POS機洗錢，十天流水近600萬元

明知表姐夫讓自己幫忙

申請POS機是處理違法犯罪資金

他仍礙于情面答應

用自己已關停店鋪的營業執照

進行申請

并按要求轉賬

銀行賬戶里僅十天竟然產生了583萬余元的異常流水。這究竟是刷流水，還是洗錢？

2025年12月30日，一場公開庭審在浙江省龍泉市三江口進行。法院當庭以掩飾、隱瞞犯罪所得罪分別判處被告人謝某有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金2萬元；判處被告人徐某有期徒刑二年，緩刑三年六個月，并處罰金7000元。目前，判決已經生效。2026年2月11日，龍泉市檢察院依法對謝某的表姐夫羅某以涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪提起公訴。目前，該案尚未開庭審理。

10天轉移涉罪資金583萬余元

謝某是名“90后”，在龍泉經營著一家墻紙店，2021年之后生意越來越不景氣，甚至到了入不敷出的境地。無奈之下，謝某只得關停店鋪，依靠偶爾接熟客私單和向親友借錢度日。

2024年4月的一天，謝某突然接到表姐夫羅某的電話，讓其幫忙到銀行申請賬戶辦理POS機，處理一些違法犯罪資金。

謝某知道，羅某是因為沒有營業執照無法申請POS機，便礙于情面答應幫忙。他用自己已關停墻紙店的營業執照向銀行申請了一臺POS機，并按照羅某介紹的上線“新泉”的指示，將POS機放到龍泉一酒店的房間內，后該POS機被人取走。

很快，巨額資金開始不斷涌入謝某的賬戶。謝某在明知“新泉”要求轉移的資金為犯罪所得的情況下，仍將在十天內收到的583萬余元以網銀支付、柜面轉賬等方式予以轉移。

異常的交易觸發了銀行風控系統的多次預警。面對銀行工作人員的電話詢問，謝某按照事先設定的“話術”謊稱是墻紙店的貨款。與此同時，謝某擔心東窗事發，迅速與上線“新泉”取得聯系，并在對方的安排下，由徐某接送他前往異地繼續操作。

對于謝某的解釋，銀行工作人員仍心有疑惑，提出要走訪店鋪進行實地核查。謝某心生一計，將銀行工作人員帶到朋友的店鋪，謊稱是自己的經營場所，企圖蒙混過關。但終因店鋪注冊地址存疑，銀行工作人員認定謝某違規操作，收回了POS機并注銷了賬戶。

至此，謝某覺得此事風險頗大，怕無法收場，徹底收手。

逾期貸款由表姐夫償還

因謝某的銀行賬戶存在短期內交易頻繁且金額較大的情況，相關預警信息引起了警方的注意。而徐某在其他省犯案又牽扯出謝某，再加上賬戶關聯多個被害人，警方經研判認為謝某和徐某極有可能涉嫌犯罪。

2025年8月，龍泉市公安局將謝某和徐某抓獲歸案。到案后，謝某堅稱自己這樣做只是為了提高貸款額度，對于其他事情并不知情。徐某在供述時也是支支吾吾、模棱兩可。

2025年11月10日，公安機關以謝某、徐某涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪移送至龍泉市檢察院審查起訴。面對檢察官的訊問，謝某辯稱自己與“新泉”的結識是源于在龍泉某公園的一次相遇，對方以“提升流水可增加貸款額度”為由，誘使他同意配合。

辦案檢察官全面審查客觀證據發現，POS機所綁定的營業執照的店鋪早已人去樓空，謝某與上線的聊天記錄中有完整的應對詢問的“話術”，資金流向直指35名詐騙被害人賬戶，而且謝某在申請POS機時并非一帆風順，第一次申請時，因其信用卡貸款逾期未還，被銀行拒絕受理。為此，辦案檢察官轉向著重關注謝某后續順利辦理POS機的原因，將銀行卡流水審查向前延伸，結果發現謝某的貸款是由其微信好友羅某幫忙償還的。

龍泉市檢察院引導公安機關摸查謝某與羅某的聊天記錄是否涉及轉錢、匯款等關鍵字詞。后公安機關成功鎖定了羅某，而羅某是謝某的表姐夫。

因不想供出姐夫而扯謊

面對完整的證據鏈，謝某終于坦白“公園搭訕”的故事系自己編造，因存在僥幸心理且不想供出表姐夫羅某，才在訊問時撒了謊。而對于自己的主觀認知，謝某也承認一開始便知曉資金來源是犯罪所得。

同案犯徐某的供述進一步證實了其犯罪故意，他承認上線曾明確指導訊問應對話術，而他的任務就是接送謝某去銀行、監督轉賬過程，并拍照片發給上線，獲得了500元“油費”作為報酬。徐某承認自己清楚知道這是洗錢行為。

檢察機關認為，謝某、徐某明知是犯罪所得仍予以轉移，其中謝某屬情節嚴重，應當以掩飾、隱瞞犯罪所得罪追究其刑事責任。

2025年12月10日，龍泉市檢察院依法對謝某、徐某以涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪提起公訴。同年12月30日，該案在龍泉市三江口公開庭審，吸引了大量群眾旁聽。

庭審中，公訴人有力指控謝某、徐某的犯罪事實，并當庭指出在謝某轉移的583萬余元中，有153萬余元直接來自35名被詐騙的被害人。最終，謝某、徐某當庭認罪認罰，法院依法以掩飾、隱瞞犯罪所得罪對二人作出上述判決。

“現在的套路太多了，以后確實得多留個心眼，否則犯了罪也不知道。”現場多名旁聽市民低聲感嘆道。

來源：檢察日報·明鏡周刊