當貝殼開始考核銀行

貝殼董事長彭永東7億天價薪酬的事兒還在持續升溫。

幾天前，我剛說過彭永東的7億年薪事件，有興趣的朋友，可查看如下兩篇文章：

《彭永東的7.13億年薪和月薪6850的貝殼經紀人》

《4.4億捐贈，貝殼董事長彭永東真正想表達的是什么？》

2024年，彭永東又拿了4個多億，可能是為了平息“眾怒” ，彭永東火速決定捐出4.4億，但大伙兒仍然怒氣難消。

但今天不說彭永東年薪的事，咱們聊點別的。

今天看到自媒體“大嘴說”的一篇題為《倒反天罡~貝殼都開始考核銀行了》的文章，說了這么件趣事：

某銀行的開會現場，貝殼的人在主持會議，會議現場大屏上的PPT顯示：

貝殼為這家銀行的客戶經理設定了評價體系，涉及指標、權重、指標口徑、評分規則等等，還給客戶經理羅列了排名。

右邊一段聊天記錄對會議現場進行了解釋：

貝殼“壟斷”了當地的二手房，還給銀行客戶經理搞排名，搞考核，還讓各個銀行去的領導致辭，有銀行領導說“堅決擁護”。

注明一下，據說貝殼對“壟斷"兩字最為敏感，雖然原文就是如此表述，但這里還打上引號。

這事兒出來后，有人驚呼：

“以前大家都說貝殼綁架開發商、吸血購房者、榨干經紀人，這下要加上考核銀行了！”

但問題關鍵是：在貝殼超強的流量面前，銀行為何也低下了高貴的頭顱？

答案就藏在銀行的業績報表里。

看看今年各大銀行的年報，就知道眼下各家銀行的零售業務有多慘：

光大銀行，2024年零售金融業務實現營業收入550.96億元，利潤總額僅2.81億元，同比降幅高達95.8%， 零售利潤堪稱塌方；

另一家股份制大行，2024年零售金融業務營收為712.55億元，凈利潤僅為2.89億元，同比降幅達94.8%?；

渤海銀行，2024年零售業務中的個人消費貸款余額腰斬，不良率攀升至12.37%，同比上升近8個百分點。

再反觀貝殼，二手房方面，貝殼幾乎掌握了全國50%的二手房交易量，2024年總交易量達3.34萬億元。

貝殼財報顯示，2024年貝殼集團凈利潤40.78億元， 經調整后凈利潤更高達72.11億元。在房地產市場一片哀嚎的2024年，貝殼仍然大賺幾十億。

盡管房地產市場總體交易低迷，但是，個人按揭住房貸款仍然是眼下各家銀行零售業務中的優質資產和必須爭搶的香餑餑。

一是因為零售貸款中的信用卡、個人消費貸、經營貸等不僅規模大幅萎縮，而且壞賬猛增，而個人住房按揭貸款壞賬率仍然很低；

二是住房按揭貸款規模大，一套房子的按揭貸款動輒幾百萬甚至上千萬，金額大，起量快，銀行最喜歡的就是這種。

如此一來，對想吃個人住房按揭貸款這塊肥肉的銀行來說，貝殼是難以繞過去的，它掌握了二手房市場的話語權，銀行想吃這塊肉就必須遵守貝殼的游戲規則。

在一手房市場，有業內人士說目前在售的項目，超過八成都是與貝殼分銷合作的，甚至不少還是獨家合作。房子賣不動時，房地產開發商普遍選擇分銷渠道，而貝殼幾乎“壟斷”了這一市場。

于是，在貝殼強大的流量面前，銀行客戶經理如同外賣小哥，被迫追逐接單速度與放貸效率，銀行支行行長對貝殼搞的考核和排名“堅決擁護”也就不奇怪了。

這兩年，很多銀行通過房地產中介返點拉客，給地產中介支付按揭貸款返費，這筆費用從銀行的營銷費中支出，幾乎已經成為行業公開的秘密。

據說，銀行給中介返點的比例，有的能到1%左右，如果買房客戶在銀行貸款1000萬，銀行大概能給中介返回10萬。顯然，這不是一個小數。

“上觀新聞”去年有一篇報道，說的是記者暗訪房貸市場，有房產中介說：

“小的銀行它會多一點，多的有千分之九，最高百分之一，就是千分之十，一百萬返一萬，比如說正常來講，我們找銀行做，貸一百萬的話，大概是八千，我返你四千。”

而當該機構記者以購房人身份走訪了多家中介門店時，談到貸款，中介都會有傾向性地推薦銀行，背后就是受著返傭點數的刺激。

據說，最初多數銀行的返點僅在千分之一、千分之三。但一段時間來，返傭逐漸形成了產業鏈。一些中介口中所謂“專門對接銀行的老師”，實則是他們的上家機構，整個流程發展為銀行返傭給大型中介，大型中介抽點后，再分銷給小中介。

最后，筆者在上文提及的《倒反天罡~貝殼都開始考核銀行了》文章下面，發現幾則讀者留言，頗有意思，這里摘錄一下：

“壟斷的貝殼，過剩的銀行”

“每年銀行給貝殼的渠道費那可是相當可觀，動輒百萬元起步。”

“業內最高的返點就是貝殼，而且簽約大廳各家銀行還得交攤位費，我貝殼駐點兩年，換了三次地方，每次的裝修費都是各家銀行掏的！”

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