據央視新聞11月29日消息,中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會11月28日聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。
其中,“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”的規定取消,與此前的征求意見稿保持了一致。
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根據新規,取款時,銀行不再“一刀切”地詢問所有人,而是根據風險狀況來決定是否要“多問幾句”:出現較高洗錢風險時,銀行“強化調查”,了解資金來源和用途;對于低風險情形,則采取簡化措施。
PART 01
“該嚴則嚴、當放則放”
記者從中國人民銀行了解到,中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會正式公布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,自2026年1月1日起施行。
辦法指出,金融機構應當按照安全、準確、完整、保密的原則,妥善保存客戶身份資料及交易記錄,確保足以重現每筆交易,以提供客戶盡職調查、監測分析交易、調查可疑交易活動以及查處洗錢、恐怖融資案件所需的信息。
此次《管理辦法》圍繞“基于風險”的核心原則,要求金融機構根據客戶特征和交易活動的性質、風險狀況開展客戶盡職調查,避免采取與洗錢風險狀況明顯不匹配的措施,平衡好洗錢風險防控和優化金融服務的關系。
記者了解到,所謂基于風險開展客戶盡職調查,既包括金融機構對較低洗錢風險采取簡化措施;也包括對涉及較高洗錢風險的情形采取強化盡職調查措施。
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例如:在銀行網點的日常業務中,領取養老金的社保賬戶常被視為典型的較低風險業務。多數老年客戶收入來源清晰、資金往來穩定,金額也通常在合理范圍,洗錢風險并不突出。因此,銀行在為老年人辦理養老金、社保等相關業務時,主要是進行必要的身份識別和基本信息核驗,一般情況下不會要求提供額外材料或增加審核流程。
張大爺每月15日都去銀行取3000元養老金。按新規,這類收入來源清晰、交易穩定的客戶,銀行只需核對身份證,不用問資金用途,可直接辦理。
李阿姨在菜市場擺攤二十年,每天存貨款、交租金流水清清楚楚。她存取小額資金,銀行也直接辦理。
反過來,如果一名普通大學生,平時賬戶交易多為生活費轉賬、日常開支,金額至多上萬元,某天突然開始收到多筆來自不同省市的轉賬,隨即又迅速轉出,金額動輒十幾萬,與其身份背景和日常交易模式嚴重不符。此時銀行機構就需要多加關注,采取措施了解、核實交易背景,一旦有合理理由懷疑涉嫌洗錢和相關犯罪的情況,需要及時依法采取相關措施。
大學生小王賬戶突然收到多筆跨省轉賬,當天又集中轉出十幾萬元。這種異常交易,銀行必須啟動“強化調查”,查清資金來源和去向。
此次《管理辦法》要求的“基于風險”開展客戶盡職調查的核心原則,可以說是“該嚴則嚴、當放則放”,可以推動金融機構在提供金融服務時更加充分、合理地兼顧安全和便利。
來源:成都發布
編輯:楊李意
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