社保什么時候交合適，最劃算，一篇文章給你說明白

從2025年1月1日起，漸進(jìn)式延遲法定退休年齡已經(jīng)開始實施。這件事情最大的變化是：養(yǎng)老保險最低繳費年限目前是15年，但從2030年開始會逐步提高到20年。也就是說，未來員工想正常領(lǐng)養(yǎng)老金，需要達(dá)到退休年齡時才可享受退休待遇，其退休的門檻在提高，周期在拉長。

關(guān)于社保繳納，有些問題，比如多少歲交社保合適？社保繳滿年限還繳不繳？社保費折算工資行不行？都是很多打工人十分關(guān)注的問題，我們一起來看看！

兩個常見誤區(qū)，需要先糾正

第一個誤區(qū)：養(yǎng)老保險繳滿15年就不用再繳了！

領(lǐng)取養(yǎng)老金必須同時具備兩個條件：

一是達(dá)到國家規(guī)定的法定退休年齡；
二是繳費年限（含視同繳費年限）累計滿15年及以上。（2030年以后逐漸提高至20年）

所以，繳費年限滿15年只是最低年限要求。

養(yǎng)老金高低與繳費年限長短相關(guān)，繳費年限越長，領(lǐng)取的養(yǎng)老金越高。

如果你是單位在職職工，即使在退休前已經(jīng)繳滿15年，用人單位及職工應(yīng)當(dāng)按規(guī)定繼續(xù)繳費直至退休。

劃重點：

城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險待遇水平的高低與本人繳費年限、繳費基數(shù)、個人賬戶累計儲存額、退休年齡大小、退休地職工平均工資高低有關(guān)，繳費基數(shù)高、繳費年限長，個人賬戶累計儲存額越多，退休待遇水平相對就高。

簡單說，就是“多繳多得，長繳多得”。

小貼士:城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的法定退休年齡是多少？

單位職工:男職工年滿60周歲;在管理、技術(shù)崗位上工作的女職工年滿55周歲，在生產(chǎn)、經(jīng)營、服務(wù)崗位上工作的女職工年滿50周歲。

個體參保人員:男年滿60周歲;女年滿50周歲。

第二個誤區(qū)：用現(xiàn)金補貼取代社保

《社會保險法》規(guī)定，用人單位應(yīng)當(dāng)自用工之日起三十日內(nèi)為其職工向社保經(jīng)辦機構(gòu)申請辦理社會保險登記。

《勞動法》規(guī)定，用人單位和勞動者必須依法參加社會保險，繳納社會保險費。

《社會保險費征繳暫行條例》第十二條規(guī)定:繳費單位和繳費個人應(yīng)當(dāng)以貨幣形式全額繳納社會保險費。繳費個人應(yīng)當(dāng)繳納的社會保險費，由所在單位從其本人工資中代扣代繳。社會保險費不得減免。

為勞動者參加社會保險并依法繳納社會保險費是用人單位的法定義務(wù)，該項義務(wù)不能由用人單位和勞動者通過無效約定變更或者放棄。

什么時候開始繳，最合適

1.個人繳納社保

以靈活就業(yè)人員為例，通常需要同時繳納養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。

從政策規(guī)則來看，養(yǎng)老保險累計繳滿15年即可在達(dá)到退休年齡時申請領(lǐng)取養(yǎng)老金。但如果只繳15年，養(yǎng)老金水平普遍偏低。

按照當(dāng)前政策推算，如果男性在45歲、女性在40歲開始繳納，剛好覆蓋15年的最低年限，到退休時可以具備領(lǐng)取條件；醫(yī)保如果年限不足，多數(shù)地區(qū)允許補繳。

但這里有一個很現(xiàn)實的變量：繳費基數(shù)是逐年上漲的。

越早開始繳納，累計年限越長，進(jìn)入個人賬戶的資金也越多，未來養(yǎng)老金自然更高。

所以從長期收益角度來看，“早繳”一定優(yōu)于“晚繳”，區(qū)別只在于你是否愿意為未來鎖定這部分確定性收益。

2.單位繳納社保

如果是在職員工，這個問題其實沒有選擇空間。

單位和個人必須依法繳納社保，這是強制性規(guī)定。

而且，從結(jié)果看也是一致的：繳費時間越長、繳費基數(shù)越高，最終養(yǎng)老金水平越高。

很多人糾結(jié)的是“現(xiàn)在多繳是不是虧”，但從養(yǎng)老金計算邏輯來看，它更像是一種帶有再分配屬性的長期儲蓄機制，而不是短期投資。

社保交哪個檔次劃算？

如果是自己繳納社保，雖然錢都是自己繳的，但是卻只有40%納入個人賬戶，另外60%納入統(tǒng)籌賬戶！

所以，最好按照最低檔繳納社保。

自己繳納社保要按照最低水平去繳，至于第一種情況劃不劃算就要見仁見智了，保守的人一般會自己繳，激進(jìn)的人往往會自己把錢拿去投資；

第二種情況短期繳納可以達(dá)到讓社保連續(xù)的目的，但是超過一年要考慮一下是否值得。

故是否選擇最低檔，并沒有統(tǒng)一答案，關(guān)鍵看你的風(fēng)險偏好：

偏保守：傾向于穩(wěn)定保障，愿意通過社保鎖定未來收入
偏激進(jìn)：更愿意把資金投入其他投資渠道，自行承擔(dān)風(fēng)險

社保辦理和續(xù)交

社保辦理和續(xù)交有兩種方式：個人名義交納需要到戶口所在地社保局申請即可，且只能辦理養(yǎng)老，醫(yī)療保險兩種。

交納多少是根據(jù)當(dāng)?shù)厝ツ晟缙焦べY進(jìn)行計算的，且每年都不是一樣的。

比如A地社平工資為20000元，那么養(yǎng)老保險交納額為20000*20%=4000左右/年,醫(yī)療為20000*10%=2000左右/年。

另外也規(guī)定了最低檔和最高檔，最低檔的交納不得低于社平職工月平均工資的60%，最高檔為職工月平均工資的300%。

或者以單位方式代交的身份購買或續(xù)交社保。而外地戶口，只能通過單位方式購買社保。

另外，如果說辦理社保，最好通過第二種單位交納方式比較好一點，因為單位會為我們承擔(dān)很大一部分費用，進(jìn)而減輕自己的交費壓力。