85后負債160萬破產后只還10萬，本金清償率不足10%，創歷史新低！

申請個人破產后，最少還多少可以上岸？

如果申請人因為殘疾、退休等原因喪失勞動能力，未來沒有可預期的收入，可以選擇個人破產清算程序，將個人全部財產（扣除基本生活所需）處置后用于還債，如果個人名下沒有財產，甚至可以無需清償，考察期結束即可上岸，本文不作對比。

如果負債人年齡有勞動能力，未來有可預期的收入，只能選擇破產重整或破產和解程序。

在我之前分享的案例中，大部分申請人提交的還款方案清償率都在50%以上，甚至有一些可以達到本金100%清償。但是，因為每位申請人的債務總額，清償能力，收入水平不一樣，所以債務清償率也大不相同。

月入7600，負債160萬，申請個人破產獲立案

本文主人公G先生，出生于1985年，在深圳某科技公司上班，每月收入約7600元。

資產方面，G先生名下有兩輛車，其中現代轎車抵押給貸款公司，價值約1.5萬，另外一輛面包車也值1.5萬左右，銀行、第三方賬戶余額加起來也只有1000多元。

負債方面，根據G先生的申報材料，負債原因是因為生活消費負債，截止提交破產申請時，負債總額約160萬元，除了車貸約6.8萬外，其他債務都是普通債權，主要是信用卡分期、網貸等，其中本金約100萬元，利息有53萬多元。

不用說都知道，G先生又是一個網貸的重度受害者，雖然收入不高，但早期養成了超前消費的習慣，為了防止逾期，不斷通過倒信用卡、借網貸的方式來循環，最終月供金額越來越高，無奈選擇躺平，導致逾期利息高達50余萬元，生活完全看不到希望。

申請個人破產重整，創下清償率最低的記錄

本以為這一輩子將永無出頭之日，但幸運的是，深圳作為最早試點個人破產的城市，給了G先生一個經濟重生的機會。

在咨詢了律師后，G先生在深圳市破產事務管理署完成了個人破產輔導和清償能力評估，隨即在“深·破繭”小程序中提交了個人破產重整的申請。

按照G先生的債權清償計劃，他準備將名下的兩輛車都賣掉來還債，對于賣掉現代車后不夠清償的5.3萬元擔保債權，轉為普通債權進行清償，普通債權總額預計達到159萬元。

另外一輛面包車預計能賣1.5萬元，一次性用于清償債務。此外，每月工資收入7600元，預留家庭開支和扶（贍）養費后，每月還款1500元，五年合計9萬元，加上賣面包車的1.5萬，合計還款10.5萬元。

相比于159萬的債權總額，G先生的債務清償率僅有6.6%，本金清償率也只有9.9%，已是我近兩年見過的個人破產重整案件中的最低水平。

G先生的破產重整能否成功？

從債權人的角度來看，這樣的清償率很難讓人接受，大概率會在債權人會議上投反對票，導致重整計劃無法通過。但是，這并不意味著G先生的破產重整一定會失敗。

首先，根據《深圳經濟特區個人破產條例》第一百二十一條：

部分表決組未通過重整計劃草案，但重整計劃草案符合本條例第一百一十四條、第一百一十五條規定的，債務人或者管理人可以自表決之日起十日內，申請人民法院批準重整計劃草案。
人民法院經審查認為重整計劃草案符合前款規定的，應當自收到申請之日起三十日內裁定批準重整計劃并終結重整程序，予以公告。

這意味著，即便重整計劃草案未獲債權人會議通過，只要重整計劃符合相關規定，申請人或者管理人依舊可以申請人民法院批準重整計劃草案。

此外，在申請個人破產輔導時，破產事務管理機構已對G先生的財產和收入情況進行了初步核實，基本符合了個人破產申請條件。

所以，只要G先生不存在虛假陳述，轉移、隱匿財產等惡劣行為，符合“誠實而不幸”的條件，那么他仍然有很大的可能通過極低的代價完成個人破產，恢復經濟自由！