該書作者出生于中國偏遠(yuǎn)山區(qū)貧困農(nóng)民家庭,憑借努力以全省前十成績考入清華大學(xué),后獲美國計(jì)算機(jī)博士學(xué)位,畢業(yè)15年便實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。其結(jié)合18年投資經(jīng)驗(yàn)與數(shù)百篇博文著成本書。
書中涵蓋資產(chǎn)配置、基金選擇、退休賬戶優(yōu)化、節(jié)稅等個(gè)人理財(cái)核心主題,為財(cái)富積累與保值階段提供具體可操作策略,方法簡單易懂,適合投資新手、對當(dāng)前投資感到沮喪,或沒時(shí)間學(xué)習(xí)股票投資技能的人群。
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近幾十年來,中國富裕和中產(chǎn)家庭如雨后春筍般出現(xiàn)。他們有越來越大的需求進(jìn)行全球化的多元資產(chǎn)配置,分散家庭資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
為了方便中國投資者投資海外資產(chǎn),中國政府批準(zhǔn)了一些機(jī)構(gòu),稱其為合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者(QDII)。這些機(jī)構(gòu)有資格用換來的外匯投資外國金融產(chǎn)品,比如股票和債券。而這些機(jī)構(gòu),通常是基金公司。
這些基金公司把中國投資者的人民幣換成美元等外匯,購買國外的證券產(chǎn)品,比如股票和債券。這些基金,通常被稱為QDII基金。
比如,2013 年,博時(shí)基金公司發(fā)起博時(shí)標(biāo)普500指數(shù)基金(ETF代號 513500),投資美國的標(biāo)普500指數(shù)里的500家公司。同年,國泰公司發(fā)起國泰納斯達(dá)克100指數(shù)基金(ETF代號 513100),投資美國納斯達(dá)克100指數(shù)里的100家公司。
截止 2024 年,中國的絕大部分頭部基金公司都已經(jīng)發(fā)行了很多類似基金,總數(shù)超過 300只。更多的基金公司還在申請新的QDII基金。
眾所周知的是,中國是實(shí)行嚴(yán)格的外匯管制的。因此,基金公司必須向中國國家外匯管理局申請投資額度,才能兌換更多的外匯。截止 2024 年 6 月底,外匯管理局累計(jì)批準(zhǔn)的QDII 額度為1670億美元,換算成人民幣為1.2萬億元。
那么,究竟有多少中國人在通過QDII基金投資外國股票和債券呢?
根據(jù)公開的信息,截止2023年 ,中國家庭的平均資產(chǎn)為130萬元。而這些資產(chǎn)中,基金占比僅為3%,也就是4萬元。假設(shè)投資QDII基金的家庭,是把一半資產(chǎn)投資在這些QDII基金上,每個(gè)家庭的投資額僅為2萬元。
根據(jù)簡單的計(jì)算,我們可以粗略估計(jì),投資QDII基金的中國家庭約為6000萬個(gè),約占中國家庭總數(shù)的17%。
也就是說,超過六分之一的中國家庭,通過 QDII 基金持有外國證券產(chǎn)品,主要是美國股票和美國國債。
隨著外匯管理局近一步提高QDII額度,會有更多的中國家庭通過QDII基金購買美國的股票和債券。對于這些家庭而言,全球化的資產(chǎn)配置不但可以降低風(fēng)險(xiǎn),也有可能取得更高的投資收益率。
比如,過去10年,標(biāo)普500指數(shù)的平均年化收益率為13%,納斯達(dá)克100指數(shù)的平均年化收益率更是達(dá)到匪夷所思的19%!
如果你還沒有開始投資這些美股 QDII 基金,那么我建議你盡快開始,加入這六千萬個(gè)家庭組成的龐大隊(duì)伍吧!
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