《財富捷徑》理財筆記26：美國的金融業概況

該書作者出生于中國偏遠山區貧困農民家庭，憑借努力以全省前十成績考入清華大學，后獲美國計算機博士學位，畢業15年便實現財務自由。其結合18年投資經驗與數百篇博文著成本書。

書中涵蓋資產配置、基金選擇、退休賬戶優化、節稅等個人理財核心主題，為財富積累與保值階段提供具體可操作策略，方法簡單易懂，適合投資新手、對當前投資感到沮喪，或沒時間學習股票投資技能的人群。

在標普 500 指數里，雖然金融業板塊的市值權重只有 12.5%， 但是它的利潤占比高達18.2%，僅次于信息科技板塊。在 2008 年金融海嘯前的 2004 年左右，金融板塊的凈利潤甚至占到美國整體經濟凈利潤的 35%，風光一時無兩。

今天，美國的金融業仍然獨步天下，金融業產生的產值約占 GDP 的 8%。金融業的從業人員為 760 萬人，大約是農業從業人數的 3 倍。金融業平均收入高達 9.6 萬美元，也遠高于全國平均水平。金融服務業也是美國主要的出口創匯產業：在 2019 年，美國的金融服務業的出口值達到 1500 億美元，凈順差達到 600 億美元。

美國的金融業主要有以下幾個領域：

一、銀行業

這是金融業里最大也是最傳統的一個板塊，從業人員超過 2 百萬。美國有 4800 家銀行，在世界各國里獨占鰲頭；而排名第二的俄羅斯只有 360 家銀行，僅僅相當于美國的十三分之一。這些銀行們管理著 17 萬億美元的存款，每年的凈利潤大約是 2600 億美元。

標普 500 指數里最大的幾家銀行有：

● 1. 摩根大通銀行（JP Morgan）：成立于 1799 年，管理存款 3.3 萬億美元。該銀行還有資產管理業務和投資銀行業務。在中文圈，它還有一個渾名叫“小摩”。

● 2. 美洲銀行（Bank Of America）：成立于 1904 年，管理存款 2.4 萬億美元。該銀行在 1958 年發行了世界上第一張信用卡。

● 3. 花旗銀行（Citibank）：成立于 1812 年。花旗銀行在 1902 年進入中國，是最早進入中國開展業務的西方銀行之一；該行管理資產 1.7 萬億美元。

● 4.富國銀行（Wells Fargo）：成立于 1852 年，管理資產 1.7 萬億美元。

二、資產管理業

這些機構主要的業務是管理來自全球的客戶的美元資產，發行和運營基金等等。作為一個整體，它們管理了 51 萬億美元的資產，約占全世界資產管理規模的 64%，可以說它們就是全世界的大管家。

最大的幾家資產管理公司包括：

● 1. 貝萊德公司 （Blackrock）：這是全球最大的資產管理公司，成立于 1988 年，管理資產約為 9 萬億美元。

● 2. 先鋒集團 （Vanguard Group）：這是全球最大的基金公司，成立于 1975 年，管理資產 7 萬億美元。

● 3. 富達投資 （Fidelity Investment）：成立于 1946 年，是美國第二大基金公司，管理資產 3.7 萬億美元。

● 4.道富集團 （State Street）：成立于 1792 年，是美國最悠久的金融公司之一；管理資產 3.5 萬億美元。

● 5. 摩根士丹利（Morgan Stanley）：成立于 1935 年，也是著名的投資銀行；管理資產 3 萬億美元。在中文圈，它還有一個渾名叫“大摩”。

● 6. 高盛（Goldman Sachs）：成立于 1896 年，是華爾街最著名的投資銀行之一。管理資產為 1.4 萬億美元。

三、保險業

保險業是美國金融業里從業人數最多的產業，高達 240 萬人。美國保險業的主要業務是人壽保險、醫療保險、汽車保險和房屋保險等等。

按照保費規模，美國保險業是全世界最大的，每年收取的保費高達 2.7 萬億美元，遠超第二名中國的 7 千億美元和第三名日本的 4 千億美元。美國保險業規模占到全世界的 41%，幾乎占了地球的半壁江山。標普 500 指數里最大的保險公司有：聯合健康保險公司（United Healthcare），CVS，安森公司（Anthem），信諾（Cigna）等。

四、風險投資

簡稱“風投”或者“創投”。美國是現代風險投資的發源地，匯聚了全世界最著名的創投公司。這些公司專注于投資那些被認為具有高增長潛力或已經表現出高增長的早期新創公司，幫助創新公司快速成長并從中獲利。硅谷的大部分公司和中國的互聯網企業，在早期都有美國風險投資公司的介入。

美國的風險投資公司們每年募集的資金約為 1300 億美元。著名的風險投資公司包括紅杉資本公司、霍羅威茨公司、凱鵬華盈公司等等。紅杉資本是最著名的創投公司，曾經成功投資了蘋果公司、谷歌公司、思科公司、英偉達公司、YouTube、愛彼迎、WhatsApp 等名滿天下的科技公司；而紅杉資本的中國分公司也先后投資了中國的阿里巴巴、大疆、比亞迪、字節跳動（抖音和今日頭條的母公司）等等。

五、私募

私募是一種不通過公開發行（公募）的方式募集的一種證券融資方式，多數向小規模特定投資人發行。美國有 4700 家私募公司，每年吸引 7000 億美元投資，總共管理著 3 萬家企業。最著名的私募企業是黑石集團 （Blackstone），該公司成立于 1985 年，管理資產約為 1萬億美元。在 2007 年，中國財政部直屬的中投公司曾經向黑石集團投資 300 億美元。