企退人員養(yǎng)老金過(guò)萬(wàn)，條件解析有多苛刻？

社保知識(shí)，小龍蝦今日分享第1315期，歡迎關(guān)注！

前幾天，看到一個(gè)言論，討論的是在企退人員，養(yǎng)老金過(guò)萬(wàn)的三個(gè)情況。

條件很苛刻，本來(lái)我以為不至于，后面大概的算了下，還真的是需要那樣苛刻的條件。

一、養(yǎng)老金過(guò)萬(wàn)的核心條件組合

養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶養(yǎng)老金+過(guò)渡性養(yǎng)老金+區(qū)域性增發(fā)。

對(duì)于企退人員而言，因?yàn)?6年的改革，最重要的就是基礎(chǔ)養(yǎng)老金與個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。

30年工齡+60萬(wàn)個(gè)人賬戶?：以60歲退休為例（計(jì)發(fā)月數(shù)139個(gè)月），個(gè)人賬戶養(yǎng)老金約4317元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金需達(dá)5683元。按2023年北京社平工資11297元計(jì)算，需平均繳費(fèi)指數(shù)達(dá)1.8（即月均繳費(fèi)基數(shù)20335元）。

35年工齡+50萬(wàn)個(gè)人賬戶?：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金約3597元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金需6403元，對(duì)應(yīng)平均繳費(fèi)指數(shù)1.6（月均繳費(fèi)基數(shù)18075元）。

40年工齡+40萬(wàn)個(gè)人賬戶?：個(gè)人賬戶養(yǎng)老金約2878元，基礎(chǔ)養(yǎng)老金需7122元，對(duì)應(yīng)平均繳費(fèi)指數(shù)1.4（月均繳費(fèi)基數(shù)15816元）。

二、實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)

（一）工齡積累的剛性約束

40年工齡意味著需從20歲開始連續(xù)參保至60歲，期間不得中斷。但現(xiàn)實(shí)中，職業(yè)流動(dòng)、靈活就業(yè)、失業(yè)等因素常導(dǎo)致繳費(fèi)中斷。

據(jù)人社部數(shù)據(jù)，2022年企業(yè)職工平均繳費(fèi)年限僅27.8年，遠(yuǎn)低于40年標(biāo)準(zhǔn)。

（二）個(gè)人賬戶積累的高門檻

以40萬(wàn)個(gè)人賬戶為例，按30年繳費(fèi)期計(jì)算，需年均儲(chǔ)蓄1.33萬(wàn)元（含利息），月均繳費(fèi)1100元以上。這要求繳費(fèi)基數(shù)長(zhǎng)期保持社平工資的3倍（2023年全國(guó)社平工資8246元，3倍為24738元），僅少數(shù)高薪行業(yè)能達(dá)到。

（三）地區(qū)差異的顯著影響

社平工資直接影響基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算。以上海（社平工資11396元）和西寧（社平工資7215元）對(duì)比，相同條件下基礎(chǔ)養(yǎng)老金差距可達(dá)23%。東部發(fā)達(dá)地區(qū)因社平工資高，實(shí)現(xiàn)過(guò)萬(wàn)相對(duì)容易，中西部地區(qū)則難度倍增。

三、理性看待養(yǎng)老金差距

部分網(wǎng)友對(duì)"過(guò)萬(wàn)養(yǎng)老金"存在爭(zhēng)議，但需認(rèn)識(shí)到：

合法合規(guī)性?：高養(yǎng)老金源于長(zhǎng)期高基數(shù)繳費(fèi)，是參保人履行繳費(fèi)義務(wù)的合理回報(bào)。

群體差異性?：科技、金融等行業(yè)從業(yè)者因收入水平高，繳費(fèi)基數(shù)自然更高，符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律。

制度完善空間?：針對(duì)靈活就業(yè)人員、低收入群體，可通過(guò)提高繳費(fèi)補(bǔ)貼、優(yōu)化補(bǔ)繳政策等方式縮小差距。