罕見420萬大額處罰！創重慶2025年最高處罰，興業銀行重慶分行六宗罪，居然還規避最基本的“雙錄”要求！

興業銀行重慶分行的處罰，創下重慶2025年以來，最大處罰金額記錄。

10月17日，國家金融監督管理總局重慶監管局披露一則處罰公告，興業銀行股份有限公司重慶分行，遭受了近年來最大的查處。

穿透君發現，這是興業銀行重慶分行近年來遭受的最大金額處罰，同時也是重慶監管局2025年以來的最大金額處罰。

同時，這也是興業銀行重慶地區，連續四年都出現被處罰的情況。

具體來看，興業銀行重慶分行被查出來哪些問題。

諸多違規問題，具體表現為貸款“三查”履職不力、授信管理存在缺失、資產分類失準、貼現資金出現回流現象、非標投資業務管理不到位，規避“雙錄”規定。

如果說，貸款"三查"、授信、資產分類上的問題，都是經營業務帶來的沖動，那么最后的規避"雙錄"就是故意的連最基本的規范都不做了。

銀行業“雙錄”是指銀行業金融機構在營業場所銷售自有理財產品及代銷產品時，設立銷售專區并裝配電子系統，對銷售過程同步進行錄音錄像的監管要求。其核心目的是規范銷售行為、防范誤導銷售與“飛單”等亂象，保障消費者合法權益。

2017年8月23日，原中國銀監會（現國家金融監督管理總局）發布《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》（銀監辦發〔2017〕110號，以下簡稱《暫行規定》），這是銀行業“雙錄”的系統性規范文件，對“雙錄”的適用范圍、操作要求、資料管理等作出了明確規定。

鑒于以上違規行為，重慶金融監管局對其處以共計420萬元的罰款。

此外，重慶監管局，同時還查處了多名興業銀行重慶分行的高管，在任職期間存在多項問題。

李 妮，時任興業銀行股份有限公司重慶渝中支行行長，因其在貼現資金回流部分問題上負有責任，予以警告處分。

企查查數據顯示，李妮是在2019年-2021年間，擔任渝中支行法定代表人職務。

武 毅，時任興業銀行股份有限公司重慶分行企業金融南岸業務總部總裁，鑒于其在貸款“三查”不盡職部分問題存在過錯，予以警告處分。

鄧 珂，時任興業銀行股份有限公司重慶分行營業部總經理，就貼現資金回流部分問題，處以5萬元罰款。

舒 琴，時任興業銀行股份有限公司重慶加州支行行長，因其在貸款“三查”不盡職部分問題存在責任，予以警告處分。

企查查數據顯示，舒琴是在2018年-2022年間，擔任加州支行法定代表人職務。

王 衡，時任興業銀行股份有限公司重慶分行企業金融南岸業務一部總監，鑒于其在貸款“三查”不盡職部分問題負有過錯，予以警告處分。

興業銀行重慶分行的業績沖動，可能也源于在西部重點地區中，已經落后于成都，并且差距在進一步拉大。

興業銀行2024年報顯示，重慶分行總資產為1072億元，成都分行則是2140億元，

2023年，重慶分行1052億元，成都分行1957億元，

2022年，重慶分行947億元，成都分行1394億元。

再把視角拉到興業銀行全行，近三年，也是其整體監管處罰集中的年份。

2023-2025年，興業銀行面臨監管處罰集中、合規壓力凸顯，主要涉及信貸管理違規、理財業務不規范、信用卡業務亂象、反洗錢漏洞等領域。

其中，2024年處罰最為密集（全年罰單116張，罰沒超3000萬元），2025年仍有多起大額罰單（如上海分行110萬元、沈陽分行110萬元），反映出內控管理與合規體系仍需強化，尤其是信貸業務違規問題最為突出，近三年信貸業務違規占比最高（約40%），基層機構“業績導向”嚴重，忽視風險控制；信貸流程存在漏洞，貸前調查與貸后管理流于形式。

興業銀行重慶分行的內控，是需要好好整治了。

對此，你怎么看？