廣東2023年金融“成績單”出爐：主要金融指標(biāo)平穩(wěn)較快增長，居民消費(fèi)快速修復(fù)

1月25日，人民銀行廣東省分行舉行新聞發(fā)布會，介紹2023年廣東省金融運(yùn)行形勢。

2023年，廣東社會融資規(guī)模增量3.1萬億元，占全國增量比重8.8%，金融總量指標(biāo)保持平穩(wěn)較快增長。從住戶部門貸款增長情況來看，個(gè)人綜合消費(fèi)貸款恢復(fù)較為明顯，2023年末剔除個(gè)人住房貸款以外的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款余額2.4萬億元，同比增長9%。

人民銀行廣東省分行調(diào)查統(tǒng)計(jì)處處長汪義榮表示，2023年，人民銀行廣東省分行深入貫徹落實(shí)人民銀行總行和省委省政府的決策部署，充分發(fā)揮貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，加大對重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，推動廣東主要金融指標(biāo)平穩(wěn)較快增長，信貸投向結(jié)構(gòu)更加精準(zhǔn)，綜合融資成本穩(wěn)步下降，深化金融領(lǐng)域改革開放，為廣東經(jīng)濟(jì)回升向好和高質(zhì)量發(fā)展提供了有力的金融支持。

制造業(yè)貸款增量再創(chuàng)新高，綜合融資成本繼續(xù)下降

數(shù)據(jù)顯示，2023年，廣東社會融資規(guī)模增量3.1萬億元，占全國增量比重8.8%。年末廣東本外幣貸款余額27.2萬億元，同比增長9.6%；比年初增加2.4萬億元，增量占全國比重為10.2%。存款余額35.1萬億元、同比增長8.9%，比年初增加2.9萬億元，增量占全國比重為11.3%。

汪義榮表示，金融總量指標(biāo)保持平穩(wěn)較快增長，增量與上年基本持平，占全國比重與廣東經(jīng)濟(jì)占全國份額基本一致，增速與廣東名義經(jīng)濟(jì)增速基本匹配，處于合理適度區(qū)間，體現(xiàn)了跨周期和逆周期調(diào)節(jié)的要求，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)回升向好提供了穩(wěn)固有力的支持。

信貸投放方面，加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)和融資對接，促進(jìn)金融資源向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)聚集。據(jù)介紹，2023年末廣東制造業(yè)貸款余額3.1萬億元，同比增長24.4%，增速同比提升2.2個(gè)百分點(diǎn)；比年初增加6062億元、同比多增1499億元。其中，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長35.5%，先進(jìn)制造業(yè)中長期貸款余額同比增長37.4%，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額同比增長35.8%，均明顯高于各項(xiàng)貸款增速。

不斷強(qiáng)化對科技創(chuàng)新強(qiáng)省建設(shè)和綠美廣東生態(tài)建設(shè)支持力度，2023年末高新技術(shù)企業(yè)貸款余額2.2萬億元、同比增長22.4%；科技型中小企業(yè)貸款余額3227億元、同比增長23.1%。綠色貸款余額達(dá)3.1萬億元，同比增長43.4%，比年初增加9910億元，同比多增2827億元。

人民銀行廣東省分行貨幣信貸管理處副處長肖躍表示，下一步，人民銀行廣東省分行將繼續(xù)按照中央金融會議要求，認(rèn)真謀劃做好金融“五篇大文章”，加大對科技創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型升級、海洋牧場、擴(kuò)大消費(fèi)、三大工程等領(lǐng)域的金融支持，培育和挖掘新的信貸增長點(diǎn)，盤活低效信貸資產(chǎn)，促進(jìn)加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力，為廣東經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力金融支撐。

此外，人民銀行廣東省分行通過疏通政策傳導(dǎo)渠道，引導(dǎo)綜合融資成本繼續(xù)下降。數(shù)據(jù)顯示，2023年末，全省存量貸款加權(quán)平均利率4.46%，較上年末下降0.48個(gè)百分點(diǎn)。其中，企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.03%，較上年末下降0.36個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為4.23%，較上年末下降0.68個(gè)百分點(diǎn)。

2023年12月，廣東（不含深圳）金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為3.84%、同比下降0.14個(gè)百分點(diǎn)，其中企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.53%、同比下降0.23個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為3.92%、同比下降0.32個(gè)百分點(diǎn)。

居民消費(fèi)快速修復(fù)，個(gè)人住房貸款余額下降

2023年末，廣東住戶部門本外幣貸款余額10.6萬億元，同比增長5.5%，增速比上年末提高0.2個(gè)百分點(diǎn)；比年初增加5538億元，同比多增348億元。

具體來看，2023年廣東省個(gè)人經(jīng)營性貸款保持快速增長，年末個(gè)人經(jīng)營貸款余額2.9萬億元，同比增長20.7%；比年初增加4940億元，同比多增882億元。

“個(gè)人經(jīng)營性貸款的發(fā)放對象主要是個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主，個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款納入普惠小微貸款統(tǒng)計(jì)，享受央行政策鼓勵和支持，這部分貸款保持快速增長，對于滿足民營小微企業(yè)融資需求、緩解民營小微企業(yè)經(jīng)營困難、穩(wěn)定就業(yè)、激發(fā)經(jīng)濟(jì)活力等等，具有重要意義。”汪義榮介紹。

2023年廣東省個(gè)人住房貸款余額出現(xiàn)下降，年末境內(nèi)居民個(gè)人住房貸款余額5.3萬億元，同比下降2.5%；比年初減少1361億元，同比少增1895億元。

汪義榮解釋稱，個(gè)人住房貸款余額下降，主要是受提前還款影響。2023年，全省銀行機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款發(fā)放額比上年度增加1151億元，但個(gè)人住房貸款提前還款規(guī)模比上年度增加2784億元。從變化趨勢看，2023年9月存量首套個(gè)人住房貸款利率下調(diào)后，提前還貸規(guī)模已經(jīng)開始回落。

此外，2023年廣東省個(gè)人綜合消費(fèi)貸款恢復(fù)較為明顯。年末剔除個(gè)人住房貸款以外的個(gè)人綜合消費(fèi)貸款余額2.4萬億元，同比增長9%；比年初增加1960億元，同比多增1561億元。其中，中長期汽車貸款余額達(dá)到950億元，同比增長17%；中長期助學(xué)貸款余額達(dá)到87億元，同比增長38.4%；信用卡分期付款等其他中長期消費(fèi)貸款余額達(dá)1.3萬億元，同比增長14.7%。

“個(gè)人綜合消費(fèi)貸款增長明顯加快，說明疫情結(jié)束后，居民消費(fèi)正在快速修復(fù)。”汪義榮表示。

“跨境理財(cái)通2.0”落地，已有近7萬名投資者參與試點(diǎn)

日前，人民銀行廣東省分行、人民銀行深圳市分行、國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局、國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局、廣東證監(jiān)局和深圳證監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》。

“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)于2021年9月正式落地，首次打通了境內(nèi)外銀行理財(cái)產(chǎn)品市場，有效促進(jìn)了大灣區(qū)金融互聯(lián)互通。

時(shí)代周報(bào)記者從發(fā)布會上獲悉，截至2023年末，粵港澳三地共67家銀行、6.92萬名投資者參與試點(diǎn)，累計(jì)辦理相關(guān)資金匯劃128.1億元。2023年，“跨境理財(cái)通”投資者數(shù)量和資金匯劃規(guī)模同比分別增長49.5%和3.8倍。

為進(jìn)一步滿足大灣區(qū)跨境理財(cái)?shù)氖袌鲂枨螅嗣胥y行廣東省分行在總行的指導(dǎo)下，牽頭對《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》進(jìn)行了修訂，結(jié)合各方參與主體關(guān)注的焦點(diǎn)問題、銀行等金融機(jī)構(gòu)反映的難點(diǎn)問題作進(jìn)一步優(yōu)化，讓更多市場參與主體享受“跨境理財(cái)通”政策紅利。

人民銀行廣東省分行跨境人民幣結(jié)算試點(diǎn)工作小組辦公室副處長蘇瑩介紹，本次優(yōu)化內(nèi)容主要包括三方面：一是進(jìn)一步提高投資者參與業(yè)務(wù)試點(diǎn)的便利性。新增內(nèi)地投資者“近3年本人年均收入不低于40萬”的可選條件，同時(shí)將單個(gè)投資者的投資額度從100萬元人民幣提高至300萬元人民幣；

二是多方位擴(kuò)大了“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)范圍，增加證券公司參與試點(diǎn)；

三是進(jìn)一步優(yōu)化“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)的宣傳銷售安排，細(xì)化明確境內(nèi)銷售機(jī)構(gòu)、境內(nèi)合作機(jī)構(gòu)展業(yè)行為規(guī)范，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)為大灣區(qū)居民提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

汪義榮表示，2024年，人民銀行廣東省分行將繼續(xù)貫徹中央金融工作會議和經(jīng)濟(jì)工作會議精神，精準(zhǔn)有效落實(shí)穩(wěn)健的貨幣政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)保持信貸總量適度、節(jié)奏平穩(wěn)，保持社會融資規(guī)模、貨幣信貸總量同轄區(qū)經(jīng)濟(jì)增長和價(jià)格水平預(yù)期目標(biāo)相匹配。認(rèn)真落實(shí)利率市場化改革各項(xiàng)舉措，促進(jìn)社會綜合融資成本穩(wěn)中有降。充分發(fā)揮貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，聚焦“五篇大文章”，引導(dǎo)更多金融資源支持重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。

此外，穩(wěn)步深化金融改革開放，扎實(shí)推動“大灣區(qū)金融30條”“橫琴金融30條”落實(shí)落細(xì)，有序推進(jìn)橫琴資金“電子圍網(wǎng)”業(yè)務(wù)落地，加快實(shí)施“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)優(yōu)化方案，不斷為廣東經(jīng)濟(jì)金融高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。