【8月25日】活期+plus高收益產(chǎn)品一覽表（另有重要理財(cái)建議）

1、境內(nèi)活期理財(cái)，我都放微眾銀行活期+plus，理由有四：

一，活期+plus持有7天后贖回實(shí)時(shí)到賬，單只產(chǎn)品最高500萬額度，可多只產(chǎn)品累計(jì)額度（N*500萬），大額流動(dòng)性管理很好用，如不定時(shí)拿來炒股、買房、做生意的錢，放里面很合適

二，活期+plus雖是銀行準(zhǔn)活期（短債）理財(cái)，不屬于貨幣基金，但性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)都接近貨基，底層資產(chǎn)包括銀行存款、國(guó)債、金融債、高等級(jí)信用債等，受債市波動(dòng)影響，極端情況下，1-2天內(nèi)可能出現(xiàn)零收益或小幅負(fù)收益，但持有一周后一般都能收益歸正，因此年化收益比余額寶等普通貨基更高，是貨基很好的替代品

三，微眾常有積分活動(dòng)，積分可話費(fèi)充值、換京東卡等，很實(shí)用

四，相比網(wǎng)商銀行、百信銀行等同類競(jìng)品，微眾APP體驗(yàn)更絲滑

2、由于持續(xù)降息（最近銀行存款和儲(chǔ)蓄險(xiǎn)又要集體降息），所有（準(zhǔn)） 活期理財(cái)收益也每況愈下，余額寶最新平均7日年化收益只有1%，活期+plus略高，也低于1.7%，但由于銀行沖規(guī)模補(bǔ)貼等因素，少數(shù)活期+plus產(chǎn)品可能會(huì)出現(xiàn)短期超高收益，就產(chǎn)生了活期+plus換車套利策略

3、由于買入7日后才能贖回，外加舊產(chǎn)品轉(zhuǎn)出變現(xiàn)再轉(zhuǎn)入新產(chǎn)品的操作，要損失一天收益，所以換車套利大法不適合經(jīng)常使用，我認(rèn)為兩周觀察一次是較合適周期

4、原持有產(chǎn)品近期年化年化收益率比當(dāng)下可購(gòu)買產(chǎn)品低0.7%以上的，換車價(jià)值較大，比如目前持有產(chǎn)品近7日年化收益1.5%，但眼下可買到近7日年化收益2.2%+的其他活期+plus產(chǎn)品，則建議“轉(zhuǎn)出”原產(chǎn)品持有份額到微眾卡后，再將這筆資金馬上“轉(zhuǎn)入”高息新產(chǎn)品中，完成“換車”操作

由于近期年化依然是過去收益，不代表未來實(shí)際收益，換車卻鐵定會(huì)損失一天收益，所以近期收益率相差不大的話，換車意義不大，安心繼續(xù)持有就好

5、短期高收益活期+plus產(chǎn)品非常搶手，常會(huì)秒殺售罄，系統(tǒng)每個(gè)工作日的8:30、14:30、16:00三個(gè)時(shí)間點(diǎn)可能會(huì)上新，想換車的最好這幾個(gè)時(shí)間點(diǎn)打開APP碰碰運(yùn)氣

6、官方為避免太多人采用這種套利玩法，默認(rèn)顯示成立以來年化收益（虛高），點(diǎn)擊變更顯示后也只能看到最近一個(gè)月年化（還是虛高），想看到更真實(shí)準(zhǔn)確的短期（7日）年化收益排名需客戶手動(dòng)計(jì)算，非常麻煩

為方便讀者，我決定每周二更新一次 近7日年化收益最高的12支產(chǎn)品，且同時(shí)更新近一個(gè)月和近三個(gè)月年化收益，供大家參考——

計(jì)算公式為：近7日年化收益率=（最新凈值-7個(gè)交易日前的單位凈值）/7個(gè)交易日前的單位凈值/區(qū)間天數(shù)*365*100%

由于節(jié)假日期間單位凈值不更新，收益累積到節(jié)假日后的第一個(gè)交易日統(tǒng)一發(fā)放，如果倒推7天正好是節(jié)假日，則需進(jìn)一步倒推到上一個(gè)節(jié)假日前的最后一個(gè)交易日的單位凈值進(jìn)行計(jì)算，“區(qū)間天數(shù)”也要相應(yīng)增加

如果你的APP未顯示上述短期高收益產(chǎn)品，可能因你資產(chǎn)規(guī)模太小或持有產(chǎn)品數(shù)量太少，一個(gè)取巧辦法是把可買產(chǎn)品全買一遍（低收益的就買10元），系統(tǒng)可能會(huì)逐漸增加其他產(chǎn)品供你選擇

但這屬于系統(tǒng)自動(dòng)匹配的黑盒模式，力哥本人也幾無可能搶到短期收益率最高的產(chǎn)品（要么不顯示，要么“已售罄”）

由于近期股市持續(xù)上漲，引發(fā)資金追捧，出現(xiàn)了債市資金持續(xù)外流現(xiàn)象，導(dǎo)致債券收益率下降，不僅導(dǎo)致國(guó)債ETF和債基價(jià)格下跌，也削弱了活期+Plus這類底層資產(chǎn)以存款和債券為主的準(zhǔn)活期理財(cái)產(chǎn)品的收益

除去2-3個(gè)經(jīng)常售罄且不可持續(xù)的短期超高收益產(chǎn)品，目前最優(yōu)秀的活期+Plus產(chǎn)品短期實(shí)際年化收益也已降低2%-2.6%，和此前相比有了明顯下降，但這是全市場(chǎng)固收和準(zhǔn)活期類的共同情況，想要繼續(xù)做無風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)，就要承受收益率下滑的代價(jià)

或者可考慮二級(jí)市場(chǎng)買入其他投資者貼息拋售的存款產(chǎn)品（急著變現(xiàn)去投資股市），收益率也許可以略高

或者你也跟著取出活期+Plus，冒風(fēng)險(xiǎn)投資股市博取高收益，雖然現(xiàn)在早已不是入市最佳時(shí)間窗口，但也還沒到人聲鼎沸，路邊賣茶葉蛋大媽也冒充股神的瘋狂泡沫階段，高風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者也不是不能入場(chǎng)

總之，A股當(dāng)前值博率一般，就看各自風(fēng)險(xiǎn)偏好了

7、活期+plus采取邀請(qǐng)制，不是默認(rèn)所有新用戶都能購(gòu)買，一般需特殊邀請(qǐng)才能開通資格，想購(gòu)買的可掃描下方二維碼開戶購(gòu)買——