重慶銀行：以人工智能驅(qū)動金融科技，深耕數(shù)字金融提升服務(wù)質(zhì)效

作為我國中西部地區(qū)唯一的直轄市，重慶是西部大開發(fā)的重要戰(zhàn)略支點，處在“一帶一路”和長江經(jīng)濟帶的聯(lián)結(jié)點上，成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈、西部陸海新通道、西部金融中心等國家重大戰(zhàn)略在此交匯、多重疊加。在這片熱土上，金融與實體經(jīng)濟深度融合。

中國西部及長江經(jīng)濟帶首家“A+H”上市城商行——重慶銀行以創(chuàng)新之姿融入城市發(fā)展脈絡(luò)，成為助推區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。

營收凈利潤跑出加速度資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實

當數(shù)字基因注入金融血脈，重慶銀行正以破界創(chuàng)新的氣魄，在巴渝大地上書寫著數(shù)字金融的璀璨篇章。

4月25日晚間，重慶銀行披露2025年1季度報告，該行以做好金融“五篇大文章”為契機，堅持戰(zhàn)略引領(lǐng)、堅守區(qū)域定位、堅定服務(wù)優(yōu)化，搶抓資產(chǎn)投放、強化負債支撐、注重資產(chǎn)質(zhì)量，向“萬億”目標邁出新步伐。

公告顯示，截至2025年1季度末，重慶銀行資產(chǎn)總額突破9000億元大關(guān)，達9316億元，較上年末增長8.8%；實現(xiàn)凈利潤17.07億元，同比增長5.4%；營業(yè)收入35.81億元，同比增長5.3%，連續(xù)5個季度實現(xiàn)“雙增”。資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實，不良貸款率下降0.04個百分點至1.21%，撥備覆蓋率提升2.5個百分點至247.6%。

這組躍動的數(shù)字，既是重慶銀行躬身入局國家戰(zhàn)略的鏗鏘回響，更是借助數(shù)字化轉(zhuǎn)型實現(xiàn)高質(zhì)量增長的壯闊敘事。

近年來，重慶銀行認真貫徹落實國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，人民銀行等七部門聯(lián)合發(fā)布的《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》和數(shù)字重慶建設(shè)推進會精神，全面性、系統(tǒng)化推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，以數(shù)字金融為“底座”，在賦能科技、綠色、普惠、養(yǎng)老等其他四篇大文章、助力地方社會經(jīng)濟發(fā)展和服務(wù)民生福祉等方面取得明顯成效。

深耕人工智能技術(shù)賦能金融服務(wù)新生態(tài)

“數(shù)字金融不僅是‘五篇大文章’的重要組成部分，更是驅(qū)動科技、綠色、普惠、養(yǎng)老等領(lǐng)域融合發(fā)展、提高綜合經(jīng)營水平的關(guān)鍵引擎。”重慶銀行相關(guān)負責(zé)人在該行2024年度業(yè)績發(fā)布會上表示，該行一方面著力提升自主可控、安全可靠的信息科技水平；一方面持續(xù)完善規(guī)范有效、共享暢通的管數(shù)用數(shù)機制。

在數(shù)字浪潮與智能革命的雙重激蕩下，銀行業(yè)加速駛?cè)胍匀斯ぶ悄転楹诵膭恿Φ陌l(fā)展新航道。重慶銀行以人工智能技術(shù)作為核心驅(qū)動力，深化戰(zhàn)略布局，全方位推進“技術(shù)創(chuàng)新+場景賦能”的雙輪驅(qū)動模式。

自2014年在國內(nèi)城商行中首批應(yīng)用人臉識別技術(shù)以來，重慶銀行持續(xù)開展技術(shù)建設(shè)儲備，不斷拓展人工智能能力版圖，囊括了感知識別類圖像處理、語音處理、自然語言處理等多項技術(shù)應(yīng)用，多維度賦能智能客服、智能審批、精準營銷、風(fēng)險決策等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

2023年，該行成為國產(chǎn)大模型產(chǎn)業(yè)的首批生態(tài)合作伙伴，通過引入大模型與OCR相融合的多模態(tài)技術(shù)，成功解決了傳統(tǒng)技術(shù)無法穩(wěn)定處理復(fù)雜影像的難題，已在27個業(yè)務(wù)場景中得到應(yīng)用，日均處理業(yè)務(wù)量已經(jīng)突破11萬份。

今年DeepSeek爆火出圈，該行憑借此前人工智能技術(shù)應(yīng)用經(jīng)驗，成為業(yè)內(nèi)首批完成DeepSeek-R1推理模型本地化部署和驗證性測試的銀行之一。

同時，重慶銀行制定了“1+1+N”的人工智能框架體系，即打造1套AI算力基礎(chǔ)設(shè)施、1個大模型中臺和N個應(yīng)用場景的大模型應(yīng)用層次，充分發(fā)揮“人工智能+”引擎作用，探索以人工智能重塑金融服務(wù)新模式。

科技為筆，數(shù)據(jù)為墨，重慶銀行書寫著現(xiàn)代金融體系的范式變革。以小切口、易落地、見效快為切入點，在推出“重銀曉AI”大模型應(yīng)用平臺的基礎(chǔ)上，已首批開展營銷助手、柜面業(yè)務(wù)助手、個人按揭制度知識庫以及通用問答四類場景應(yīng)用試點，助力提升業(yè)務(wù)一線工作效率。

重慶銀行相關(guān)負責(zé)人表示，下一步，該行將秉承“守正創(chuàng)新、科技向善”原則，大力推進“AI+”場景能力建設(shè)，為增強數(shù)字金融內(nèi)驅(qū)動力注入新動能，為繼續(xù)寫好“五篇大文章”增添新注腳，為提升金融高質(zhì)量服務(wù)水平凝聚新優(yōu)勢，加快助力區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)展和民生福祉建設(shè)。

擘畫數(shù)字藍圖構(gòu)建服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟新框架

謀定而后動，知止而有得。在數(shù)字經(jīng)濟的星辰大海中，重慶銀行緊扣時代脈搏，借鑒數(shù)字重慶建設(shè)方法論，擘畫全新的數(shù)字化轉(zhuǎn)型新藍圖，提出“456”轉(zhuǎn)型工作體系，為以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動全行經(jīng)營管理升級、提升服務(wù)區(qū)域發(fā)展能力指明方向、吹響號角。

“456”轉(zhuǎn)型工作體系，即通過構(gòu)建科技安全管理、數(shù)據(jù)標準規(guī)范、重點應(yīng)用推廣、持續(xù)迭代創(chuàng)新等四大體系強化頂層設(shè)計；通過聚焦數(shù)字產(chǎn)品、數(shù)字營銷、數(shù)字風(fēng)控、數(shù)字運營、數(shù)字管理等五大目標明確實施路徑；通過落實組織管理、人才保障、財力保障、數(shù)據(jù)能力、信息科技、數(shù)字文化等六項機制強化保障支撐。

從“456”體系框架出發(fā)，重慶銀行對數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求進行梳理評議，形成藍圖任務(wù)清單，明確推動全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的具體抓手。在梳理形成藍圖框架和任務(wù)清單的基礎(chǔ)上，重慶銀行引入任務(wù)評議、落地支撐、成效管理等配套策略，對藍圖任務(wù)的落地實施進行全生命周期管理，覆蓋事前規(guī)劃、事中推進與事后評估全流程。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略藍圖中，重慶銀行以“456”轉(zhuǎn)型工作體系為引擎，奏響了科技賦能的磅礴交響。2024年，重慶銀行統(tǒng)籌推動25個部門共65個重點項目建設(shè)，普惠科創(chuàng)貸、出口信保融資、智能化票據(jù)交易、個貸集中審批、信用卡線上抵押增信等一大批數(shù)字化產(chǎn)品成果順利落地，有效賦能業(yè)務(wù)發(fā)展和管理增效。

深耕用戶體驗 打造金融便民服務(wù)新標桿

金融為民，服務(wù)為本。當數(shù)字時代的春風(fēng)拂過巴渝大地，重慶銀行以用戶體驗為“北斗”，在金融服務(wù)的星辰大海中開辟新航道。

手機銀行化身“掌上金融中樞”，編織起跨終端無縫流轉(zhuǎn)的智慧網(wǎng)絡(luò)；移動展業(yè)平臺如同流動的金融驛站，攜“巴獅數(shù)智移動銀行”深入田間地頭，讓金融服務(wù)在鄉(xiāng)村綻放“數(shù)字之花”。

憑借技術(shù)革新與生態(tài)建設(shè)的不斷深化，重慶銀行持續(xù)推動手機銀行服務(wù)品質(zhì)的全面提升，鴻蒙系統(tǒng)的適配升級實現(xiàn)了全場景終端覆蓋，與手機、平板等設(shè)備實現(xiàn)無縫銜接多終端無縫互聯(lián)；7.0版本在界面交互、響應(yīng)效率、安全性能以及智能推薦等多個維度進行了全面優(yōu)化升級，為客戶提供了更加“快速、穩(wěn)定、精準”的服務(wù)體驗；產(chǎn)品矩陣持續(xù)擴容，推出外幣結(jié)售匯、一鍵續(xù)貸、遠程簽約等超20項高頻便民服務(wù)。

值得一提的是，重慶銀行手機銀行針對銀發(fā)群體打造的關(guān)愛版，創(chuàng)新推出了“幫幫您”服務(wù)，集成“語音導(dǎo)航+視頻教程+一鍵轉(zhuǎn)人工”三位一體適老服務(wù)手段，并同步簡化生活繳費、商城購物等高頻場景操作鏈路，讓智慧金融跨越數(shù)字鴻溝，智能服務(wù)觸達每個角落。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，重慶銀行手機銀行客戶規(guī)模達277.53萬戶，較上年末增加60.09萬戶，創(chuàng)近三年最高增幅。

以數(shù)字化為核心驅(qū)動力，重慶銀行深度融合線上線下服務(wù)場景，精心打造“智能預(yù)約－快速響應(yīng)”的全方位服務(wù)模式。針對企業(yè)開戶、個人開戶等以往繁瑣復(fù)雜的業(yè)務(wù)，創(chuàng)新推出了“線上預(yù)審+線下快辦”的便捷服務(wù)流程。

客戶只需通過手機銀行輕松上傳所需資料，AI智能引擎即可迅速完成信息提取、表單填寫及業(yè)務(wù)初步審核，真正實現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑路、客戶少等待”，業(yè)務(wù)辦理效率得到大幅度提升。同時，依托機器人流程自動化技術(shù)（RPA），打通了業(yè)務(wù)流程中的各個環(huán)節(jié)，確保客戶從預(yù)約到業(yè)務(wù)辦結(jié)的全程都能享受到無縫銜接的順暢體驗。

這一系列數(shù)字賦能的舉措，不僅極大地提升了服務(wù)效率，更推動了客戶體驗的全面升級。

據(jù)了解，“巴獅數(shù)智移動銀行”是重慶銀行打造的“一站式”綜合金融服務(wù)平臺，助力打通金融服務(wù)“最后一公里”。該平臺通過多項技術(shù)把傳統(tǒng)的臺式電腦、針孔打印機、身份核查儀等業(yè)務(wù)辦理所需硬件設(shè)備簡化為平板電腦+移動背夾，便于一線人員走出廳堂，延展服務(wù)范圍，推動金融服務(wù)實現(xiàn)走街串巷，深入田間地頭。

2024年，“巴獅數(shù)智移動銀行”累計交易120.79萬筆，較去年增長54.62%，外拓個人開戶交易達12.91萬筆，較去年同期增長41.40%。

服務(wù)國家戰(zhàn)略 提升數(shù)字信貸賦能質(zhì)效

謀勢而動，順勢而為。在服務(wù)國家戰(zhàn)略的浩蕩東風(fēng)中，重慶銀行正以數(shù)字密鑰開啟新時代，圍繞綠色金融、普惠金融、成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈、西部陸海新通道、“33618”現(xiàn)代制造業(yè)集群體系等重大戰(zhàn)略，著力提升數(shù)字信貸賦能質(zhì)效。

精準畫像助推產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展。重慶銀行升級“風(fēng)鈴智評”大數(shù)據(jù)分析與智能輔助決策體系，助推重大戰(zhàn)略實施和產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展。

圍繞綠色金融，打造中西部銀行首個企業(yè)ESG數(shù)字評級體系；圍繞西部陸海新通道，發(fā)布8批特色客群企業(yè)名單及畫像，主動營銷3.3萬家客戶；以資金交易分析為基礎(chǔ)，開發(fā)“流水鏈式拓客工具”，挖掘輸出上萬戶潛客名單，為可持續(xù)展業(yè)提供有效數(shù)據(jù)支撐。

推動數(shù)字信貸業(yè)務(wù)流程提質(zhì)增效。重慶銀行“風(fēng)鈴智評”為普惠、公司條線打造自動化填充率已達60%的數(shù)字盡調(diào)工具，提升客戶經(jīng)理工作效率。

提升風(fēng)險防控智能化水平。重慶銀行“風(fēng)鈴智評”輔助分支機構(gòu)完成約1萬家企業(yè)的集團客戶認定和關(guān)聯(lián)關(guān)系分析，發(fā)布超39萬條企業(yè)疑似風(fēng)險預(yù)警信號，助力強化風(fēng)控防線。通過數(shù)據(jù)安全通道、統(tǒng)一接口規(guī)范、實時監(jiān)控機制，實現(xiàn)風(fēng)控模型組件式賦能集團子公司，打通集團內(nèi)部風(fēng)險數(shù)據(jù)的動態(tài)共享與協(xié)同響應(yīng)機制，提升集團整體風(fēng)險抵御能力。

構(gòu)建數(shù)字信貸新服務(wù)體系。重慶銀行通過挖掘釋放內(nèi)外部數(shù)據(jù)價值，深度應(yīng)用人工智能技術(shù)，整合多元對客服務(wù)渠道，全面推動傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)流程數(shù)字化升級。

截至2024年末，數(shù)字信貸產(chǎn)品集市建設(shè)及運營成效顯著，打造多款特色化產(chǎn)品矩陣，形成覆蓋個人、普惠、貿(mào)金等多場景，全線上、線上線下相結(jié)合等多模式的數(shù)字化融資服務(wù)體系，數(shù)字化貸款規(guī)模已接近900億元大關(guān)。

未來，重慶銀行將秉承服務(wù)實體經(jīng)濟、增進民生福祉的初心，秉持數(shù)字化驅(qū)動金融創(chuàng)新的理念，把數(shù)據(jù)驅(qū)動能力向縱深拓展，持續(xù)加深業(yè)務(wù)技術(shù)融合度，以數(shù)字金融之筆，書寫高質(zhì)量發(fā)展大文章。

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