養(yǎng)老金知識(shí)分享八：這三個(gè)誤區(qū)你是否也犯了？

社保知識(shí)，小龍蝦今日分享第1325期，歡迎關(guān)注！

一、誤區(qū) 1：“繳滿(mǎn) 15 年就不用繳了”——15 年只是起點(diǎn)，多繳多得才是關(guān)鍵

很多參保人認(rèn)為，養(yǎng)老保險(xiǎn)繳滿(mǎn) 15 年達(dá)到領(lǐng)取門(mén)檻后，就可以停止繳費(fèi)，這種想法其實(shí)忽略了養(yǎng)老金 “多繳多得、長(zhǎng)繳多得” 的核心原則。

15 年僅僅是領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的最低年限要求，并非 “繳費(fèi)終止線(xiàn)”，僅滿(mǎn)足這一標(biāo)準(zhǔn)，退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金往往只能維持最低生活水平。

養(yǎng)老金的計(jì)算由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成，兩者都與繳費(fèi)年限、繳費(fèi)基數(shù)直接相關(guān)。

礎(chǔ)養(yǎng)老金部分，繳費(fèi)年限每增加 1 年，待遇就會(huì)按比例提升，比如繳費(fèi) 25 年比繳滿(mǎn) 15 年的基礎(chǔ)養(yǎng)老金可能高出 50% 以上；

個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金則隨繳費(fèi)基數(shù)提高而積累更多資金，且享受長(zhǎng)期復(fù)利收益。

對(duì)于在職職工來(lái)說(shuō)，停止繳費(fèi)不僅會(huì)導(dǎo)致養(yǎng)老金待遇大幅縮水，還會(huì)錯(cuò)失單位配套繳納的統(tǒng)籌賬戶(hù)資金，相當(dāng)于放棄了重要的福利保障。

注意：2030年以后，最低繳費(fèi)年限將逐步提升到20年！

二、誤區(qū) 2：“養(yǎng)老金會(huì)不夠用”—— 三大支柱協(xié)同，提前規(guī)劃可實(shí)現(xiàn)品質(zhì)養(yǎng)老

不少人擔(dān)心 “僅靠養(yǎng)老金無(wú)法覆蓋退休生活”，這種焦慮源于對(duì)養(yǎng)老金體系的片面認(rèn)知。

我國(guó)已建立起 “三大支柱” 養(yǎng)老金體系，只要合理搭配、提前規(guī)劃，完全能實(shí)現(xiàn) “基本生活有保障、品質(zhì)需求能滿(mǎn)足” 的養(yǎng)老目標(biāo)。

第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是 “兜底保障”，能覆蓋日常衣食住行等基本開(kāi)支；

第二支柱企業(yè)年金或職業(yè)年金是 “重要補(bǔ)充”，由單位和個(gè)人共同繳費(fèi)，相當(dāng)于 “額外的養(yǎng)老金賬戶(hù)”，能顯著提升退休收入；

第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)和商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)是 “品質(zhì)升級(jí)” 的關(guān)鍵，可根據(jù)自身收入情況靈活配置，覆蓋旅游、養(yǎng)老護(hù)理、興趣培養(yǎng)等非必要開(kāi)支。

注意：不交、少交，想多領(lǐng)取是不可能的，再呼吁，再覺(jué)得不公平也沒(méi)有用！依法辦事！

三、誤區(qū) 3：“居民養(yǎng)老保險(xiǎn)不如職工險(xiǎn)”—— 適合自己的，才是最好的保障

很多人盲目認(rèn)為居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇低，不如職工險(xiǎn) “劃算”，這種觀點(diǎn)忽略了不同保險(xiǎn)的適配場(chǎng)景。

職工險(xiǎn)和居民險(xiǎn)并無(wú)優(yōu)劣之分，核心區(qū)別在于繳費(fèi)方式、繳費(fèi)水平和待遇標(biāo)準(zhǔn)，適配不同收入水平和就業(yè)狀態(tài)的人群。

職工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)高、繳費(fèi)金額多，對(duì)應(yīng)的養(yǎng)老金待遇也更高，適合有穩(wěn)定工作、收入較高的上班族；

而居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)檔次靈活（每年幾百元到幾千元不等），還有政府補(bǔ)貼，繳費(fèi)壓力小，適合靈活就業(yè)者、農(nóng)民、低收入人群等無(wú)固定收入來(lái)源的群體。

對(duì)于收入有限、無(wú)法承擔(dān)職工險(xiǎn)高額繳費(fèi)的人來(lái)說(shuō)，居民養(yǎng)老保險(xiǎn)是不可或缺的基礎(chǔ)保障，總比不參保、退休后無(wú)任何收入來(lái)源強(qiáng)。