韌性與重塑：華夏銀行2025年年報背后的“破”與“立”

　　2025年，全球經濟格局深度調整，國內經濟結構轉型步入深水區。對于金融業而言，這既是“十四五”規劃目標任務的收官決勝之年，也是直面行業挑戰、探尋高質量增長路徑的考驗之年。

　　近日，華夏銀行正式對外發布了2025年度報告。數據顯示，截至2025年末，華夏銀行資產總額達到47376億元，比上年末增長8.3%；存款余額23817億元，增長10.7%；貸款余額25667億元，增長8.5%。值得關注的是，其存、貸款的增量與增速均創下近五年來的新高。在營收與利潤表現承壓的復雜經營環境下，這份成績單不僅勾勒出華夏銀行規模穩健增長的輪廓，更折射出其“經營回歸本源、管理回歸本質、定位回歸本色”的戰略定力。

　　正如華夏銀行管理層在年報致辭中所言，2025年是承前啟后、繼往開來的關鍵一年。面對息差收窄、風險暴露等行業共性難題，華夏銀行沒有選擇在舊有模式下徘徊，而是以堅如磐石的決心攻堅克難，通過主動清收歷史包袱、深耕特色金融、立足首都主場、加速數字化蝶變，在“破”與“立”之間，為即將開啟的“十五五”新征程積蓄動能。

　　主動出清歷史包袱

　　數智風控筑牢基礎

　　在2025年的經營邏輯中，華夏銀行表現出一種極強的“風險自覺”。面對基本面壓力，該行并未采取回避態度，而是將資產質量的改善視為生存與發展的生命線，勾勒出一條清晰的存量風險出清路線圖。

　　過去一年，華夏銀行秉承整體穩健的風險偏好，堅持“控新降舊，標本兼治”。最有力的數據支撐在于，2025年該行累計清收處置不良資產達到433.24億元。其中，呆賬核銷規模高達329.63億元，現金清收實現98.21億元。這種高強度的處置力度，雖然在短期內對利潤表現構成了一定壓力，但其核心邏輯在于“加快出清歷史包袱”。

　　資產質量穩中向好的態勢，不僅得益于存量風險的有效壓降，更源于新增資產配置的優化與重點領域風險防控的加強。圍繞房地產貸款和地方政府融資平臺業務，該行嚴格落實國家和監管政策要求，強化集中度風險管控；加強互聯網貸款和信用卡業務風險監測與管控，建立對各類可能承擔信用風險業務的統一管理體系。

　　通過對存量風險的深度挖掘與精準處置，華夏銀行正在實現資產負債表的“深度凈化”。這種“先破后立”的做法，有效釋放了存量風險對信貸資源的占用，為后續向高質量領域投放資金騰挪了寶貴空間。截至2025年末，該行不良貸款率為1.55%，較年初下降0.05個百分點，實現了連續五年的持續下降，這一趨勢驗證了其資產全生命周期管理的成效。

　　如果說清收處置是“治標”，那么風控體系的數智化升級則是“治本”。2025年，華夏銀行在風險管理體系上進行了全方位的迭代。該行建立了組織架構健全、職責邊界清晰的風險管理體系，明確了董事會、關聯交易控制委員會、風險合規與消費者權益保護委員會以及高級管理層在全面風險管理中的分工協作。

　　在技術支撐層面，華夏銀行加快了風控數智化轉型。通過有序推進“企業級信投數智平臺”建設，迭代升級“企業大數據風險識別預警系統”，投產上線“特殊資產管理系統項目二期”，該行實現了從“被動防范”向“主動預警”的跨越。通過推動跨系統數據整合，基于“業務+風險”視角深挖預警數據價值，構建出運營風險監測全景視圖。

　　此外，針對大模型應用等新興領域，華夏銀行還前瞻性地筑牢了大模型安全治理防線，開展內容安全防控項目。這種對金融科技與風險管理深度融合的探索，確保了在復雜經營環境下，全行各項業務能夠平穩運行，真正筑牢了安全防線。

　　這種“控新降舊、標本兼治”的風控策略，為華夏銀行在“十五五”時期輕裝上陣、專注特色業務發展奠定了堅實的資產質量基礎。

　　綠色金融與科技金融的

　　差異化突圍

　　在規模增長的同時，華夏銀行2025年年報展現出的另一個核心亮點是業務結構的持續優化。在國家強調新質生產力、綠色低碳發展的背景下，華夏銀行精準捕捉戰略機遇，在金融“五篇大文章”中寫下了濃墨重彩的一筆。

　　華夏銀行立足服務科技創新和產業升級主戰場，通過“專”的方向和“精”的要求，探索出一條服務新質生產力的有效路徑。

　　在專營體系上，華夏銀行加快推進“9+16+N”科技金融專營體系建設，以“專門人干專門事”為導向，加強科技金融專業團隊和科技特色支行布局。這一策略在數據上得到了直接體現：截至2025年末，該行科技型企業貸款客戶達到8762戶，比上年末增長47.38%；科技型企業貸款余額達2446.22億元，比上年末大幅增長53.74%，增速遠高于全行貸款平均水平。

　　通過推廣研發貸款、投聯貸、選擇權貸款等特色產品，華夏銀行實現了對科技型中小企業、高新技術企業、專精特新企業及制造業單項冠軍等重點客群的精準覆蓋。同時，成功參與全國首批銀行間市場科技創新債券投資，科技投資余額同比增長超2倍。這種“投貸聯動”和集團協同的模式，構建起一個多方協同的科技金融生態體系。

　　綠色金融方面，作為國內綠色金融的先行者，華夏銀行在2025年繼續擴大領先優勢。截至報告期末，該行綠色貸款余額比上年末增長30.99%，展現出強勁的增長勢頭。

　　在產品與機制創新上，華夏銀行與亞洲開發銀行設立“促進產業園區綠色低碳發展項目”，專項支持園區綠色低碳轉型；發行綠色金融債券200億元。同時，該行還將數字化手段引入綠色金融管理，打造綠色金融管理系統，實現綠色認定、環境風險監控判定及客戶ESG評價的自動化與智能化。

　　無論是科技金融的異軍突起，還是綠色金融的持續深耕，都標志著華夏銀行的資產結構正在發生深刻變化。這種變化不僅呼應了國家戰略導向，更在客觀上提升了銀行服務的附加值與差異化競爭優勢。

　　“京華行動”與京津冀協同：

　　將主場優勢轉化為戰略縱深

　　作為北京市屬金融機構，華夏銀行深知其發展的根基在首都。2025年，該行充分發揮“主場優勢”，將服務首都經濟建設與自身高質量發展深度融合，交出了一份極具地方貢獻力的答卷。

　　2025年，華夏銀行啟動實施了“京華行動”，成立北京地區業務推動工作專班，從總行層面給予差異化定價政策和“綠色通道”支持。

　　這一行動的成效是顯著的：華夏銀行實現了對37家市屬國企服務全覆蓋，與21家市屬國企簽署戰略合作協議。全年在北京地區的存、貸款增速分別為17%和13%，排名均較年初提升1位。通過全面對接“3個100”等市區重點項目，累計為北京地區提供各類投融資服務超5000億元。

　　在具體的項目落地層面，華夏銀行重點支持了故宮周邊騰退修建、M101數字港、“灣里”商業綜合體、軌道交通及民生工程等標志性項目。這種對首都功能建設與重點產業的深度參與，不僅穩固了其負債業務的基本盤，更通過鏈式延伸金融服務，觸達了大量的項目上下游客戶。

　　在京津冀協同發展領域，華夏銀行不僅是參與者，更是推動者。該行制定并實施了《2025年服務首都經濟及京津冀協同發展工作方案》，2025年累計為京津冀協同發展重點項目及企業提供投融資超1130億元，同比增長30%。

　　圍繞“一核兩翼”及“六鏈五群”產業布局，華夏銀行的資金流向了津濰宿高速公路、河北太行冷鏈園等基礎設施與產業項目。通過總分行聯動體系，華夏銀行以金融橋梁的作用，賦能區域內新質生產力的培育，為區域協調發展提供了源源不斷的金融活水。

　　這種緊扣地域特色的發展模式，使得華夏銀行在激烈的市場競爭中擁有了獨特的行業辨識度和穩固的市場份額，體現了國有金融企業“講政治、創價值、擔責任”的本色。

　　數字化轉型與組織變革：

　　為“十五五”開局注入內生動力

　　2026年是“十五五”開局之年，華夏銀行深刻認識到，銀行業競爭已進入“數智化”轉型的深水區。面對這一關鍵節點，該行以“十大行動”為關鍵抓手，通過系統性組織架構優化與數字化底座建設，從內部治理層面重塑發展動能。

　　2025年，華夏銀行圓滿完成了數字科技轉型五年規劃。這是一個從底層架構到應用場景的全方位重構過程。

　　在投入上，信息科技投入達到39.43億元，占營業收入的4.29%。在產出上，新一代核心系統主體開發基本完成，建成“一云雙棧、一云多芯”企業級云平臺，信息系統整體上云率超過97%。

　　這種數字化能力的提升已經滲透到經營的每一個毛細血管。一方面，在線上零售端，該行手機銀行簽約客戶突破3131萬戶，月活躍用戶（MAU）達626萬戶。煥新升級的手機銀行APP和“我的家”特色場景，顯著增強了數字化服務觸達能力。

　　另一方面，在線下網點端，該行累計建成206家“簡約+智能+場景”新型網點。通過機器人流程自動化（RPA）技術的深度應用，全行在線場景總數達2528個，全年累計節約等效人工工時61萬小時。除此之外，該行還在運營端建立了ITBP（IT業務合作伙伴）機制，暢通了業務與技術的銜接，確保業務需求能快速投產。

　　面對“十五五”規劃的蓄勢筑基之年，華夏銀行在組織機制和人事任命上也迎來了新氣象。在致辭中，“管理回歸本質”被反復提及，這預示著該行正致力于構建更加扁平、高效和市場化的組織架構。

　　具體來看，華夏銀行開展提升經營管理“十大行動”，直面經營發展痛點，優化調整組織機構。該行精簡5個一級部門，調優26個總行部門內部設置，推動機構精簡、權責明晰、機制順暢，落實“總行服務分行、分行服務支行、全行服務一線”的服務理念，全面釋放組織效能。

　　新一屆黨委班子的帶領，正為全行注入全新動力。這種新氣象不僅體現在經營策略的調整上，更體現在對風險文化和高質量發展理念的深刻踐行中。目前，該行構建覆蓋總分支、子公司的合規官隊伍，成為銀行業首家系統性建立合規官隊伍的金融機構。該行強化責任追究管理，推進合規數字化轉型，全鏈條預防案件風險，優化洗錢風險評估體系，強化操作風險管控及法律風險防控。

　　回望2025年，雖然華夏銀行在營收和凈利潤等短期財務指標上面臨階段性壓力，且正經歷歷史包袱主動出清的陣痛，但外界看到的是一個正在逐步“脫胎換骨”的金融實體。

　　通過主動清收歷史不良，它正變得更“輕盈”；通過加碼科技與綠色金融，它正在構建盈利新“支點”；通過深耕首都與京津冀，它正變得更“穩健”；而通過全面數字化轉型，它正變得更“敏捷”。

　　展望2026年，“十五五”規劃正式拉開帷幕。全球經濟格局雖然仍有迷霧，但國內重點產業的加速崛起與科技變革的蓄勢突破，為華夏銀行提供了新的戰略錨點。在“穩中求進、以進促穩、以穩提質”的基調下，華夏銀行正以更加堅定的步伐，向著中國式現代化金融實踐的更高境界邁進。這一份凝聚著堅守與付出的答卷，不僅是過去五年的收官總結，更是未來五年高質量發展的壯闊序曲。（CIS）

來源：證券時報