華夏銀行2025半年報：趨勢企穩(wěn)，拐點已現(xiàn)

8月29日，華夏銀行公布了2025年半年度報告。

截至報告期末，華夏銀行資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長，資產(chǎn)總額達45,496.25億元，比上年末增長3.96%；貸款總額24,170.95億元，比上年末增長2.15%；存款總額23,231.59億元，比上年末增長7.99%。

在營收和凈利方面，上半年華夏銀行實現(xiàn)營收455.22億元，比上年同期下降5.86%，但比2025年一季度收窄11.87個百分點；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤114.70億元，比上年同期下降7.95%，也比一季度收窄6.09個百分點。

一個明顯的看點是：第二季度，華夏銀行實現(xiàn)營收273.28億元，同比增長4.15%。同時在非利息凈收入方面，上半年華夏銀行中間業(yè)務(wù)收入、投資收益、其他業(yè)務(wù)收入都實現(xiàn)了穩(wěn)定正增長。

其中，手續(xù)費及傭金凈收入30.95億元，同比增長2.55%；投資收益86.33億元，同比增長3.15%；其他業(yè)務(wù)收入29.39億元，同比增長23.96%。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，上半年華夏銀行不良貸款率保持在1.60%，與上年末持平，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)穩(wěn)定。

上述主要經(jīng)營指標表明：華夏銀行營收、凈利下滑趨勢正在明顯改善，企穩(wěn)趨勢明顯，拐點就在眼前。

同時，在2025年7月英國《銀行家》全球1000家銀行排名中，華夏銀行按一級資本排名全球第47位，較上年提升2位，這也是華夏銀行經(jīng)營發(fā)展再上新臺階的有力證明。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)有效優(yōu)化

2025年上半年，華夏銀行持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加強能力建設(shè)提升，扎實推進金融高質(zhì)量發(fā)展。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。持續(xù)加大民營經(jīng)濟、制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村振興等國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度，扎實做好“五篇大文章”，服務(wù)實體經(jīng)濟取得積極成效。

截至報告期末，華夏銀行科技型企業(yè)貸款、綠色貸款、普惠型小微企業(yè)貸款、數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款比上年末增速分別高于貸款總額增速30.00、14.48、1.90、12.13個百分點，占比分別比上年末上升2.08、1.79、0.15、0.39個百分點。

負債結(jié)構(gòu)優(yōu)化。上半年，華夏銀行加強存款營銷，拓展存款增長來源，強化客戶、產(chǎn)品、服務(wù)等工作，持續(xù)夯實業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。存款占比51.06%，比上年末上升1.90個百分點，存款支撐力不斷提升；強化結(jié)算資金、活期存款和低成本存款組織，通過多產(chǎn)品組合配置以及綜合金融服務(wù)，增強客戶黏性，活期存款占比32.95%，比上年末上升0.56個百分點。

盈利結(jié)構(gòu)優(yōu)化。華夏銀行大力發(fā)展支付結(jié)算、代理、信貸承諾、托管等中間業(yè)務(wù)，實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入30.95億元，比上年同期增長2.55%；嚴格管控費用成本，業(yè)務(wù)及管理費132.05億元，比上年同期下降0.66%；成本收入比29.01%，比上年下降0.79個百分點。

“五篇大文章”加力提效

2025年上半年，華夏銀行積極貫徹落實國家戰(zhàn)略，持續(xù)推進金融“五篇大文章”，加強頂層設(shè)計，完善工作機制，制定行動方案，明確提出“打造科技金融特色，深化綠色金融特色”戰(zhàn)略布局，全力助推新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)量和水平。

深化推進科技金融創(chuàng)新發(fā)展。強化頂層設(shè)計，系統(tǒng)協(xié)同推進，持續(xù)完善科技金融“專業(yè)團隊、風(fēng)控策略、專屬產(chǎn)品、生態(tài)伙伴”體系，豐富科技金融服務(wù)模式；加大對科技型企業(yè)的信貸資源配置和貸款定價優(yōu)惠，制定科技型企業(yè)授信審批指引，研發(fā)科技型企業(yè)評分卡模型，持續(xù)完善適用于科技型企業(yè)的評級體系；持續(xù)優(yōu)化服務(wù)科技型企業(yè)的特色產(chǎn)品，并針對處于不同發(fā)展周期科技型企業(yè)，制定全生命周期產(chǎn)品服務(wù)方案。

同時，加強集團化協(xié)同，依托集團金融租賃、理財?shù)荣Y源稟賦，為科技型企業(yè)提供全生命周期、多元化、接力式金融服務(wù)支持；積極投向科技創(chuàng)新重點領(lǐng)域，成功發(fā)行科技創(chuàng)新債券100億元，落地首批銀行間市場科創(chuàng)債券投資。

報告期末，華夏銀行科技型企業(yè)貸款客戶7509戶，比上年末增長26.31%；科技型企業(yè)貸款余額2105.29億元，比上年末增長32.31%。

持續(xù)深化綠色金融特色。深化綠色金融戰(zhàn)略，首次與亞洲開發(fā)銀行合作主權(quán)貸款項目（促進產(chǎn)業(yè)園區(qū)綠色低碳發(fā)展項目）于2025年3月生效，積極服務(wù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)綠色低碳轉(zhuǎn)型；持續(xù)完善綠色貸款、綠色投資、綠色債券承銷、綠色租賃、綠色理財、綠色消費等產(chǎn)品服務(wù)體系，綠色金融服務(wù)能力不斷提升；將環(huán)境、社會和治理風(fēng)險作為單一風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系，開展單一風(fēng)險畫像分析，制定風(fēng)險管理策略；創(chuàng)新運用產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式，精準賦能新能源汽車、節(jié)能家電等產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。

報告期末，華夏銀行綠色貸款余額3,329.05億元，比上年末增長16.79%，綠色貸款占比持續(xù)提升。

做實普惠金融數(shù)字賦能。加大普惠業(yè)務(wù)資源投入，完善小微企業(yè)考核政策，單列小微企業(yè)信貸計劃，給予100%信貸資源支持，出臺小微信貸業(yè)務(wù)盡職免責制度，落實“全員做普惠”，推動營銷模式轉(zhuǎn)型升級；深入推動小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制落地見效，扎實開展“千企萬戶大走訪”活動；創(chuàng)新推出“標準化+特色化”的“靈龍惠”系列產(chǎn)品，首發(fā)產(chǎn)品“龍商貸”實現(xiàn)全流程線上化辦理，精準滴灌實體經(jīng)濟。

報告期末，華夏銀行小微企業(yè)貸款余額6432.81億元，比上年末增長6.94%；普惠型小微企業(yè)貸款余額1903.22億元，比上年末增長4.21%；普惠型小微企業(yè)貸款年化利率比上年下降52個BP。

深耕養(yǎng)老金融重點領(lǐng)域。全面落實積極應(yīng)對人口老齡化的國家戰(zhàn)略，扎實做好養(yǎng)老金融大文章。豐富養(yǎng)老專屬產(chǎn)品線，持續(xù)擴充產(chǎn)品數(shù)量與種類，目前已涵蓋百余種養(yǎng)老存款、養(yǎng)老基金、養(yǎng)老保險產(chǎn)品，滿足不同風(fēng)險偏好客戶的投資需求；積極加大個人養(yǎng)老金推廣力度，強化備老客群服務(wù)宣介，為客戶提供多渠道的便捷開戶服務(wù)。

持續(xù)推動養(yǎng)老金融服務(wù)創(chuàng)新，推出商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，以“雙賬戶”模式滿足客戶養(yǎng)老資金長期增值與靈活變現(xiàn)的雙重訴求，打造手機銀行“我的家”家庭金融服務(wù)體系；升級“火眼”風(fēng)控體系，優(yōu)化老年客戶專屬風(fēng)控模型，精準攔截詐騙風(fēng)險；制定養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融業(yè)務(wù)營銷指引及工作目標，持續(xù)加大資源投入，建立授信綠色審批通道，成立專業(yè)審批團隊，給予FTP優(yōu)惠支持。

報告期末，華夏銀行累計開立個人養(yǎng)老金資金賬戶72.84萬戶，較上年末增長22.79%。

提升數(shù)字金融服務(wù)效能。積極服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過客戶交易、資金流向、產(chǎn)業(yè)鏈等數(shù)據(jù)分析，深耕數(shù)字化客群經(jīng)營，實現(xiàn)存款日均、貸款投放、客戶規(guī)模提升；總分行協(xié)同共建數(shù)字金融場景生態(tài)，拓展“數(shù)字化社區(qū)”“城市大腦”等智慧政務(wù)場景建設(shè)；錨定數(shù)字經(jīng)濟高端制造業(yè)場景，賦能制造業(yè)智能化轉(zhuǎn)型，打造“金融+文化+商業(yè)”零售數(shù)字消費服務(wù)模式。

聚焦數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)園區(qū)，構(gòu)建代發(fā)場景，貫通至消費金融、信用、財富管理等領(lǐng)域，公私聯(lián)動挖潛客戶綜合收益；積極運用產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式，滿足汽車、物流等重點產(chǎn)業(yè)數(shù)智化金融服務(wù)需求。報告期末，投向數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款余額855.11億元，比上年末增長14.44%。

三大業(yè)務(wù)條線協(xié)同發(fā)力

2025年上半年，華夏銀行堅守主責主業(yè)，積極推動三大業(yè)務(wù)條線協(xié)同發(fā)力，業(yè)務(wù)發(fā)展取得積極成效。

公司業(yè)務(wù)發(fā)展提速。深化“以客戶為中心”的經(jīng)營發(fā)展核心理念，加強融資客群、機構(gòu)客群、無貸客群分類經(jīng)營體系建設(shè)，推進對公基礎(chǔ)客群和有效客群開發(fā)，提升總行級戰(zhàn)略客戶的營銷服務(wù)；對公存款營銷組織持續(xù)加強，積極拓展存款增長來源；“商行+投行”轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略穩(wěn)步推進，聚焦投資銀行體系化能力建設(shè)，市場競爭力和客戶認可度持續(xù)提升。

貿(mào)易金融業(yè)務(wù)聚焦制造業(yè)金融服務(wù)和高水平對外開放，深化“內(nèi)外貿(mào)”“本外幣”“離在岸”“結(jié)算+融資+財資”四個一體化經(jīng)營，全球代理行網(wǎng)絡(luò)布局不斷完善；產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融模式在重點場景的創(chuàng)新及運用推廣扎實推進，加快將產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融打造成新名片；綠色金融戰(zhàn)略有效深化，積極服務(wù)雙碳、建設(shè)美麗中國、轉(zhuǎn)型金融、零（低）碳園區(qū)等重點領(lǐng)域。

報告期末，對公存款余額比上年末增長7.91%，跨境人民幣收付金額同比增長10.06%，投資銀行業(yè)務(wù)規(guī)模同比增長11.39%。零售業(yè)務(wù)深化轉(zhuǎn)型。

零售客戶經(jīng)營體系推動升級，加強分層分類服務(wù)，積極拓展和服務(wù)更廣大客戶群體；主動應(yīng)對市場利率下行與居民財富配置多元化趨勢，聚焦個人存款高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)夯實業(yè)務(wù)基礎(chǔ)；財富管理與私人銀行業(yè)務(wù)堅持“專業(yè)服務(wù)、客戶共創(chuàng)、科技賦能”，著力客戶經(jīng)營，強化聯(lián)動協(xié)同，豐富產(chǎn)品貨架，打造專業(yè)團隊。

零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展積極推進，認真落實國家提振消費專項行動方案和金融支持助力提振消費政策，聚焦住房貸款和消費貸款數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，滿足居民多元化消費信貸需求；推進“數(shù)字收單”建設(shè)，持續(xù)提升收單支付業(yè)務(wù)數(shù)字化、智能化水平，優(yōu)化客戶支付體驗。報告期末，個人存款余額比上年末增長8.24%，個人客戶金融資產(chǎn)總量比上年末增長8.20%。

金融市場業(yè)務(wù)提質(zhì)擴面。加強市場分析與研判，動態(tài)調(diào)整交易策略，嚴控風(fēng)險敞口，加大交易頻率和力度，積極增收創(chuàng)利；創(chuàng)新同業(yè)投資業(yè)務(wù)模式，盤活存量資產(chǎn)，提升盈利能力，加大科創(chuàng)和綠色領(lǐng)域投資力度；完善票據(jù)產(chǎn)品體系，優(yōu)化系統(tǒng)功能，票據(jù)客戶數(shù)和業(yè)務(wù)量實現(xiàn)較快增長。

強化重點托管產(chǎn)品營銷，證券投資基金、信托財產(chǎn)、銀行理財?shù)犬a(chǎn)品托管規(guī)模保持較快增長態(tài)勢；華夏理財加快推進理財業(yè)務(wù)實現(xiàn)高質(zhì)量跨越式發(fā)展，堅持產(chǎn)品創(chuàng)新驅(qū)動，不斷增強多渠道營銷體系，推動全國首單低空經(jīng)濟資產(chǎn)支持專項計劃落地。托管規(guī)模比上年末增長7.70%，衍生品業(yè)務(wù)累計交易量同比增長26.98%，理財產(chǎn)品余額比上年末增長19.18%，理財業(yè)務(wù)收入同比增長33.03%。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深化

2025年上半年，華夏銀行加快推進數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，持續(xù)強化數(shù)字科技賦能，助力業(yè)務(wù)經(jīng)營高質(zhì)量發(fā)展。

數(shù)字科技賦能持續(xù)深化。優(yōu)化企業(yè)級客戶經(jīng)營服務(wù)平臺，升級華夏財資云，煥新升級手機銀行版本，優(yōu)化升級企業(yè)級客戶經(jīng)營服務(wù)平臺，推進零售數(shù)字生態(tài)圈系統(tǒng)建設(shè)，積極開展人工智能大模型技術(shù)應(yīng)用，基于數(shù)據(jù)中臺構(gòu)建智能化服務(wù)引擎，數(shù)智化建設(shè)加速推進。

數(shù)字化運營效能有效提升。全面深化智慧運營體系建設(shè)，持續(xù)推動營業(yè)網(wǎng)點數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強化網(wǎng)點數(shù)據(jù)聚合分析能力，深入推廣數(shù)字函證業(yè)務(wù)，持續(xù)深化RPA技術(shù)應(yīng)用，在線場景總數(shù)達2,045個，節(jié)約工時35.21萬小時。

數(shù)據(jù)管理基礎(chǔ)持續(xù)夯實。建立數(shù)據(jù)共享管理和使用規(guī)范，發(fā)布數(shù)據(jù)認責管理細則，全面歸集數(shù)據(jù)資產(chǎn)，統(tǒng)籌全集團外部數(shù)據(jù)引入，深化數(shù)據(jù)服務(wù)及自助分析生態(tài)建設(shè)，在客戶拓展、價值提升、風(fēng)險防控、降本增效等方面釋放數(shù)據(jù)要素價值。

科技支撐能力穩(wěn)步增強。全面加強業(yè)技融合，全力加速新一代核心系統(tǒng)建設(shè)，深化企業(yè)級架構(gòu)規(guī)劃與管控，不斷強化科技安全防護能力，實施新一代數(shù)據(jù)中心網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)改造，持續(xù)開展量子科技應(yīng)用研究，構(gòu)建完善量子金融云平臺，形成多類型量子云算力、多領(lǐng)域量子金融算法和多場景量子金融科技解決方案，相關(guān)成果被《金融電子化》雜志社評為“2024年度金融信息化10件大事”。

風(fēng)險防控與合規(guī)經(jīng)營能力提升

2025年上半年，華夏銀行積極應(yīng)對內(nèi)外部風(fēng)險形勢變化，強化全面風(fēng)險統(tǒng)籌管理，嚴格資產(chǎn)質(zhì)量管控，健全公司治理體系，堅守風(fēng)險合規(guī)底線。

風(fēng)險管理體系迭代升級。優(yōu)化“五維一體”信貸投融資政策，強化重點領(lǐng)域支持力度；集團層面建立“全面監(jiān)測、定期報告、分級預(yù)警、聯(lián)席會議”工作機制，深化全面風(fēng)險統(tǒng)籌管理；加強互聯(lián)網(wǎng)貸款限額管理，優(yōu)化項目風(fēng)險收益情況監(jiān)測，建立淘汰機制；持續(xù)強化資產(chǎn)質(zhì)量精細化管理，按照有序處置存量風(fēng)險、有效控制新增風(fēng)險的原則，不斷強化授信業(yè)務(wù)的準入、存續(xù)和退出管理，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持平穩(wěn)運行態(tài)勢。

內(nèi)部治理穩(wěn)步推進。公司治理高效穩(wěn)健運行，成為首批履行完成監(jiān)事會改革公司治理內(nèi)部程序的上市銀行；組織架構(gòu)改革初見成效，動態(tài)科學(xué)調(diào)整總行部門設(shè)置，進一步打破部門壁壘、壓縮審批層級、提升執(zhí)行效率；集團化管理體系持續(xù)完善，各機構(gòu)發(fā)展質(zhì)效有效提升。

合規(guī)管理體系更加健全。研究建立覆蓋總分支行、子公司的合規(guī)官隊伍，推動合規(guī)管理全面覆蓋和深入觸達；開展“盡調(diào)質(zhì)量提升年”專項活動，完善盡職調(diào)查體系；加大問題整改力度，啟動屢查屢犯問題集中整治。大力推進合規(guī)文化建設(shè)，構(gòu)建多層次、多角度的合規(guī)宣傳培訓(xùn)體系，持續(xù)提升合規(guī)風(fēng)險管理質(zhì)效。

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