高質(zhì)效辦案｜數(shù)檢亮劍滌蕩保險(xiǎn)黑灰產(chǎn) 全鏈護(hù)航筑牢金融安全堤

“只要給我 10% 手續(xù)費(fèi)，保證幫你全額退保！”

這樣的“高額退?！睆V告承諾，您是不是有點(diǎn)耳熟？ 它聽起來誘人，仿佛能輕松解決保單煩惱，幫您“挽回?fù)p失”。然而，這看似“貼心”的服務(wù)背后，卻可能隱藏著精心設(shè)計(jì)的陷阱和非法勾當(dāng)。

2022年1月至2024年7月，林某某以“可獲高額退?！睘檎T餌招攬投保人，精心編造保險(xiǎn)公司“違規(guī)”劇本，組織惡意投訴，并以撤銷投訴為籌碼進(jìn)行要挾，勒索遠(yuǎn)超保單現(xiàn)金價(jià)值的“協(xié)商和解金”，造成保險(xiǎn)公司損失3.8萬余元，非法獲利1.1萬余元。臺江區(qū)檢察院依法以敲詐勒索罪對林某某提起公訴。臺江區(qū)法院判處林某某有期徒刑一年五個(gè)月，并處罰金人民幣二萬元。

這一紙公正的判決，不僅是犯罪者應(yīng)得的懲處，更是臺江區(qū)檢察院運(yùn)用法治力量精準(zhǔn)打擊“代理退?！焙诋a(chǎn)、守護(hù)金融安全的有力證明。那么，這起典型案件是如何浮出水面，并最終實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)打擊和全鏈條治理的呢？其源頭，始于一場對行業(yè)痛點(diǎn)的高度敏感與一場數(shù)字化治理的主動探索。

2023年，某保險(xiǎn)公司工作人員一句 “惡意投訴讓我們苦不堪言” 的感慨，揭開了 “代理退?！?黑產(chǎn)的冰山一角。臺江區(qū)檢察院敏銳捕捉到“代理退?！北澈鬂摬氐南到y(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與產(chǎn)業(yè)化運(yùn)作特征，果斷決定勇闖數(shù)字化治理“深水區(qū)”，著手創(chuàng)新構(gòu)建檢察數(shù)字監(jiān)督模型，對“代理退?！焙诋a(chǎn)實(shí)施全鏈條、精準(zhǔn)化打擊。

工欲善其事，必先利其器

為構(gòu)建這一精準(zhǔn)打擊利器，臺江區(qū)檢察院開展了扎實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)工作，依法調(diào)取行政復(fù)議數(shù)據(jù)8000余條，精準(zhǔn)鎖定超標(biāo)準(zhǔn)退?？蛻?、異常新增客戶、可疑代理人員數(shù)據(jù)81萬條，初步構(gòu)建起打擊黑產(chǎn)的堅(jiān)實(shí)“數(shù)據(jù)堡壘”。數(shù)據(jù)調(diào)取只是第一步，關(guān)鍵在于從中提煉規(guī)律、精準(zhǔn)識別。臺江區(qū)檢察院隨即整合保險(xiǎn)公司高額協(xié)解金客戶清單、異常投訴記錄、可疑退保資金流水及金融監(jiān)管投訴函件等多維數(shù)據(jù)，深入研判黑產(chǎn)運(yùn)作規(guī)律?；诖?，科學(xué)設(shè)定“在多家保險(xiǎn)公司均獲超額退?！薄巴吮＝痤~畸高遠(yuǎn)超行業(yè)均值”“短期內(nèi)投訴行為異常集中”“頻繁變更預(yù)留聯(lián)系方式規(guī)避追蹤”等核心篩查指標(biāo)，從而精準(zhǔn)排查疑似被黑產(chǎn)代理操控的客戶群體。

基于上述特征構(gòu)建的檢察數(shù)字監(jiān)督模型，幫助辦案人員穿透數(shù)據(jù)迷霧，成功鎖定重點(diǎn)嫌疑黑產(chǎn)人員及其關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)。數(shù)字模型不僅揪出退保黑產(chǎn)的人員，還同步深挖出涉嫌共同敲詐勒索的“內(nèi)鬼”保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員，及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)。依托數(shù)字模型的精準(zhǔn)指引，打擊工作取得突破性進(jìn)展，已成功鎖定疑似黑產(chǎn)團(tuán)伙15個(gè)，發(fā)出線索移送函15份，立案監(jiān)督2件。

林某某案的偵破，正是模型精準(zhǔn)打擊效力的最佳例證。 其精心設(shè)計(jì)的話術(shù)在模型面前無所遁形。2023年5月，臺江區(qū)檢察院依托構(gòu)建的數(shù)字模型，成功鎖定被告人林某某，迅速將線索移送公安機(jī)關(guān)，并依法履行立案監(jiān)督職責(zé)。在公安機(jī)關(guān)的偵辦過程中，臺江區(qū)檢察院持續(xù)運(yùn)用模型分析，提供關(guān)鍵取證指引。

治罪與追贓并重，懲處與挽損并舉

法律威嚴(yán)不僅在于懲治犯罪，更在于修復(fù)受損的秩序。在成功辦理林某某案并使其受到法律制裁的同時(shí)，為被害金融機(jī)構(gòu)挽回?fù)p失、修復(fù)被破壞的金融環(huán)境，同樣是臺江區(qū)檢察院工作的重中之重。案件審理階段，林某某家屬代其退出全部違法所得并賠償被害單位損失，將3.8萬余元退至法院。為彰顯這一追贓挽損的成果并強(qiáng)化協(xié)同治理效能，2025年7月22日，臺江區(qū)檢察院聯(lián)合臺江區(qū)法院、金融監(jiān)督管理局福建監(jiān)管局、臺江區(qū)人大代表、福州市公安局臺江分局及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，以林某某案為切入點(diǎn)開展財(cái)物返還儀式。

返還儀式中，被害保險(xiǎn)公司收到了追繳的贓款，并為感謝司法機(jī)關(guān)在案件辦理和追贓挽損方面做出的努力，分別為福州市公安局臺江分局、臺江區(qū)檢察院、臺江區(qū)法院送上錦旗。

此舉以最直觀的方式證明，法律不僅能嚴(yán)懲犯罪，更能全力為企業(yè)追贓挽損。此案成為運(yùn)用數(shù)字模型精準(zhǔn)打擊、全鏈條治理的標(biāo)桿案例。

打擊只是手段，治理才是目的

金融安全是國家安全的重要基石，關(guān)乎經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局與人民群眾根本利益。面對“代理退保”黑產(chǎn)活動日益猖獗，嚴(yán)重侵害保險(xiǎn)行業(yè)利益、擾亂金融市場秩序、威脅金融安全的嚴(yán)峻形勢，僅僅打擊已發(fā)生的犯罪是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。因此，在實(shí)現(xiàn)對“代理退保”黑產(chǎn)精準(zhǔn)打擊的同時(shí)，臺江區(qū)檢察院主動“向前一步”，推動源頭“清淤”，筑牢金融安全“堤壩”。具體實(shí)踐包括以下三個(gè)方面：

一是與原福建銀保監(jiān)局消保處會簽協(xié)作文件，構(gòu)建長效聯(lián)動機(jī)制。臺江區(qū)檢察院與原福建銀保監(jiān)局消保處會簽《關(guān)于加強(qiáng)金融消保領(lǐng)域行政司法協(xié)作的會議紀(jì)要》，建立起數(shù)據(jù)共享、線索移送、協(xié)作互助的長效機(jī)制。這一機(jī)制為跨部門協(xié)同治理金融領(lǐng)域問題提供了制度支撐，進(jìn)一步鞏固了區(qū)域金融安全穩(wěn)定的基礎(chǔ)。

二是靶向制發(fā)檢察建議，推動行業(yè)生態(tài)治理。面對模型分析揭示的保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)控漏洞、“內(nèi)鬼” 隱患等問題，臺江區(qū)檢察院鎖定銷售規(guī)范模糊、投訴流程存在漏洞等核心問題，向相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)制發(fā)檢察建議。被害保險(xiǎn)公司對此予以高度認(rèn)可，稱檢察建議助力企業(yè)從被動應(yīng)對問題轉(zhuǎn)向主動完善自身，為保險(xiǎn)行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展筑牢了風(fēng)險(xiǎn)防線，實(shí)現(xiàn)“辦理一案，治理一片”的良好效果。

三是普法增能座談聚力，共筑金融安全屏障。向金融從業(yè)人員開展防范金融風(fēng)險(xiǎn)普法宣講，提升金融從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)防范的意識和能力，為金融行業(yè)健康發(fā)展筑牢思想防線；組織座談交流為各相關(guān)單位搭建了溝通平臺，有助于凝聚治理共識、優(yōu)化協(xié)作機(jī)制，形成防范金融風(fēng)險(xiǎn)的合力。

下一步，臺江區(qū)檢察院將持續(xù)深化數(shù)字檢察應(yīng)用，優(yōu)化與金融監(jiān)管、公安、法院等部門的協(xié)作機(jī)制，著力推動風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警關(guān)口前移與行業(yè)治理，不斷提升金融檢察專業(yè)化水平，為營造更優(yōu)法治化營商環(huán)境、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更堅(jiān)實(shí)的檢察力量。

發(fā)送 | 臺江區(qū)委政法委、臺江區(qū)人民檢察院

編輯 | 臺江區(qū)人民檢察院 蘭寧、趙慶子

審核 | 臺江區(qū)人民檢察院 程 明

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