右耳君前幾天跟朋友阿琳在小區遛彎兒聊天,她做自由撰稿,收入時高時低。說起今年的社保繳費,她直拍大腿:“早知道早點換成60%檔了,之前跟風選最高檔,每月養老保險就七千多,壓力山大!現在調整后,每月能省出五千多,感覺手頭寬裕不少。”這話匣子一打開,我們幾個鄰居就圍著社保這事兒聊開了。
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選檔不是越高越好,算算賬更明白
咱們先看官方數據:2025年北京社保繳費基數上限是35811元,下限7162元。阿琳的例子挺典型——她之前選300%檔,每月光養老保險要繳7162.2元,加上醫保,差不多8000元;換成60%檔后,養老保險月繳1432.4元,醫保584.92元,加起來2000元左右,每月多出5000多塊能靈活支配。這對生活意味著什么?右耳君覺得,相當于家里突然多了一筆“隱形補貼”,能cover掉一部分房租或孩子的興趣班費用,生活質量提升挺實在。
養老金確實是多繳多得,但不是正比關系。按繳滿15年算,300%檔退休每月約領5000元,60%檔約1800多元。多繳5倍的錢,養老金只多1.8倍。對靈活就業的朋友來說,回本周期要比60%檔長好幾年。在右耳遠聞的角度看來,選檔得像買菜——不挑最貴的,要挑最合適的。
新規更靈活,混著繳也挺劃算
2025年還有兩個貼心變化:一是靈活就業社保和職工社保的繳費年限能累計了,換工作不怕斷繳影響養老金;二是北京允許在上下限間自由選檔,不用綁死在一個比例上。60%檔剛好卡在“低繳費+穩保障”的平衡點,既不會像最低檔那樣養老金太少,又比100%、300%檔壓力小。
分享個小技巧:收入不穩的朋友可以“混檔繳”。前期收入低選60%檔,后期收入好了再轉高檔,總支出差不多,養老金還不縮水。另外提醒一句,北京7-10月的社保繳費差額,12月底前補繳完就不收滯納金,別忘了時間。
貼合自身情況,選檔才能更踏實
我一直覺得,社保選檔得看自家鍋多大。靈活就業者收入波動大,盲目沖高檔萬一后續繳不起,反而斷繳吃虧。60%檔能在保障基本生活的同時減輕當下壓力,對普通收入者來說,可能更可持續。
你怎么看?右耳君挺想在評論區聊聊——你是靈活就業參保嗎?今年選了哪個檔位?算過自己的養老金大概能領多少?咱們一起交流最劃算的繳費思路!
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