轉型向深 數智向實——青島銀行強化數智賦能 激活山東產業新動能

新質生產力加速崛起，山東科創產業正迎來關鍵發展期，而適配科創企業的金融服務模式，仍是行業亟待探索的重要課題。作為山東省首家A+H上市城商行，青島銀行立足本土產業布局，以科創金融為抓手，通過數智化轉型與綜合化金融服務，為山東的產業升級持續注入動能。

在山東加快打造科技高地、構建現代化產業體系的進程中，科創企業輕資產、缺抵押、融資周期長等難題，始終是制約技術突破與產業升級的痛點。

作為深耕齊魯的區域性標桿銀行，青島銀行用金融創新匹配科創企業的成長規律，搭建了全周期綜合金融方案，從專精特新的中小企業到重點產業鏈核心主體，全方位打通了金融流向實體的通道。

以本土金融托舉科技創新，青島銀行正在用務實的金融實踐，為山東新質生產力發展筑牢金融根基。

深耕齊魯賦能科創

青島銀行目前已完成全省16個地級市的區域布局，在2023-2025年三年戰略規劃圓滿收官之際，牢牢錨定服務區域新質生產力方向，深度貼合山東科技高地創新發展總體規劃與“10+1”創新型產業體系布局，將金融資源精準投向新一代信息技術、AI、高端智能等山東本土重點技術賽道。

依托長期穩健的經營底盤與持續優化的資產質量，青島銀行將經營重心全面向科創金融等實體領域傾斜。該行2025年年報顯示，其科技金融貸款余額達314.58億元，較上年同比增長21.75%，服務科技金融客群2363戶，增幅達21.37%。

此外，青島銀行還依托“一體兩翼”的集團化優勢，聯動青銀金租、青銀理財兩大子公司，打造“信貸+租賃+理財+投行”的綜合化服務模式。青銀金租聚焦制造業技術改造與裝備升級提供融資租賃支持，青銀理財為科創產業提供良性融資通道，推動產融深度融合，助力科技自立自強，服務實體經濟高質量發展。

為了全面激活科創金融的服務效能，青島銀行將數字化轉型升格為全行“一把手”戰略，強化數智賦能，深化渠道建設，不斷提升對客服務效能。

該行在2025年初落地的新一代分布式核心業務系統榮獲了央行金融科技發展獎，更依托大模型打造了“星辰智能助手”，將數智化能力深入融合到了科創服務的全流程中。通過搭建專屬科創評價體系、開通綠色審批通道、實現線上化智能審批，精準破解本土科創企業輕資產、缺抵押、融資慢、流程繁的行業痛點。

青島銀行始終以本土金融主力軍的擔當，深耕齊魯科創沃土，將穩健經營的底氣轉化為賦能科創的硬實力。面向2026-2028年新三年戰略，該行將“強數智”作為五大主題之一，持續為高質量發展賦能。

科創護航實體產業升級

立足本土科創布局，青島銀行把科創金融深度融入本土產業發展的全流程。

青島銀行突破了傳統抵押物為核心的授信模式，建立起了針對科創企業的專屬評價體系，將技術領先性、團隊實力、市場前景等“軟實力”納入授信模型，切實化解了科創企業“無收入、無產品、無資產”的融資痛點。

2024年下半年，青島銀行上線了“科創企業生命周期產品體系”打造了“一縱一橫”的立體化服務矩陣，全面覆蓋企業從初創到成熟的全發展周期。憑借實打實的金融資源投放，青島銀行助力大批硬科技、專精特新中小企業突破發展瓶頸，實現經營提質與規模擴容。

青島賽飛特工程技術集團有限公司便是其中的典型代表，作為深耕工業互聯網+AI+機器人+低空領域的國家級專精特新“小巨人”企業，集團依托在技術領域的長期積淀，構建了以具身智能、低空服務及海外安保為核心的業務板塊。然而常年的高研發投入讓企業面臨著不小的資金壓力，針對其需求，青島銀行嶗山支行精準對接，量身搭配了“人才貸+科創易貸”融資組合產品，為企業發放了1000萬元的普惠貸款，解決了賽飛特平臺采購的資金缺口。

正如賽飛特董事長李迪所言，青島銀行的專業服務讓企業更有底氣攻克“硬骨頭”，加快具身智能在化工、電力、港口等工業場景的落地，持續做實做深“工業互聯+AI+機器人+低空”融合應用體系。

數智轉型縱深推進

青島銀行之所以能夠在科創金融領域深耕細作，核心離不開自身全方位金融科技能力的賦能與支撐。

近幾年隨著AI浪潮的到來，青島銀行的數字化轉型也順勢提速，該行以實現高質量發展為目標，以2028年建成區域銀行智能化標桿為愿景，通過對前期數字化轉型成果進行全面復盤與深度檢視,圍繞業務痛點,制定《青島銀行數字化轉型新三年戰略規劃》,構建“4+3+2+1”數字化轉型戰略體系。體系聚焦數智營銷、數智風控、數智運營、數智辦公四大業務領域,實現業務價值的直接突破;構建產品體系、用戶體驗管理、線上生態三大支撐體系,破解用戶體驗與生態融合難題;打造AI能力與數據價值兩大智能引擎,確立AI賦能戰略和數據“以用促治”的價值閉環;夯實敏穩雙態一個科技底座,兼顧安全穩定與業務敏捷創新。

在2025年金融街論壇金融科技大會上，青島銀行的首席信息官楊斌形象的將AI比作從“蒸汽機”升級至“核動力”的新型引擎，并強調AI已不再是單純提升運營效率的輔助工具，而是引領銀行整體經營戰略轉型升級的核心驅動力

轉型模式上，青島銀行擯棄了成本高昂的全棧自研模式，而是采取了“開源模型+開源平臺+自主研發”協同共建模式，早在2024年9月，該行便依托開源模式+API接口技術，完成了產品助手、代碼助手等智能化工具的原型測試與場景驗證。至今，該行圍繞場景應用、應用平臺、模型服務、AI基礎平臺和算力五大層面持續推進人工智能能力建設。目前AI基礎底座已初具體系，上層已上線運行38個智能應用，初步沉淀形成8大類AI能力。

與此同時，青島銀行將數智化轉型成果落地到供應鏈金融、港口產業鏈等業務場景，以金融科技賦能實體經濟。供應鏈領域，該行打造了線上化產品體系，上線了智能審單功能，聯動核心企業為上下游中小企業提供融資貿易。此外，該行還通過優化“經銷易貸”、“應收易貸”等重點產品來破解確權難題。2025年以來，該行已與多家核心企業自建平臺及三方供應鏈平臺完成系統直連，并著力推進“青云智鏈”供應鏈票據平臺的建設，持續推動業務線上化和智能化升級。

港口產業鏈領域，青島銀行與山東港口集團“山港易付”平臺對接，構建了多方共贏的生態環境。該行還針對產業鏈不同主體定制了差異化產品，通過“應收鏈融”線上化產品為核心企業提供“港易單”融資服務，實現了中小供應商的快速放款。該行還創新推出了“供應鏈票據+擔保”模式破解輕資產企業授信難題，實現全流程線上化T+0融資。截至目前，該行已累計支持該核心企業融資8.9億元，服務上游小微企業465戶，實現商票貼現1.6億元。

青島銀行首席信息官楊斌指出，開放共建是中小銀行數字化轉型的必經之路。基于這一理念，青島銀行深度聯動頭部科技企業搭建技術合作體系，聯合省內知名高校共建場景創新實驗室，打造產研一體化發展生態。

目前，全行人工智能應用已落地近20個業務場景，規劃至2026年落地約100個高價值智能化應用場景。如今，青島銀行已啟動新一代核心系統二期建設項目，重點聚焦人工智能、隱私計算等前沿技術的深度融合與規模化商用。

展望前路，在戰略升級的穩步推進下，青島銀行未來或將落地更多發展成果。