今年以來被罰逾200萬元！青島銀行屢領(lǐng)罰單背后是何因？

青島銀行兩家分支機(jī)構(gòu)近日合計(jì)被罰60萬元，主要因集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理不到位等。今年以來，該行共計(jì)被罰241.1萬元

投資時(shí)間網(wǎng)、標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究員 田文會(huì)

青島銀行股份有限公司（下稱青島銀行，002948.SZ）今年以來被金融監(jiān)管部門和人民銀行多次處罰，罰款金額合計(jì)已超200萬元。該行需要認(rèn)真權(quán)衡規(guī)模增長(zhǎng)和合規(guī)管理。

據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局（下稱金融監(jiān)管總局）官網(wǎng)4月3日發(fā)布的信息，金融監(jiān)管總局臨沂監(jiān)管分局決定對(duì)青島銀行臨沂分行及臨沂蘭山支行分別罰款30萬元，主要因集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理不到位或銀行承兌匯票貿(mào)易背景真實(shí)性審查不到位。

該行今年此前已因貸款業(yè)務(wù)和銀行承兌匯票業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。

2025年末，青島銀行客戶貸款總額同比增長(zhǎng)16.53%，增速遠(yuǎn)超行業(yè)。票據(jù)貼現(xiàn)同比增速更高達(dá)30.62%。

業(yè)績(jī)方面，2025年，該行營業(yè)收入同比增長(zhǎng)7.97%；歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng) 21.66%，遠(yuǎn)超同期商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比增速2.33%。不過，該行非息凈收入和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比下降，其中，理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比下降21.87%。

2025年末，青島銀行資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為13.37%、8.67%，也皆同比下滑。

青島銀行2025年度分紅擬每10股派發(fā)現(xiàn)金股息1.80元（含稅），現(xiàn)金總分紅額10.48億元，分紅比例為21.15%。雖然凈利潤(rùn)高增長(zhǎng)，但在目前已公布年報(bào)的A股上市銀行中分紅率偏低。

投資時(shí)間網(wǎng)、標(biāo)點(diǎn)財(cái)經(jīng)研究員就上述監(jiān)管處罰、非息凈收入下滑等問題向青島銀行發(fā)送了溝通提綱，截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

今年已領(lǐng)逾200萬元罰單

青島銀行今年以來多次被金融監(jiān)管部門和人民銀行處罰，合計(jì)罰款金額達(dá)241.1萬元。

4月3日，金融監(jiān)管總局官網(wǎng)發(fā)布信息，金融監(jiān)管總局臨沂監(jiān)管分局決定對(duì)青島銀行臨沂分行罰款30萬元，主要因集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理不到位；決定對(duì)青島銀行臨沂蘭山支行罰款30萬元，主要因銀行承兌匯票貿(mào)易背景真實(shí)性審查不到位。

這已不是該行今年第一次在處罰中涉及貸款相關(guān)業(yè)務(wù)和銀行承兌匯票業(yè)務(wù)違規(guī)。

金融監(jiān)管總局官網(wǎng)1月26日發(fā)布的信息顯示，金融監(jiān)管總局山東監(jiān)管局決定對(duì)青島銀行濟(jì)南分行罰款65萬元，主要原因包括：銀行承兌匯票保證金管理不盡職；未檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。

據(jù)青島銀行2025年年報(bào)，當(dāng)年末，該行客戶貸款總額同比增長(zhǎng)16.53%，遠(yuǎn)超同期商業(yè)銀行貸款同比增速7.24%。其中，公司貸款同比增長(zhǎng)22.49%。

近幾年，青島銀行貸款增速呈上升趨勢(shì)，行業(yè)則呈下降趨勢(shì)。2022年末—2024年末，青島銀行貸款總額同比增速分別為10.17%、11.55%、13.53%，商業(yè)銀行貸款同比增速分別為10.87%、10.84%、7.61%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2025年末，青島銀行不良貸款率為0.97%，同比降0.17個(gè)百分點(diǎn)。不過，零售貸款不良貸款率同比上升，公司類貸款中，批發(fā)和零售業(yè)不良貸款率為1.44%，同比上升0.18個(gè)百分點(diǎn)。

銀行承兌匯票業(yè)務(wù)方面，2025年末，青島銀行信貸承諾中銀行承兌匯票同比增長(zhǎng)15.95%。同期，該行票據(jù)貼現(xiàn)同比增長(zhǎng) 30.62%，遠(yuǎn)高于貸款總額增速。青島銀行稱，報(bào)告期內(nèi)，該行積極響應(yīng)政策導(dǎo)向，加大票據(jù)業(yè)務(wù)對(duì)各行業(yè)供應(yīng)鏈的支持，帶動(dòng)票據(jù)規(guī)模顯著增長(zhǎng)。

據(jù)央行官網(wǎng)公布數(shù)據(jù)，2025年末，票據(jù)市場(chǎng)中，商業(yè)匯票承兌余額同比增長(zhǎng)7.2%；貼現(xiàn)余額同比增長(zhǎng)11.2%。

除了從金融監(jiān)管部門連續(xù)領(lǐng)到罰單，青島銀行還領(lǐng)到中國人民銀行青島市分行今年1號(hào)罰單。

中國人民銀行官網(wǎng)2月14日發(fā)布的信息顯示，2月12日，中國人民銀行青島市分行決定對(duì)青島銀行警告，并處罰款116.1萬元，主要因違反賬戶管理規(guī)定、未按照規(guī)定報(bào)告可疑交易等。

理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入降逾兩成

青島銀行今年業(yè)績(jī)?cè)鏊俪鲂袠I(yè)較多，但主要因規(guī)模因素導(dǎo)致利息凈收入增長(zhǎng)較快，非利息凈收入則同比下滑。其中，理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入下降較快。

據(jù)青島銀行2025年年報(bào)，該行當(dāng)年?duì)I業(yè)收入為145.73億元，同比增長(zhǎng)7.97%。在營收增長(zhǎng)的情況下，營業(yè)支出同比略降2%，導(dǎo)致歸母凈利潤(rùn)為51.88億元，同比增長(zhǎng)21.66%。

不過，非利息凈收入同比降3.34%，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比下降3.84%。手續(xù)費(fèi)及傭金收入中，理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比下降21.87%，主要是針對(duì)債市波動(dòng)，子公司青銀理財(cái)加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，優(yōu)化債券類資產(chǎn)持倉布局，但受固收板塊占比處于高位的結(jié)構(gòu)性因素制約，理財(cái)手續(xù)費(fèi)收入出現(xiàn)一定程度收縮。

2025年，青島銀行利息凈收入同比增長(zhǎng)12.11%，主要因規(guī)模因素增加14.3億元，利率因素則導(dǎo)致減少2.34億元，合計(jì)增加11.96億元。同期，凈利息收益率為1.66%，同比降0.07個(gè)百分點(diǎn)。

與此相應(yīng)，青島銀行2025年貸款同比增長(zhǎng)較快。這也對(duì)資本充足率帶來壓力。2025年末，青島銀行資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為13.37%、8.67%，同比分別下降0.43個(gè)百分點(diǎn)和0.44個(gè)百分點(diǎn)。

近幾年青島銀行與商業(yè)銀行貸款同比增速比較

數(shù)據(jù)來源：青島銀行年報(bào)、金融監(jiān)管總局官網(wǎng)

投時(shí)關(guān)鍵詞：青島銀行（002948.SZ）