北京
近日，中誠信國際發布評級報告，將常德農村商業銀行主體信用等級由AA調降至A+，二級資本債信用等級由A+降至A，評級展望穩定。
這是繼5月山西榆次農商行降級后，2025年第二家遭遇主體信用評級下調的商業銀行。
對于此次評級下調，中誠信國際明確了幾大關鍵因素：
其一，資產質量承壓，該行不良貸款率大幅上升，關注類貸款、逾期貸款及瑕疵類貸款占比居高不下，資產質量面臨較大下行壓力；
其二，盈利能力出現大幅下滑；
其三，資本充足率已低于監管要求，資本補充壓力較大。
常德農商行由原常德武陵農村商業銀行與原鼎城區農村信用合作聯社于2016年3月合并組建，注冊資本10億元，第一大股東是常德市德源產業投資有限公司，持股9.8%。
2021年，常德農商行經營狀況就出現下降趨勢，當年營業收入10.62億，下降29.91%，凈利潤1.4億，下降53.28%。當年，該行不良貸款率增長47個百分點，達到了2.5%。
2024年，常德農商行營收8.06億，下降3.29%，凈利潤僅有257.87萬，下降了94.54%。不良貸款率從2023年末的3.01%升至2024年末的4.81%，到2025年一季度進一步攀升至4.88%，遠高于農商行平均2.86%的不良率水平。
中誠信國際對常德農商行的跟蹤評級報告中稱，2024年以來，受LPR下行、減費讓利政策、同業競爭加劇等因素影響，常德農商行盈利資產收益率大幅下降；雖然常德農商行多次下調存款利率并通過調整期限結構降低融資成本，但負債端付息率降幅小于資產端收息率，凈息差進一步收窄，全年實現凈利息收入6.03億元，同比大幅減少18.11%。
截至2025年3月末，該行核心一級資本充足率跌至6.75%，資本充足率僅8.08%，雙雙跌破監管紅線。撥備覆蓋率更是從2023年的188.63%腰斬至2024年末的95.19%，到2025年一季度進一步降至67.57%，遠低于監管要求。
中誠信認為其資本充足水平大幅下降，抵債資產規模較大且處置較為困難，面臨很大資本補充壓力。
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