吉林
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大家好，我是東哥，你身邊放心的香港保險顧問。
這是我的第761篇原創。
上篇文章，我們探討了
兩地的金融，正在科技的加持下，越來越便捷。
那么我們就可以更好的，利用這些渠道，享受世界級金融中心的優勢。
讓自己的錢包，日漸豐盈。
今天我們回來，探討一個最近推出火爆全網的一款創新型產品。
怎么個創新？
1
就是，別人生病燒錢，你生病數錢。
為啥？
能賺錢唄。
這不是魔幻劇情，而是港險市場上一款新的產品，重新定義的健康游戲規則。
這款產品就是今天的主角，ENCASH。
這名字，嘎嘎硬。
CASH，吼吼~
它是怎么把醫院變成提款機的？
奧秘就在于，它的創新型突破。
2
第一點，反常識設定：把「住院」變成資產。
啥意思，
傳統上
住院 = 燒錢 + 停工 = 家庭財務黑洞
這款產品的騷操作，有意思。
住院 = 發工資。
每住1天院，理賠0.1%保額。
就比如保額是100萬的話，就意味著，每住院一天，保險公司會支付1000元的住院理賠金。
就等于用住院來賺錢
這還只是尋常。
如果是比較嚴重的，比如需要ICU，那么就雙倍賠付。
等于是每天可以拿到普通病房賠付+ICU額外賠付。
每個都是保額的0.1%。
對應到咱剛才的例子，就等于每天賺到2000元。
想象一下，如果哪天你不幸要住院，不僅沒花錢，反而每天賬戶多進賬，你會是什么感覺？
從此，媽媽再也不用揪心我住院啦~
能看懂這個梗的朋友是不是也有一定年紀了3
第二個點，是慢性病直接套現。
啥意思？
就比如，確診了糖尿病，就直接秒賠15%保額。
100萬的一張保單，等于直接賠付15萬現金。
都有哪些長期病況？
三個。
嚴重糖尿病；
嚴重腦退化癥；
長期住院多于90天；
咱就說，多嚴重是嚴重？
會不會有扯皮？
不會。
保險公司做事兒，那叫一個嘎嘣脆。
所以都有嚴謹的定義。
就比如，嚴重糖尿病是指第2型糖尿病，包括糖化血色素水平（HbA1c）等于或超過9.0%；
或糖化白蛋白水平等于或超過28.0%。
那么我們就可以簡單一些，來一個暴論總結：
ENCASH的賠付，可以讓你的病歷本變成提款密碼。
4聽起來已經很不一樣了，但真正讓市場炸鍋的點還在后面。
ENCASH的創新點在于，它把住院現金和儲蓄保險這兩個看似不相關的產品揉在一起。
別人家的住院險是消費型的，它卻是儲蓄型的。
啥意思？
就比如常規的醫療保險，如果今年沒有出險，比如沒有住院或者手術，那么保費就等于白交了。
消費掉了。
就等于是在和保險公司做對賭。
而ENCASH不是，它是儲蓄型的。
如果今年有出險，它正常賠付；
如果沒有出險，那么你交的保費，就都在保單里面積存了下來。
有現金價值。
不僅有，還會繼續增值。
就類似于儲蓄險。
這就是它創新的地方。
你的錢，永遠都是你的。
沒有被花出去，更沒有被消費掉。
常規醫療險是消費型的，就像買瓶礦泉水，喝完就沒了；
而ENCASH就像買下一口井，源源不斷。
5
還有一個點很值得專門提一提，就是它寬松的醫療核保。
專治「結節中產」。
啥意思？
就是結節這個東西吧，目前的確是挺普遍的。
干的越久越覺得普遍。
比如肺結節、甲狀腺結節、乳腺結節之類。
常規的醫療保險，遇到這種情況，通常是整體除外。
這些部位都不予承保。
這就很鬧心。
怎么辦？
ENCASH掀桌子：
肺結節專屬條款：肺炎/支氣管炎照賠（條款原文：_不賠結節本身，但賠結節引發的其他疾病_）
甲狀腺結節騷操作：僅除外甲狀腺結節和甲狀腺癌，其他甲狀腺疾病都囊括在內。
就是它只除外現有疾病，而不是生病的器官涉及的所有疾病。
乳腺結節也類似，僅除外1) 乳房結節，2) 乳房纖維腺瘤， 3) 乳房的良性或惡性腫瘤。
其他乳房類疾病，都在承保范圍內。
就很爽。
ENCASH用「帶病投保」設計，服務三甲醫院人滿為患的結節大軍。
6
還有一個比較有趣的點，就是ENCASH的理賠超級寬松。
不需要嚴格的理賠審核，只要有住院記錄就可以。
什么意思？
ENCASH是一款住院理賠產品。
也就是說，只要有住院證明，就可以理賠。
至于什么病，它不關心。
當然這不等于你沒事兒就住個院往外套錢，咱誠信為本。
正常住院，正常理賠，非常寬松。
其實香港保險，理賠都很寬松。
難是難在投保。
投保的時候會有嚴格的核保流程，有時候還要求再做一些額外檢查之類。
但理賠的時候，通常都很簡單。
就像去年的理賠數據如下
可以看到
整體理賠率96.5%。
平均理賠時間3天。
就這么穩。
7
說了這么多，ENCASH適合你么？
可以看下對應市場，自己先評估下。
直擊市場要害。
所以說，ENCASH的火爆，有它的必然邏輯。
它用美金保單對沖人民幣醫療通脹，
用終身保障碾壓保證續保的文字游戲，
用理賠金復利實現「越病越富」的黑色幽默
這就解決了，當別人因病返貧，苦苦籌錢的時候，我們卻可以通過這種工具，實現因病賺錢。
但前提，是我們得提前準備。
未雨綢繆。
這也是我們之前說的，
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