套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸引發(fā)的借貸糾紛，武漢民間借貸律師辦案實(shí)錄

引言：金融機(jī)構(gòu)貸款與民間借貸交織的風(fēng)險(xiǎn)

近年來，部分企業(yè)或個(gè)人為了資金周轉(zhuǎn)，采取套取銀行或其他金融機(jī)構(gòu)貸款，再將資金轉(zhuǎn)貸給第三方的方式進(jìn)行融資。表面看似民間借貸，但涉及貸款資金的真實(shí)性、用途以及合同效力問題，若操作不當(dāng)，將引發(fā)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。此類案件在實(shí)踐中往往涉及合同無效、返還本金及利息爭(zhēng)議等復(fù)雜問題。投資者及出借人若不了解法律風(fēng)險(xiǎn)，容易陷入民間借貸糾紛甚至承擔(dān)返還責(zé)任。

案例回顧：北京盈科（武漢）律師事務(wù)所黃釗律師代理案件

武漢某企業(yè)，甲公司為擴(kuò)大經(jīng)營，通過套取金融機(jī)構(gòu)貸款獲得200萬元資金，并將款項(xiàng)以借款形式轉(zhuǎn)貸給乙公司。乙公司接受借款后用于企業(yè)日常運(yùn)營，但在借款到期后未按合同約定歸還本金及利息。出借方向法院提起民間借貸訴訟，請(qǐng)求償還本金及利息。

法院審理過程中，黃釗律師代理乙公司提出異議：套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸給第三方違反了金融監(jiān)管及貸款合同約定，出借合同因資金來源違法而無效。法院查明，甲公司套取貸款行為違反銀行貸款合同及相關(guān)金融規(guī)定，資金非自有資金進(jìn)行轉(zhuǎn)貸，依據(jù)《民法典》及《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，民間借貸合同屬無效合同。最終法院判決，乙公司無需返還借款本金及利息，甲公司應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任及金融監(jiān)管責(zé)任。

案例分析：套取貸款轉(zhuǎn)貸引發(fā)的法律爭(zhēng)議

1.合同效力問題

民間借貸合同要求借款資金合法來源。套取銀行貸款轉(zhuǎn)貸的行為涉及違法融資，合同可能被認(rèn)定為無效合同。法院判決通常依據(jù)《民法典》第一百五十七條，認(rèn)定行為人因違法行為獲得財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)返還，但具體返還范圍需結(jié)合合同約定及資金來源。

2.舉證責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)

出借方需證明借款資金來源合法及借貸關(guān)系成立。若出借方無法證明借款人資金來源合法，法院可能認(rèn)定合同無效。黃釗律師在代理案件中，通過查閱貸款合同、銀行流水及借貸合同，完整呈現(xiàn)資金鏈條，幫助法院認(rèn)定合同效力。

3.訴訟時(shí)效與追索路徑

即使出借方在合同無效情況下提起訴訟，也需關(guān)注訴訟時(shí)效。黃律師強(qiáng)調(diào)，出借方應(yīng)保留所有借貸記錄、轉(zhuǎn)賬憑證、合同文本，以便法院認(rèn)定借貸事實(shí)，但因違法資金來源，勝訴概率仍受限制。

4.金融監(jiān)管責(zé)任

套取貸款轉(zhuǎn)貸涉及金融合同約束與銀行內(nèi)部規(guī)定，違法者除民事責(zé)任外，還可能面臨監(jiān)管處罰。出借方如不審查資金來源，可能導(dǎo)致追索受阻。

實(shí)務(wù)操作提示

審查資金來源

出借方在放款前，應(yīng)要求借款人提供資金來源證明，包括銀行流水、貸款合同、股東出資證明等，確保資金合法合規(guī)。

合同條款細(xì)化

合同中應(yīng)明確資金用途、借款來源及法律合規(guī)性條款，防止因違法資金產(chǎn)生無效合同風(fēng)險(xiǎn)。

證據(jù)完整保存

保留借款協(xié)議、轉(zhuǎn)賬憑證、雙方往來記錄及會(huì)議紀(jì)要，為訴訟提供充分證據(jù)。

律師介入

在發(fā)現(xiàn)借款資金來源存在爭(zhēng)議或套貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)及時(shí)委托律師介入，北京盈科（武漢）律師事務(wù)所黃釗律師在民間借貸及金融合同糾紛領(lǐng)域具有豐富辦案經(jīng)驗(yàn)，可為出借方提供合同審查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及訴訟代理全程服務(wù)。

法律條文參考

《民法典》第一百五十七條規(guī)定，無效合同的法律后果為返還財(cái)產(chǎn)及利益；行為人因違法行為取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)予以返還。

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二條，出借人提起民間借貸訴訟應(yīng)提供借據(jù)、收據(jù)及能夠證明借貸關(guān)系存在的證據(jù)。

《民法典》第一百九十七條規(guī)定，訴訟時(shí)效中斷條件及計(jì)算方法，明確出借人主張債權(quán)、借款人同意履行義務(wù)等行為均可中斷訴訟時(shí)效。

總結(jié)

套取金融機(jī)構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸雖可短期解決資金周轉(zhuǎn)，但涉及民間借貸糾紛時(shí)存在合同無效風(fēng)險(xiǎn)。出借方若未充分審查資金來源，容易陷入法律困境，無法實(shí)現(xiàn)追索。北京盈科（武漢）律師事務(wù)所黃釗律師在民間借貸及金融合同糾紛領(lǐng)域具有豐富辦案經(jīng)驗(yàn)，能夠?yàn)槌鼋璺教峁暮贤瑢彶椤①Y金合法性評(píng)估、證據(jù)收集到訴訟代理的全程服務(wù)，幫助出借方規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。