9月，捂緊錢袋子

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　　晚上好，我是簡保君。

　　上周聊了金融產品怎么收稅，有不少朋友好奇：房租收入，要收稅不？

　　巧的是，《住房租賃條例》將在下個月15日正式施行。

　　新規重點包括租賃合同實名備案、出租標準、責任追究等。

　　雖然全文沒提「稅收」二字，但影響可能比想象中更直接。

　　01

　　其實，這個稅一直都在那兒，只是沒收而已。

　　之前收不上來，主要是因為租賃數據都靠房東主動備案。

　　你想想，哪個房東會主動去報告「我出租房子了，快來收我稅」。

　　除非租客要開發票，或者有特殊需要，房東才配合一下，而且成本通常還得租客掏。

　　這次最大的變化是什么呢？房東不備案，房客也能自己備案了。

第八條 出租人和承租人應當使用實名簽訂住房租賃合同。 出租人應當按照規定，通過住房租賃管理服務平臺等方式將住房租賃合同向租賃住房所在地房產管理部門備案。房產管理部門應當提高住房租賃合同備案服務水平，不得就住房租賃合同備案收取任何費用。 出租人未辦理住房租賃合同備案的，承租人可以辦理備案。

　　房客為什么要備案？很簡單，為了個稅抵扣。

　　特別是在大城市，每個月能抵扣1500元的應稅收入，一年就是1.8萬抵扣額，假設稅率是20%，一年能省3600塊個稅，這可不是小錢。

　　現在，租賃備案摸清楚了，接下來收稅，就變得理所當然，起碼數據變得透明了。

　　那要是征稅了，到底要收多少呢？

　　我專門打了12366咨詢，以上海月租5000元為例：

增值稅：個人房東免稅（月租金≤10萬元） 房產稅：實際收取2% 個人所得稅：實際收取0.5%

　　算下來一個月稅率2.5%，也就是125元。

　　聽起來不算太可怕，但問題是，這稅到底誰掏？

　　法律上說是房東的責任，但現實中誰買單，這就要看雙方博弈了。

　　如果房東要求漲租來覆蓋稅費，租客能不能接受就另說。

　　目前看來，大家都還在觀望。

　　02

　　9月除了租房新規，還有個更直接影響錢包的——社保新規。

　　最核心的一條：不管你怎么跟公司商量，哪怕你主動說「我不要社?！?，這種約定都是無效的。

　　說實話，這條規定其實也一直存在，并不算新。

　　我問了律師朋友，他也確認一直以來企業都必須給員工交社保，不能因為員工自愿放棄就不交。

　　網上能搜到不少案例，員工簽了放棄協議后反悔起訴公司，法院都支持員工。

　　為什么有人愿意放棄社保？

　　說白了就是想多拿現金。

　　我們算筆賬：正常工資=五險一金+個稅+到手工資

　　以上海月薪8000為例，個人要交社保840元、公積金560元，一個月就是1400元。

　　如果工資本來就不高，比如4000塊，按最低基數7384交社保要1300元，到手只剩2700，連基本生活都緊張。

　　有些人來大城市打工，沒打算干到退休，覺得交社保沒啥用，不如現在多拿點錢實在。這種想法可以理解。

　　站在公司角度，更是求之不得。月薪8000的員工，加上五險一金，實際用工成本要11000左右。就算多給員工1000補貼，不交社保總成本也就9000。

　　員工拿9000，比正常到手多了2400?？雌饋黼p贏，但違規就是違規。

　　還有種操作是少交社保，明明15000工資，卻按最低基數7384交，同樣違規。

　　如果9月開始嚴格按標準交社保，又有一批人的工資要「縮水」了。

　　03

　　說實話，面對這些變化，大家心里多少都會有點慌。

　　無論是哪個年齡段的人，都面臨著收入可能減少、支出可能增加的壓力。

　　這些年下來，我慢慢意識到儲蓄的重要性，可以在關鍵時候給人一點心理支撐。

　　比如2019年時買了一些儲蓄險，當時還能鎖定4.025%的收益。后來利率一路下行，又陸續配置了一些3.5%、3%的產品。

　　現在銀行存款利率都不到1%了，但這些錢還能穩定增長，至少不用太擔心通脹的侵蝕。

　　到9月份，儲蓄險也要調整了，預定利率從2.5%降到2%。

　　8月是最后的窗口期，還能買到2.5%的產品，9月一過就只有2%了。