，每個(gè)人的情緒都在持續(xù)消耗中逐漸崩潰。

原本親密無(wú)間的家庭關(guān)系，在一次次言語(yǔ)沖突中不斷撕裂，裂痕越擴(kuò)越大，有些甚至走向婚姻解體的邊緣。

這四大困境環(huán)環(huán)相扣：房產(chǎn)滯銷造成現(xiàn)金流緊張，高額月供迫使消費(fèi)降級(jí)，而所有經(jīng)濟(jì)壓力最終都會(huì)轉(zhuǎn)化為家庭內(nèi)部的情感危機(jī)。

目前已有相當(dāng)數(shù)量的家庭深陷其中，倘若2026年房?jī)r(jià)繼續(xù)下行，受影響的家庭數(shù)量必將持續(xù)攀升。

那么，面對(duì)這場(chǎng)由房?jī)r(jià)下跌引發(fā)的系統(tǒng)性家庭危機(jī)，我們?cè)撊绾纹凭郑?/p>

2026年家庭自救指南

首要任務(wù)是建立充足的應(yīng)急儲(chǔ)備金，依據(jù)家庭每月剛性支出水平，至少準(zhǔn)備6至12個(gè)月的生活保障資金。

這筆資金不應(yīng)參與任何高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)，應(yīng)存放于活期賬戶或貨幣市場(chǎng)基金中，確保隨時(shí)可提取使用。

許多家庭此前將全部積蓄投入房產(chǎn)，一旦遇到突發(fā)事件便捉襟見(jiàn)肘，當(dāng)下必須徹底轉(zhuǎn)變這種資產(chǎn)配置觀念。

在資產(chǎn)處置方面，務(wù)必果斷拋棄“沉沒(méi)成本”思維定式。若持有位于三四線城市非核心地段的房產(chǎn)，切勿再執(zhí)著于“不低于買(mǎi)入價(jià)”的執(zhí)念。

此類流動(dòng)性差、增值潛力弱的“劣質(zhì)資產(chǎn)”拖得越久，未來(lái)出手難度越大。應(yīng)在當(dāng)前市場(chǎng)尚存一定交易活性時(shí)，果斷降價(jià)出售，盡早回籠資金。

生活方式的重構(gòu)同樣關(guān)鍵，所有非必要支出必須堅(jiān)決削減。

高價(jià)興趣班、頻繁的高檔消費(fèi)、無(wú)效社交開(kāi)銷等以往習(xí)以為常的項(xiàng)目，如今都應(yīng)列入精簡(jiǎn)清單，確保每一分錢(qián)都花在最緊迫的需求上。

心態(tài)上要從“追求優(yōu)越感”轉(zhuǎn)向“優(yōu)先保生存”，停止與他人攀比生活水平，能否平穩(wěn)渡過(guò)難關(guān)才是真正的勝利。

在增收方面，應(yīng)積極利用地方政府推出的扶持政策紅利，例如南寧市對(duì)新婚夫婦及多孩家庭提供購(gòu)房補(bǔ)貼，三孩家庭最高可領(lǐng)取6萬(wàn)元補(bǔ)助，符合條件者不妨順勢(shì)規(guī)劃置業(yè)安排。

若主業(yè)收入不足以支撐家庭開(kāi)支，可適度發(fā)展副業(yè)增加收入來(lái)源，但切忌過(guò)度透支身體健康，畢竟良好的體魄才是持續(xù)創(chuàng)收的根本前提。

家庭關(guān)系的修復(fù)與重建，是實(shí)現(xiàn)自救的核心環(huán)節(jié)。再大的困難也無(wú)法戰(zhàn)勝一家人同心協(xié)力的力量。

必須清醒認(rèn)識(shí)到：當(dāng)前的困境并非源于個(gè)人失職，而是時(shí)代環(huán)境變遷所致，不應(yīng)再相互歸咎于過(guò)去的購(gòu)房決定。

夫妻之間、家人之間需強(qiáng)化共同體意識(shí)，避免將家庭變成情緒宣泄的戰(zhàn)場(chǎng)，遇事共同商議、攜手應(yīng)對(duì)。

要重新確立一個(gè)認(rèn)知：手中握有的真實(shí)可用現(xiàn)金，遠(yuǎn)比賬面上起伏不定的房產(chǎn)數(shù)字更能帶來(lái)踏實(shí)的安全感。

參考文獻(xiàn)