存款利率再降！4月起，有存款的務必做好這兩手準備！

二季度伊始，多家銀行二年期、三年期、五年期定期存款產品利率普遍

降至2%以下，或降至“1字頭”，部分短期產品甚至步入“0字頭”。

浙江多家銀行

當前利率一覽

2026年4月最新數據顯示：

• 中國銀行、工商銀行、建設銀行、農業銀行四大國有銀行的定期存款利率為3個月0.65%、6個月0.85%、1年0.95%、2年1.05%、3年1.25%、5年1.3%。

• 杭州銀行，3個月存款利率為0.8%、6個月為1.05%、1年為1.25%、2年為1.3%、3年為1.5%。存款1萬元以上，3年為1.8%、5年為1.5%。

• 寧波銀行，3個月存款利率為0.8%、6個月為1.05%、1年為1.25%、2年為1.3%、3年為1.55%、5年為1.6%。

• 浙商銀行，3個月存款利率為0.7%、6個月為0.95%、1年為1.15%、2年為1.3%、3年為1.55%、5年為1.6%。

• 杭州聯合銀行，3個月存款利率為0.7%、6個月為0.9%、1年為1.0%、2年為1.1%、3年為1.3%、5年為1.3%。

短期存款利率“補跌”明顯

部分產品一周內兩次下調

今年3月以來，已有包括新疆銀行、上海華瑞銀行、云南元江北銀村鎮銀行、黑龍江友誼農村商業銀行、江蘇南京浦口靖發村鎮銀行等數十家中小銀行完成利率調整。

江蘇南京浦口靖發村鎮銀行自3月以來已連續兩次下調存款利率。3月9日，該行將1年期存款利率由1.85%調整為1.65%，2年期存款利率由1.8%調整為1.65%；3月20日，該行再度下調，1年期存款利率降至1.5%，2年期存款利率降至1.47%。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬分析，中小銀行存款利率仍將延續下行趨勢，長期限產品利率或繼續下調，短期產品占比有望提升，利率期限倒掛現象或更為普遍，體現出行業對利率長期走低的預期一致。

作為普通老百姓，要兩手準備：穩利息、保靈活，一步不落

第一手：穩利息——鎖收益、避坑洼

1. 優先選“保本高息”渠道

? ? 儲蓄國債：

10年期利率約1.8%-2.0%，高于同期定存，保本保息，適合長期資金

? ? 中小銀行大額存單：

3年期利率1.7%-2.05%，且支持轉讓，兼顧收益與流動性

? ? 老存款不提前支取：

已存高利率定期，哪怕利率低，老存款利息仍遠高于新存款，提前支取按活期計息，損失慘重

2. 用“階梯存錢法”平衡收益與靈活

? ? 資金拆分：

把錢分成3份，分別存1年、2年、3年定期

? ? 到期銜接：

每年有一筆錢到期，可手動轉存新利率產品，既鎖長期收益，又不被長期鎖定

3. 避開3個高坑

? ? 不全部存活期：10萬存活期一年僅50元利息，不如3個月定期（約162.5元）

? ? 拒絕自動轉存：到期后手動對比利率，選最高的銀行轉存，避免利息大幅縮水

? ? 不盲目存5年長期：利率倒掛現象普遍，5年期利率可能低于3年期，資金被長期鎖死在低收益

第二手：保靈活——應急錢不耽誤

1. 預留3-6個月應急金

? ? 存放渠道：貨幣基金（如余額寶）、銀行活期理財，收益約1%-2%，隨取隨用

? ? 用途：覆蓋日常開支、突發小病、臨時開銷，這部分錢不求高收益，只求方便

2. 分散存放控風險

? ? 單家銀行存款不超過50萬元，充分享受存款保險保障，本金安全有兜底

進階技巧：想多賺點？看風險選產品

? ? 保守型：國債+大額存單+階梯定存，穩字當頭，利息不縮水

? ? 穩健型：30%閑錢配置固收+產品（債券為主，少量股票），年化收益3%-5%，波動小

? ? 長期型：寬基指數基金（滬深300、中證500）定投，持有5年以上，平均年化8%-10%，分享經濟增長

? 最后提醒：4月起立刻做這3件事

1. 檢查手頭定期存款：確認是否到期，到期日當天手動轉存，對比3家以上銀行利率

2. 拆分資金做階梯：1年、2年、3年定期各占1/3，每年到期續存，保持流動性

3. 補齊應急金：確保有3-6個月生活費放在貨幣基金，應對突發情況

利率下行周期，穩字當頭、靈活搭配是核心。

做好這兩手準備，既能減少利息損失，又能保證資金靈活，讓存款在低利率環境下也能穩穩增值！