根據(jù)央廣網(wǎng)北京11月13日報(bào)道,近期一名律師在山東東營取款4萬元,遭銀行連環(huán)追問的事件引發(fā)熱議。
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山東律師周筱赟取4萬元現(xiàn)金被追問“買什么”,湖南醫(yī)生夫婦因涉詐嫌疑被停機(jī)二十多天,江西外地群眾辦電話卡被索要無犯罪證明……近來多起事件,讓“反詐”這個(gè)原本充滿正能量的詞,蒙上了一層爭議的陰影。
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更令人揪心的是,類似的“誤傷”并非個(gè)例:河南農(nóng)民賣麥子收款后銀行卡被凍結(jié),湖北小販?zhǔn)諗偪詈筚~戶受限,普通市民因他人轉(zhuǎn)賬“涉詐”而被牽連……當(dāng)反詐的防護(hù)網(wǎng)越織越密,一些基層執(zhí)行中的“層層加碼”,卻讓合法公民的正當(dāng)權(quán)益頻頻受損。
不可否認(rèn),反詐工作的成效有目共睹。公安部數(shù)據(jù)顯示,2024年以來,國家反詐中心已緊急攔截涉案資金超3000億元,無數(shù)家庭因此避免了“一夜返貧”的悲劇。
從成功勸阻老人向“網(wǎng)戀男友”轉(zhuǎn)賬,到精準(zhǔn)攔截涉詐資金流向,銀行柜員、運(yùn)營商客服等基層從業(yè)者,確實(shí)是守護(hù)群眾財(cái)產(chǎn)安全的前線力量。
但正如中國政法大學(xué)朱巍副教授所言,不能以反詐之名侵害用戶的隱私權(quán)、財(cái)產(chǎn)權(quán),否則“本想保護(hù)用戶,最終卻傷害用戶,得不償失”。
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最讓普通群眾委屈的,是“被動涉詐”后的維權(quán)困境。農(nóng)民賣麥子,只知道一手交錢一手交貨,怎么可能核查買主的資金來源?小商販?zhǔn)肇浛睿鎸j(luò)繹不絕的顧客,又怎能分辨每筆轉(zhuǎn)賬是否“干凈”?
這些普通人既沒有調(diào)查資金來源的渠道,也沒有識別詐騙風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)能力,卻要為他人的違法行為“買單”——賬戶被凍結(jié)后,要跑遍銀行、派出所開證明,少則幾天多則數(shù)月才能解凍,其間房貸、水電費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)都無法正常繳納。
更諷刺的是,群眾不禁要問:既然能識別出“涉詐資金”,為何不提前攔截犯罪分子的賬戶,反而對合法經(jīng)營的普通人“精準(zhǔn)打擊”?
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基層執(zhí)行中的“加碼”亂象,根源在于多重因素的疊加。
一方面是“怕?lián)?zé)”的心態(tài)作祟,部分基層機(jī)構(gòu)將“寧錯(cuò)勿漏”奉為準(zhǔn)則,把反詐壓力轉(zhuǎn)嫁給普通群眾——銀行怕因漏判被追責(zé),就把取現(xiàn)報(bào)備額度從5萬元降至1萬元;運(yùn)營商怕被通報(bào),就對可疑號碼“一刀切”停機(jī)。
另一方面是精準(zhǔn)防控能力不足,一些機(jī)構(gòu)缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)識別模型,只能用“簡單粗暴”的方式篩選風(fēng)險(xiǎn),比如僅憑“外地身份證”“頻繁轉(zhuǎn)賬”就給用戶貼標(biāo)簽。
更關(guān)鍵的是,救濟(jì)渠道不暢通,用戶被“誤傷”后,往往面臨“銀行推公安,公安推運(yùn)營商”的踢皮球,維權(quán)成本極高。
值得欣慰的是,監(jiān)管部門已開始糾偏。2024年8月,央行等三部門發(fā)布的新規(guī)征求意見稿,取消了“個(gè)人5萬元以上現(xiàn)金存取需登記用途”的硬性要求,釋放出“松綁加碼、回歸精準(zhǔn)”的信號。
江西通信管理局也在發(fā)現(xiàn)“外地辦卡要無犯罪證明”問題后,迅速責(zé)成企業(yè)整改。這些舉措證明,只要監(jiān)管發(fā)力,“加碼”亂象并非無法治理。
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反詐的本質(zhì),是保護(hù)合法權(quán)益,而非制造民生障礙。
要實(shí)現(xiàn)“有力”與“精準(zhǔn)”的平衡,既需要技術(shù)升級——用更智能的模型區(qū)分“正常交易”與“涉詐行為”,避免“一刀切”;更需要制度完善——明確基層執(zhí)行的邊界,杜絕“層層加碼”的空間,建立誤攔資金的快速甄別與返還機(jī)制,同時(shí)打通便捷的申訴通道,讓被“誤傷”的群眾能快速維權(quán)。
銀行、運(yùn)營商等機(jī)構(gòu)更應(yīng)明白,反詐不是“把所有人當(dāng)嫌疑人”,而是要精準(zhǔn)鎖定犯罪分子;群眾的配合也建立在信任之上,若合法權(quán)益屢屢被侵犯,若誤攔資金遲遲得不到返還,只會消耗社會對反詐工作的支持度。
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反詐是場持久戰(zhàn),既要筑牢防線,也要守住底線。那些為了反詐而凍結(jié)農(nóng)民賣糧款、阻礙醫(yī)生工作的做法,背離了反詐的初衷;那些只重?cái)r截?cái)?shù)據(jù)、忽視合法權(quán)益的傾向,同樣會侵蝕反詐工作的根基。
3000億元的攔截成績值得肯定,但只有當(dāng)這份成績里沒有無辜者的血汗錢,只有當(dāng)每一筆誤攔資金都能及時(shí)歸還,反詐工作才能真正贏得民心,才能構(gòu)筑起更堅(jiān)實(shí)的社會安全防線。
唯有讓防護(hù)網(wǎng)精準(zhǔn)對準(zhǔn)犯罪分子,而非困住普通群眾,才能讓反詐工作真正贏得民心,筑牢社會安全的根基。
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